网贷欠款还不上，真的被起诉了，我该咋办？传票来了心里慌！

哎呀,说起网贷这事儿，真是几家欢喜几家愁，当初借钱的时候，可能觉得“手头紧，先周转一下，下个月就还”，结果呢？利滚利，一不小心就陷进去了，最让人头皮发麻的是啥？就是某天，一张法院的传票“啪”地寄到你手上，告诉你：“你被网贷公司起诉了！”

这时候,估计很多人的第一反应就是懵圈、心慌、手脚冰凉，脑子里一片空白：“完了完了，我是不是要坐牢了？我家里人知道了怎么办？我的银行卡会不会被冻结？” 别慌，别慌！王律师今天就来给大家伙儿捋一捋，真遇到网贷欠款被起诉这种事儿，咱们到底该怎么办。

传票不是“催命符”，是法院的“邀请函”，它不是说你一定有罪，而是告诉你：有人告你了，法院给你一个去说清楚、讲明白的机会，收到传票，第一不能躲！很多人想着“我不看、不理、不签收”，以为这样就能万事大吉，大错特错！法院传票你不签收，法院可以公告送达，到时候你连开庭时间都不知道，等于自动放弃了答辩的权利，法院照样可以缺席判决，结果可能对你更不利。大大方方签收，认真看清楚传票上的开庭时间、地点、案号，还有原告是谁（也就是哪家网贷公司或者它委托的催收公司）。

赶紧核实情况，收集证据，传票上会写案由，一般是“民间借贷纠纷”，你得回忆一下，这笔网贷是啥时候借的？本金多少？已经还了多少？还剩多少没还？利息是多少？有没有什么手续费、服务费、违约金之类的？把你手头所有的东西都找出来：借款合同（虽然很多人可能都没仔细看过）、还款记录、银行流水、跟网贷平台的沟通记录（短信、APP截图啥的都算）。

这里要特别注意一点：看看对方起诉的金额对不对，有些网贷平台，利息、违约金高得吓人，甚至可能超过了国家法律规定的上限，根据咱们国家的法律规定，民间借贷的利率是受保护的，但不是无限高，超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分，法律是不支持的，你得自己算一算，对方要的利息是不是合法，如果利息超高，那这部分你完全可以不认！

积极应诉，别当“缩头乌龟”，收到传票和起诉状副本后，法院会给你一段时间提交答辩状，你可以自己写，也可以请律师帮你写，答辩状里，你要针对对方的起诉理由，一条条地回应：我承认欠了多少钱本金，不承认哪些不合理的利息和费用，为什么不承认，把你的理由和证据摆出来。

开庭的时候,一定要去！打扮得体面点，态度诚恳点，到了法庭上，法官问啥答啥，实事求是，把你准备好的证据都带上，原件复印件都准备着，如果对方的利息确实过高，或者存在砍头息（就是借钱的时候先扣掉一部分利息），这些都是你可以抗辩的理由。

以案说法：小明的网贷“踩坑”与维权路

小明,一个刚毕业没多久的年轻人，工资不高，又爱面子，看到同事都用最新款手机，自己也想换，手头紧怎么办？他就在某网贷APP上借了1万块钱，想着下个月发工资就还，结果呢，工资一发，除去房租水电生活费，根本不够还，这一拖，利息、违约金就像滚雪球一样越滚越大。

没过多久,小明收到了法院传票，网贷公司把他告了，要求他还本金1万，利息加违约金一共8千多，总共快2万了！小明当时就吓傻了，后来在家人的陪同下，他找到了我。

我仔细看了小明的借款合同和还款记录,发现问题了：第一，这个网贷平台的实际利率远超当时LPR的四倍，属于高利贷；第二，借款时平台直接扣除了2000块的“手续费”，实际到账只有8000块，这就是典型的“砍头息”。

开庭的时候,我代表小明出庭，我们向法官指出了这两点：根据法律规定，砍头息不能算本金，所以本金应该按照实际到账的8000块算；利息呢，只能按照合法的利率上限来计算，法院采纳了我们的意见，判决小明偿还本金8000元，并按照法律规定的利率支付利息，那些超高的违约金和利息，法院根本没支持，小明最后需要偿还的金额，比网贷公司要求的少了一大半。

所以你看,即使被起诉了，也不是说对方要多少你就得给多少，关键在于你要去应诉，要拿出证据说话。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。（这就是针对“砍头息”的规定）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。（这就是民间借贷利率上限的规定，俗称“LPR四倍”）

律师总结：

各位朋友,网贷欠款被起诉，真不是世界末日，记住王律师这几点：