顶不住了！网贷逾期后，高额罚息我真要全还吗？

最近有位朋友跟我诉苦,说自己之前手头紧，在网上借了一笔款，本来想着周转一下就还上，结果计划赶不上变化，一不小心就逾期了，这一逾期可不得了，除了本金和正常利息，后面跟着的罚息高得吓人，简直是“利滚利”、“驴打滚”，眼看着欠款数字噌噌往上涨，压得他喘不过气来，天天愁得睡不着觉。

我想,这位朋友的遭遇可能不是个例，很多人在网贷的时候，可能没太留意逾期条款，或者觉得自己肯定能按时还上，可一旦真的逾期了，面对那笔“天价”罚息，往往就懵了，不知道该怎么办，更不知道这高额罚息到底合不合法，自己是不是真的得一分不少地全掏了。

网贷逾期后产生的高额罚息,我们到底要不要全部承担呢？

咱们得明确一点,逾期肯定是不对的，也确实需要承担相应的违约责任，毕竟当初签了合同，就得遵守约定，这并不意味着网贷平台可以随心所欲地收取高额罚息，把我们往绝路上逼。

法律对这事儿是有明确规定的！根据咱们国家的相关法律，最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，里面就提到了，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

划重点！“一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍”，这是目前民间借贷利率的司法保护上限，也就是说，如果网贷平台收取的利息、罚息、违约金等等所有费用加起来，超过了这个LPR四倍的标准，那么超过的部分，从法律上讲，我们是可以拒绝支付的！

有些网贷平台,为了多赚钱，可能会把罚息定得非常高，甚至搞出一些“滞纳金”、“逾期费”、“管理费”等等五花八门的名目，加起来比本金还多，遇到这种情况，大家千万不要慌，也别被他们吓唬住。

所有这些巧立名目的费用，通通都算到“利息”这个大筐里，只要加起来的总利率超过了LPR的四倍，超过的部分，法律是不保护的，你有权拒绝支付。

当然了,在LPR四倍以内的利息和合理的逾期费用，咱们还是应该还的，欠债还钱，天经地义，但还的是“合法的债”。

建议参考：

如果你也不幸遭遇了网贷逾期,并且面临高额罚息的困扰，不妨试试这么做：

冷静面对，了解规定：先别自己吓自己，花点时间了解一下相关的法律法规，特别是关于民间借贷利率上限的规定，做到心中有数。
仔细核算，辨明合法与非法：拿出你的借款合同（电子合同也要找出来），仔细看看当初约定的利率、罚息计算方式是什么样的，自己动手算一算，看看逾期后的总费用是不是超过了LPR的四倍，如果超过了，超过部分就属于不合理费用。
主动协商，争取有利方案：一旦发现罚息过高，不要逃避，尝试主动联系网贷平台进行协商，态度要诚恳，说明自己的实际困难，争取对方能够减免一部分不合理的罚息，或者达成一个双方都能接受的还款计划，比如分期偿还本金和合法利息，很多平台在你主动沟通的情况下，还是愿意协商的。
保留证据，应对可能纠纷：在整个过程中，注意保留好所有的证据，比如借款合同、还款记录、逾期通知、与平台的沟通记录（电话录音、短信、微信聊天记录等），万一后续发生纠纷，这些都是保护自己的重要依据。
合法维权，拒绝暴力催收：如果网贷平台不仅收取高额罚息，还采取暴力催收手段（比如恐吓、威胁、骚扰你的家人朋友等），你一定要坚决抵制，并向有关部门（如银保监会、互联网金融举报信息平台等）投诉举报，维护自己的合法权益。

相关法条：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。

小编总结：

网贷逾期确实会产生额外的费用,这一点咱们得有心理预期。这绝不代表网贷平台可以随意收取“天价”罚息，法律给民间借贷利率划定了“红线”——即合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超过这个红线的利息和费用，我们有权拒绝支付。

万一真的逾期了,别慌，别害怕，更别被那些不合理的高额罚息给“吓破了胆”，先学法，再核算，然后主动去跟平台协商，咱们要还的是“明白钱”、“合法钱”，如果协商不成，或者遭遇不公对待，也要勇敢地拿起法律武器保护自己。能帮到有需要的朋友，大家有什么相关的经历或者疑问，也欢迎在评论区一起交流探讨。

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