天天被网贷催着说要起诉，我该咋办？

哎,最近是不是经常接到一些陌生电话，一开口就凶巴巴地说你欠了网贷没还，再不还就要起诉你，让你上黑名单，甚至影响家里人？听得你心里七上八下，觉也睡不好，饭也吃不下，整个人都快焦虑死了，对不对？

兄弟姐妹们,遇到这种事儿，你先别自己吓自己，天塌不下来！我天天跟这些事儿打交道，我跟你说，这里面门道可不少，很多时候，那些催收电话里把“起诉”挂在嘴边，不一定真的就会马上起诉你，这可能只是他们催你还钱的一种手段，目的就是让你害怕，赶紧想办法把钱还了。

天天被网贷催着说要起诉，我该咋办？

咱们怎么判断他们说的“起诉”是真是假，或者说，咱们应该怎么应对呢？

第一,别慌，先听，再核实。接到催收电话，对方说要起诉你，你先深呼吸，冷静下来，问问对方是哪个平台的，工号多少（虽然很多时候他们不会给），然后告诉他们你需要时间核实情况，别被他们三言两语就唬住了，真正的法律程序是很严肃的，不是打个电话说起诉就起诉的。

第二,看看他们说的细节。如果对方只是泛泛地说“我们要起诉你”，但说不出具体的法院名称、案号，也没有给你发过任何正式的、书面的催收函或者律师函（注意，是有公章的那种，不是随便发个短信链接），那大概率就是催收的话术，如果真的要起诉，法院会给你邮寄传票的，那可是盖着法院鲜红大章的正式文件，上面会有明确的案由、开庭时间、地点和承办法官信息。

第三,如果真收到法院传票，那可得当回事儿！万一，我是说万一，你真的收到了法院寄来的传票，那可千万别不当回事，也别想着“我不去开庭就没事了”，不去开庭，法院可以缺席判决，到时候你连辩解的机会都没有，判决结果对你更不利，收到传票后，积极应诉，可以自己去，也可以请律师帮忙。

第四,欠债还钱，天经地义，但也要讲方法。我不是鼓励大家欠钱不还，借钱了肯定是要还的，如果网贷平台本身利息过高，或者有一些不合理的收费（比如砍头息、高额手续费等），这部分咱们是可以通过法律途径去争取减免的，最重要的是，如果你确实遇到了困难，暂时还不上钱，别躲！主动跟网贷平台联系，说明情况，看看能不能协商一个还款计划，比如分期还款、延期还款等等，很多平台还是愿意协商的，毕竟他们的目的是把钱收回来，而不是非要把你逼上绝路。

以案说法：

就说我之前碰到的一个当事人小李吧,小李因为疫情影响，工作丢了，之前借的几个网贷都逾期了，刚开始他也是慌得不行，催收电话一天十几个，都说再不还钱就马上起诉他，要让他“牢底坐穿”（这话说得就太夸张了，普通的民间借贷纠纷一般不会涉及刑事责任，除非是恶意诈骗），小李被吓得好几天没睡着觉，甚至想过一些极端的办法。

后来他找到我,我先是让他把所有的借款合同、还款记录、催收短信、电话录音都整理出来，我一看，其中有个平台，利息加上各种服务费，年化利率都快到60%了，这明显超过了国家法律规定的上限（目前是LPR的4倍，大概在14%左右浮动）。

我就告诉他,超过法定上限的利息部分，法律是不支持的，这部分你可以不用还，那些威胁恐吓的催收电话，你保留好录音，可以向相关部门投诉，我帮小李起草了一份《债务协商申请书》，指导他如何跟各个平台去沟通，说明自己的实际困难，请求停息挂账或者分期还款。

一开始平台也挺强硬的,但小李按照我说的，不卑不亢，有理有据，并且表示如果协商不成，自己也会通过法律途径维护自身合法权益，大部分平台都同意了小李的分期还款请求，利息也做了相应的减免，虽然还款压力还是有，但至少不用天天活在“被起诉”的恐惧里了，也有了明确的还款目标。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（欠钱确实要还，还要付逾期利息，但利息不能瞎要。）
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条：起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。（也就是说，起诉不是随口说说，得符合这些条件法院才会受理。）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（这就是咱们常说的利率红线，超过的部分，法律不保护。）

律师总结：

面对网贷催收说要起诉的情况,大家记住这几点：