逾期被短信说贷款诈骗？别慌，三步教你冷静应对！

你有没有经历过这样的场景：信用卡或网贷还差几天到期，正打算筹钱还款，手机突然弹出一条短信：“您已涉嫌贷款诈骗，请立即联系XX警官处理，否则将依法追责！”
那一刻，心跳加速、手心冒汗——我是不是真的犯法了？会不会被警察抓走？家人会不会知道？

先别急着恐慌,作为一名执业多年的民商事与金融法律事务律师，我可以很明确地告诉你：绝大多数情况下，这种短信根本不是公安机关发的，而是催收机构甚至诈骗分子的恐吓手段，我就用最接地气的语言，带你一步步拆解这类“逾期+诈骗”话术的套路，并告诉你该怎么回、怎么防、怎么保护自己。

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为什么一逾期就说我“贷款诈骗”？

很多人搞不清楚一个基本概念：民事违约 ≠ 刑事犯罪。

你借了钱没按时还,这属于借贷合同纠纷，是典型的民事问题，银行或平台有权催收、上报征信、甚至起诉你要求还款，但这些都不等于你“诈骗”。

真正的“贷款诈骗罪”，是指以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取金融机构贷款的行为，伪造收入证明、捏造购房合同、拿假身份证骗贷……这些才是刑法打击的对象。

而你只是因为失业、生病、生意失败导致暂时还不上，主观上没有骗钱的故意，客观上也没有造假行为——你说，凭什么扣你个“诈骗”的帽子？

那些动不动就说你“涉嫌贷款诈骗”的短信，99%是违规催收在打擦边球，目的就是吓唬你还钱。

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收到这种短信，怎么回复才不吃亏？

记住三个原则：不慌、不删、不乱回。

第一步：保存证据

立刻截图这条短信,包括发送号码、时间、内容，如果对方打了电话，也记得录音（提前告知对方“我在录音”更稳妥），这些都是日后维权的关键证据。

第二步：理性回应（可选）

如果你觉得有必要回应,可以用这样一段话模板：

“您好，我已收到贵方信息，关于我的借款情况，我清楚属于民事债务范畴，目前因个人原因暂未清偿，正在积极筹措资金，若涉及正式法律程序，请通过合法途径通知本人，冒用司法机关名义进行威胁，可能涉嫌违法，我已保留相关证据。”

这段话不卑不亢,既表明你在积极面对债务，又划清了底线——别拿“坐牢”“通缉”来吓我。

第三步：核实身份

凡是自称“公安”“法院”“反诈中心”的，一律不信！真警察不会通过短信、社交软件让你转账或自证清白，你可以主动拨打110或当地派出所电话，核实是否有立案。

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以案说法：小李差点被“诈骗短信”逼崩溃

我曾代理过一个真实案例,当事人小李，32岁，做电商创业失败，欠了一笔15万的网贷，逾期两个月后，他开始频繁收到短信：“你已被列入全国通缉名单，涉嫌贷款诈骗，请速联系王警官0000-XXXXXX。”

小李吓得整夜失眠,甚至想跑路，后来他鼓起勇气咨询我，我们查了那个所谓的“警官号”，发现是虚拟运营商号码；再通过官方渠道查询，确认没有任何立案记录。

我们向银保监会和网信办举报了该催收公司,并发送律师函要求停止骚扰，对方很快收敛，平台也更换了合规催收团队。

这个案子让我深刻意识到：恐惧往往来自信息不对称，当你懂法，你就不再任人宰割。

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法条链接：这些红线，谁都不能碰

根据我国现行法律法规：

• 《中华人民共和国民法典》第509条规定：当事人应当按照约定全面履行义务，你有还款责任，但也享有合法权益。
• 《刑法》第266条明确规定：诈骗罪需具备非法占有目的和欺骗行为，单纯逾期不构成犯罪。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得使用“诈骗”“坐牢”等误导性词汇进行催收。
• 《治安管理处罚法》第42条：多次发送恐吓信息，干扰他人正常生活，可处拘留或罚款。

换句话说,发这种短信的人，很可能自己已经违法了。

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律师总结：守住底线，才能走出困境

朋友们,负债不可怕，可怕的是被恐惧吞噬理智。
你要明白：
👉 逾期是经济问题，不是道德审判；
👉 催收可以合法进行，但不能越界恐吓；
👉 你有权体面地面对困难，也有权拒绝羞辱式催收。

下次再收到“贷款诈骗”的短信，别慌，深呼吸，保存证据，冷静回应，必要时找专业律师介入。
真正的强者，不是从不跌倒，而是跌倒后依然能清醒地站起来，依法捍卫自己的尊严与权利。

你不是一个人在战斗。

逾期被短信说贷款诈骗？别慌，三步教你冷静应对！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。