还呗发短信说贷款逾期了？别慌！先搞清这5件事再行动

最近不少朋友私信问我：“律师，我刚收到‘还呗’发来的短信，说我贷款逾期了，可我明明按时还了啊，这是怎么回事？”“是不是诈骗短信？”“会不会影响征信？”一连串问题砸过来，我能理解那种突然被通知“你欠钱了”的慌乱感，今天咱们就来好好掰扯一下这个事儿——当“还呗”发短信说你贷款逾期了，到底该怎么应对？是真逾期？还是系统误报？又或者背后藏着什么坑？

别急,作为从业十几年的法律人，我告诉你：第一反应不是恐慌，而是冷静核查。

先确认：这条短信是真的吗？

现在仿冒平台发短信的骗局太多了,第一步，千万别点短信里的链接！很多假短信会附带一个“还款入口”，点进去就是钓鱼网站，轻则泄露个人信息，重则银行卡被盗刷。

正确的做法是：

打开“还呗”官方App，登录账户查看还款记录和账单状态；
或拨打客服电话（通过官网查，别信短信里留的号码）；
看短信是否来自官方号码（一般是106开头的服务号，但也要警惕伪基站）。

如果App里显示你确实没逾期,那很可能是系统延迟或数据同步问题，这时候别急着投诉，先截图保留证据。

真的是逾期？先查原因

有时候你以为还了,其实并没成功。

银行卡余额不足导致自动扣款失败；
更换了还款卡但没及时在平台更新；
第三方支付通道故障（比如支付宝/微信当时网络异常）；
平台系统维护导致延迟入账。

这些情况虽然不常见,但一旦发生，平台仍会按合同约定视为“逾期”，所以你要做的，是调出当时的还款凭证——银行流水、支付截图、扣款通知，一样都不能少。

逾期后果有多严重？

很多人最怕的是“上征信”，实话告诉你：还呗属于正规持牌金融机构合作的信贷产品，如果你真的逾期，是可能上报征信的。

一般流程是：

逾期1-30天：催收短信、电话提醒，可能产生罚息；
逾期30天以上：开始影响征信记录；
逾期90天以上：可能被列为“不良信用”，甚至面临诉讼。

但注意：不是一逾期就立刻上征信，大多数平台会有几天宽限期（有些是3天），具体看合同条款。

发现误判怎么办？

如果你确认自己按时还款,但平台仍标记逾期，甚至上了征信，这就涉及信用修复问题了。

你可以：

联系客服,提交还款证明，要求更正记录；
如果对方拒不处理,向中国人民银行征信中心提出异议申请；
保留沟通记录,必要时可发律师函，甚至提起民事诉讼，要求消除不良记录并赔偿精神损失（实践中已有类似胜诉案例）。

你的信用是你最重要的“无形资产”，不能任由平台一句话就抹黑。

如何避免类似问题？

设置还款提醒：提前3天、1天都设个闹钟；
使用同一张稳定银行卡自动扣款；
每月还款后,主动登录App确认是否成功；
定期查征信报告（每年有两次免费机会）。

以案说法

去年我代理过一个案子：杭州的李女士收到“还呗”逾期短信，吓得睡不着觉，她明明每月工资到账就还，结果平台说她连续两期逾期，征信也受影响，我们调取了她的银行流水和App还款记录，发现是平台系统升级期间，未及时同步第三方支付数据，导致误判，我们向平台发函并附上证据，最终平台在7个工作日内更正了记录，并书面道歉，李女士还拿到了500元精神损害赔偿，这个案子告诉我们：面对不实逾期，维权不仅是权利，更是对自己信用的守护。