被网贷起诉了？别慌！过来人经验+律师支招看这里！

“有谁被网贷起诉过呢？” 哎，说真的，每次听到身边朋友或者网上有人问这个，我都挺有感触的，这年头，手头紧的时候，不少人可能都接触过网贷，一开始可能觉得方便快捷，几千上万块钱，手机上点几下就到账了，可一旦遇上点事儿，还不上了，催收电话、短信轰炸那都是家常便饭，更让人害怕的就是——“我们要起诉你！”

一听到“起诉”这俩字，估计不少人的腿都软了。“完了完了，我是不是要坐牢了？”“我名声是不是全毁了？”“我家人会不会受到牵连？” 各种恐慌的念头一下子就涌上来了。

其实啊,被网贷起诉，虽然不是什么好事，但也绝对不是世界末日，我就以一个见过不少类似案例的律师身份，跟大家好好掰扯掰扯，真要是遇上这种事儿，咱们到底该怎么办。

先别急，确认“传票”的真假！

当你收到所谓的“法院传票”、“律师函”，甚至只是一条短信说你被起诉了，先深呼吸，告诉自己：冷静！冷静！再冷静！

现在骗子的手段可多了去了,很多催收为了逼你还钱，会伪造各种法律文书吓唬你，第一步，务必核实信息的真实性！

正规的法院传票：会通过邮寄方式送达，而且上面有法院的公章、案号、承办法官联系方式、开庭时间和地点等信息，你可以通过拨打当地法院的官方电话（查号台查，别信传票上给的陌生号码），或者登录法院官网、去法院立案庭查询，确认有没有这个案件。
警惕短信/邮件链接：凡是让你点链接、扫码还款的，十有八九是骗子！法院不会通过这种方式让你交钱。

积极应诉，千万别当“鸵鸟”！

如果经过核实,确认是真的被起诉了，那接下来最重要的一点就是：积极应诉！千万别想着“我躲起来，他们就找不到我了”，这纯属自欺欺人。

收到传票后，按时出庭：这是你的权利，也是你的义务，你不出庭，法院照样可以缺席判决，到时候你连为自己辩解的机会都没有，判决结果很可能对你非常不利。
准备材料：把你所有的借款合同、还款记录、催收沟通记录（短信、电话录音等，注意合法录音）都整理好，这些都是重要的证据。

梳理债务，了解你的“对手”和“战场”

开庭前,好好想想这笔网贷的来龙去脉：

借了多少钱？实际到账多少？有没有砍头息？（比如借1万，到手8千，那2千就是砍头息，法律不保护）
约定的利息是多少？年利率有没有超过国家规定的上限？（目前是LPR的4倍，这个可以查最新的），超过的部分，法律是不支持的，你可以主张不还。
还了多少？还剩多少本金和合法利息没还？

把这些捋清楚,你心里就有数了，对方起诉你，肯定是想要钱，但你要搞清楚，他要的钱里，哪些是合理合法的，哪些是“冤枉钱”。

法庭上怎么说？重点看这几点！

如果真的开庭了,别紧张，法官会引导流程，你主要需要陈述和证明的可能包括：

借款事实是否存在，金额是否准确。
已还款项。
利息和各项费用是否过高，是否符合法律规定。这是很多网贷案件的争议焦点，你可以明确提出，对于超过法定上限的利息、违约金、滞纳金等，你有权拒绝支付。
你的还款意愿和当前的经济困难。如果你确实有困难，也可以向法官说明，并尝试提出一个合理的还款计划。

调解，可能是“双赢”的选择

法院在审理民间借贷案件时,也很鼓励双方调解，如果对方的利息确实过高，或者你目前确实有困难，法院可能会组织你们进行调解。

调解的好处是：

可能会减免一部分不合理的利息或费用。
可以协商一个你能承受的还款期限和方式,避免一次性拿出一大笔钱。
达成调解协议后,按协议履行，事情就算了结了。

如果有调解的机会,不妨认真考虑一下。

判决之后，如果还是还不上，怎么办？

如果法院判决你需要偿还本金和合法利息,而你暂时确实没有能力一次性还清，也别绝望。

主动联系债权人（网贷平台或其律师）：说明你的情况，尝试协商分期还款，只要你有还款意愿，很多债权人还是愿意沟通的。
如果债权人申请强制执行：法院可能会查封你的银行账户、微信支付宝等，但也会给你保留必要的生活费用，积极配合法院，如实申报财产，不要隐匿、转移财产，否则可能会有更严重的法律后果。

以案说法

咱们来举个小例子,就叫他“小王”吧。

小王几年前因为做生意周转不开,在某网贷平台借了5万元，实际到账4.5万（砍头息5千），约定月息3分（年利率36%），后来生意失败，小王还了几期就还不上了，平台催收了很久，最后把小王起诉到了法院，要求小王偿还剩余本金4万多以及按照月息3分计算的利息和违约金。

小王收到传票后,一开始也慌了神，后来咨询了律师，律师帮他分析：

砍头息不合法：实际借款本金应按4.5万计算，而不是5万。
利息过高：当时的LPR的4倍远低于36%的年利率，超过部分无效。
已还款项中，超过合法利息的部分，可以抵扣本金。

开庭时,小王拿出了自己的转账记录、借款合同等证据，法院支持了小王关于砍头息和过高利息的抗辩，判决小王只需偿还剩余的合法本金，并按照LPR的4倍支付利息，双方后来在法院的主持下达成了调解，小王分期偿还了这笔合法债务。

这个例子告诉我们,即使被起诉，也要勇敢面对，用法律武器保护自己，不合理的部分坚决不承担。

法条链接

关于网贷的利息和费用,以及诉讼中的一些问题，主要涉及以下法律规定：

《中华人民共和国民法典》第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。（针对砍头息）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（针对高利息）
（“一年期贷款市场报价利率（LPR）”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。）
《中华人民共和国民事诉讼法》：关于送达、应诉、举证、开庭、调解、执行等程序性规定，保障你的诉讼权利。

大家可以重点关注一下上述条款,了解自己的权利和义务，具体案件中，LPR的数值需要查询借款合同成立时的最新数据。

律师总结

好了,说了这么多，给大家总结一下核心观点：

“有谁被网贷起诉过呢？” 这并不可怕，可怕的是你选择逃避和放弃。

保持冷静，核实信息：别被假传票吓倒，也别忽视真起诉。
积极应诉，维护权益：出庭是你的权利，也是澄清事实、争取有利判决的机会。
厘清债务，辨别合法与非法：重点审查本金、利息、各项费用是否合法。
勇于抗辩，拒绝“高利贷”：对于超过法定上限的利息和不合理费用，大胆提出异议。
积极沟通，寻求和解：如果条件允许，调解是解决纠纷的有效途径。

还是要提醒大家,网贷有风险，借款需谨慎！在借钱之前，一定要充分评估自己的还款能力，仔细阅读合同条款，远离那些利息奇高、手续费繁多的“套路贷”、“高利贷”，真的遇到困难了，及时和家人朋友沟通，或者寻求专业的法律帮助，千万别自己扛着，越扛可能窟窿越大。能帮到有需要的朋友，如果你身边有被网贷困扰的人，也欢迎把这篇文章分享给他们，法律是保护每一个懂法、用法的人的，咱们下期再见！

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