短信说我贷款逾期了？别慌！先搞清这3件事再行动

你有没有突然收到一条短信，写着：“您在我司的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信……”
那一刻，心跳是不是瞬间加速？手机差点没拿稳？脑子里冒出一堆问号——我借过吗？还过吗？怎么就逾期了？

别急，作为执业多年的律师，我见过太多人因为一条短信乱了阵脚，结果白白被催收、被威胁，甚至稀里糊涂签了不该签的东西，今天我就用大白话，带你把这件事捋清楚，不绕弯子，不说术语,只讲你最需要知道的关键点。

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第一反应不是还钱，而是“核实真伪”

很多人一看到“逾期”俩字，下意识就想赶紧转账，生怕上征信、被起诉，但我要告诉你：越慌越容易踩坑。

首先问自己三个问题：

1. 这笔贷款你真的办过吗？
   有没有在某个平台点过“申请”？哪怕只是试了一下，没确认通过，也可能留下痕迹，但现在也有很多“伪冒贷款”,就是有人盗用你的信息去借贷。

2. 放款机构是谁？正规吗？
   短信里写的公司名称查了吗？去国家企业信用信息公示系统搜一下，看有没有注册，是不是有金融牌照，很多催收短信来自“某某资产管理公司”，听着像银行,其实连放贷资质都没有。

3. 有没有签过合同？见过协议吗？
   正规贷款一定有电子或纸质合同，明确金额、利率、期限、还款方式，如果你压根没见过,那这笔债的合法性就有问题。

👉没有核实前，别轻易还一分钱，万一你是被冒名贷款的受害者，你还了反而等于“承认债务”,后续维权更难。

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如果是真贷款，但确实忘了还？别怕，还有补救空间

我们确实借过一笔小贷，当时觉得几千块很快就能还，结果一忙就忘了，等想起来,已经逾期几十天了。

这时候重点不是自责，而是止损+协商。

你可以这么做：

• 立刻联系官方客服（不是短信里的号码！），查清楚剩余本金、利息、罚息是否合规。
• 很多平台允许“延期还款”或“分期结清”,主动沟通往往能避免被上报征信。
• 如果已经被上报，可以尝试申请“征信异议”，说明是“非恶意逾期”,部分银行会酌情处理。

⚠️ 特别提醒：现在有些平台打着“修复征信”的旗号收费，全是骗局！征信只能由央行管理，个人无法删除,只能等待5年自动覆盖。

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如果根本没借过？立刻启动“反诈+维权”程序

这是我最想强调的部分。

如果你确定自己从未申请过这笔贷款,那可能涉及两种情况：

1. 身份信息被盗用：有人拿你的身份证、手机号、人脸识别去贷款。
2. 平台违规放贷：某些网贷平台风控形同虚设，仅凭一个手机号就敢放款,事后倒打一耙说你逾期。

遇到这种情况，你要做的不是解释，而是留证据、报警、发函。

具体步骤：

1. 截图保存所有催收短信、电话录音；
2. 去人民银行打印个人征信报告,查看是否有这笔贷款记录；
3. 向当地公安机关报案，控告“贷款诈骗”或“侵犯公民个人信息”；
4. 同时给放贷机构发一封《律师函》，要求其停止催收、核实贷款真实性,否则将追究法律责任。

别觉得麻烦,这是保护自己的唯一方式。

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📚 以案说法：李女士的“幽灵贷款”经历

我去年代理过一个案子，李女士连续收到某金融公司的催收短信，说她借了8000元未还，可她从没注册过那个APP,也没授权过任何贷款。

我们调取了她的征信报告，发现这笔贷款确实在列，于是我们向警方报案，并申请了司法鉴定——结果显示，贷款时使用的手机号和银行卡都不是李女士本人实名办理,人脸识别也是伪造的。

公安机关立案侦查，涉事平台被责令删除不良记录，并赔偿李女士精神损失，而真正的骗子,是她前同事利用离职时获取的信息干的坏事。

这个案子告诉我们：不是所有“逾期”都是你的错，但只有你站出来，法律才会为你说话。

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⚖️ 法条链接：这些法律武器你得知道

1. 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工他人个人信息。
2. 《刑法》第280条之一：盗用他人身份信息骗取贷款，构成“盗用身份证件罪”,最高可判拘役或管制。
3. 《个人贷款管理办法》第13条：贷款机构应严格审核借款人身份，确保贷款行为真实、自愿。
4. 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误，有权提出异议,相关机构应在20日内核查并回复。

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✍️ 律师总结：冷静是第一步，行动是关键

一条“贷款逾期”短信，可能是提醒，也可能是陷阱。
作为普通人，你不需要懂所有法律条文,但必须记住三句话：

✅不轻信——凡是让你马上转账的，先核实真假；
✅不沉默——被冤枉了就要发声，保留证据、及时维权；
✅不拖延——逾期问题拖得越久,对征信和心理的压力越大。

最后送大家一句话：
法律从不保护躺在权利上睡觉的人。
当你收到那条让你心慌的短信时，别急着还钱，先深呼吸，然后拿起手机，做该做的事——查、问、留证、求助。

你不是孤军奋战，真相和正义,永远站在清醒者这一边。

短信说我贷款逾期了？别慌！先搞清这3件事再行动，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。