发短信打电话说我贷款逾期？别慌，先搞清这5件事再行动！

你有没有接过这样的电话——“您好，这里是XX金融客服，您名下的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施！”或者手机突然弹出一条短信：“【XX贷】您尾号8836的贷款账户已逾期12天，剩余本金+罚息共计23,876元，请于24小时内处理，否则将上报央行征信系统。”

那一刻,心跳是不是瞬间加快？手心出汗？脑子里闪过无数个问号：我什么时候贷过款？我没借钱啊！还是……我真的忘了还？

别急,作为从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询，我就用最接地气的方式，给你捋清楚：当有人发短信、打电话说你贷款逾期时，你到底该怎么办？哪些是真，哪些是假？背后可能藏着什么陷阱？又该如何保护自己？

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先冷静：不是所有“逾期通知”都靠谱

首先划重点：凡是没经过你本人确认的所谓“贷款逾期”，一律先打个问号。

现在诈骗手段层出不穷,冒充金融机构、伪造短信链接、使用AI语音外呼……都是常见套路，他们利用的就是你对“征信受损”“被起诉”“坐牢”这些后果的恐惧心理。

所以第一步,别慌，也别立刻转账或点击任何链接！

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查证五步法，教你快速识别真假

1. 查自己的借贷记录
   打开你的支付宝、微信支付、各大银行APP，查看“借呗”“微粒贷”“网商贷”“信用卡分期”等是否有相关贷款，也可以登录中国人民银行征信中心官网（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）查个人征信报告，看名下是否有不明贷款记录。

2. 核实对方身份
   如果是电话，不要在来电中直接回应，挂断后，通过官方客服渠道（比如银行官网留的号码）主动拨打过去，询问是否有这笔贷款。绝不回拨来电显示的号码！那很可能是虚拟号码。

3. 警惕“加QQ/微信处理”“扫码还款”等话术
   正规金融机构绝不会让你加私人社交账号处理还款，更不会让你扫二维码付款到个人账户，一旦出现这类要求，99%是诈骗。

4. 注意语言威胁和紧迫感制造
   “再不还就起诉你！”“马上冻结银行卡！”“子女考公受影响！”……这些都是典型的恐吓式话术，真正的催收虽然也会提醒后果，但语气专业、有据可依，不会情绪化施压。

5. 保留证据，随时报警
   把短信截图、通话录音（需告知对方正在录音）、对方号码都保存好，如果确认是诈骗，第一时间拨打110或反诈专线96110报案。

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以案说法：李女士差点被骗走两万块

去年年底,杭州的李女士接到一个自称“某消费金融公司”的电话，说她2021年在某平台申请了1.8万元贷款，现已逾期两年多，本息合计近3万，若不处理将被起诉。

李女士一头雾水,说自己从没贷过款，对方却说“是你身份证被人盗用”，然后表示可以“内部撤案”，但需要先交5000元“保证金”到指定账户，并让她下载一个“安全认证APP”填写银行卡信息。

幸好李女士多留了个心眼,挂电话后立即打了该金融公司的官方客服，结果被告知：根本没有这笔贷款，公司也从未授权第三方催收使用私人账号收款。

后来警方介入调查,发现这是一个专门伪造贷款记录、冒充催收人员实施诈骗的团伙，已作案数十起，李女士庆幸没转账，否则不仅钱没了，银行卡信息也可能被盗刷。

这个案子告诉我们：越是听起来“合情合理”的骗局，越要警惕。

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法条链接：你的权利，法律早就写好了

根据我国《民法典》第1034条：

自然人的个人信息受法律保护,任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

《刑法》第266条规定：

以虚构事实或隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公私财物的行为，构成诈骗罪，最高可处十年以上有期徒刑或无期徒刑。

《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》明确规定：

催收机构不得恐吓、辱骂、骚扰无关第三人，不得冒充国家机关或司法单位进行威胁。

也就是说,任何以“上报征信”“坐牢”“抓人”为由逼你还钱的行为，只要超出合法边界，都涉嫌违法甚至犯罪。

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律师总结：不怕事，但要懂规则

遇到“发短信打电话说我贷款逾期”的情况，核心原则就三个字：慢、查、留。

• 慢下来：别被情绪牵着走，越急越容易掉坑；
• 查清楚：从官方渠道验证信息真伪，不轻信一面之词；
• 留证据：无论真假，都要保存沟通记录，关键时刻能救命。

如果你确实有贷款逾期,也别逃避，主动联系正规机构协商还款计划，避免被不良催收乘虚而入，但如果你根本没借钱，却被莫名“背锅”，那就要果断维权——向公安机关报案、向银保监会投诉、必要时提起名誉权诉讼。

法律永远站在讲理的一边,你不需要为不属于你的债务买单，更不该活在虚假恐吓的阴影里。

这个世界很复杂，但只要你手里握着常识和法律，就没人能轻易拿走你的安宁。

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发短信打电话说我贷款逾期？别慌，先搞清这5件事再行动！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。