包银消费金融逾期1年，我该怎么办？会不会坐牢？钱还能协商吗？

原创文章内容：

哎，说起这个包银消费金融逾期，而且还是逾期了1年，这可不是个小事儿，我知道，屏幕前的你，可能正为此头疼，吃不好睡不香，甚至有点绝望，别急，兄弟姊妹们，事情既然已经发生了，咱们就得勇敢面对，慌也没用，今天我就以一个“老法师”的经验，来给大家捋捋清楚，逾期1年到底会面临哪些麻烦,以及咱们到底该怎么应对。

咱们得明白，逾期1年，这时间确实不短了,这意味着什么呢？

1. 催收肯定是少不了的：这一年里，包银消费金融那边，或者他们委托的第三方催收公司，电话、短信估计没少“问候”你吧？甚至可能会联系你的家人朋友，给你的生活带来不少困扰，这滋味,确实不好受。
2. 征信报告肯定是“花”了：消费金融公司都是接入央行征信系统的，逾期1年，你的征信报告上肯定会有一个大大的“不良记录”，这对你以后贷款买房、买车，甚至办信用卡，都会有很大的影响。征信这东西，平时看着不起眼，关键时候真能“卡脖子”。
3. 罚息和违约金，雪球越滚越大：逾期后，除了本金，还会产生罚息和违约金，这一年下来，这笔额外的费用估计也不是个小数目了，你欠的钱，可能比当初借的已经多了不少，尽早处理,才能避免损失进一步扩大。
4. 会不会被起诉？会不会坐牢？这是大家最关心的问题。普通的贷款逾期属于民事纠纷，不会直接导致坐牢，如果你一开始借钱的时候就没想还（比如提供虚假信息骗贷），或者催收的时候故意失联、恶意拖欠，那性质就可能变了，有被认定为“诈骗”的风险，那时候就可能涉及刑事责任了，这种情况相对较少，大部分还是民事上的还款责任，但即便如此，包银消费金融如果觉得有必要，是完全可以向法院起诉你的，一旦法院判决你还钱，你还不还，那可能就会面临被强制执行，比如冻结银行卡、划扣财产等。

逾期1年了，路在何方呢？是不是就只能破罐子破摔了？当然不是！

• 第一步，停止以贷养贷，勇敢面对：千万别再想着借新还旧，那只会让你的债务像滚雪球一样越来越大，最终无法收场，逾期已经发生，逃避解决不了问题,只会让问题更糟。
• 第二步，主动与包银消费金融取得联系：这一点非常重要！很多人害怕被催收，就把电话拉黑，玩失踪，其实这样反而让对方觉得你没有还款意愿，你应该主动打他们的官方客服电话，说明你目前的经济状况，比如为什么逾期了这么久（失业、生病等等，要有合理的理由，最好能提供点证明），最重要的是，表达你强烈的还款意愿。
• 第三步，尝试协商个性化还款方案：这才是核心！你可以跟他们谈，比如申请减免一部分罚息和违约金，然后剩下的本金和利息，能不能分期偿还，比如分个24期、36期，甚至更长时间，每期还多少，让你能承受得起。协商是需要技巧和耐心的，一次不行就多试几次，找对人（比如专门负责协商的部门），他们的目的是收回钱，只要你有诚意，并且方案可行,很多时候是可以谈下来的。
• 第四步，努力赚钱，制定还款计划：协商成功只是第一步，真正能解决问题的还是你能把钱还上，得想办法开源节流，增加收入，哪怕辛苦一点，然后根据协商好的方案，或者自己的能力，制定一个详细的还款计划,严格执行。
• 第五步，关于征信修复：逾期记录在你还清所有欠款后，会在征信报告上保留5年，然后才会删除，这5年里，你要保持良好的信用习惯，不要再出现逾期，时间长了,好的记录会覆盖不良记录的影响。

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建议参考：

1. 正视问题，停止逃避：这是解决一切问题的前提，越逃,问题越严重。
2. 梳理债务，清楚账目：自己先算清楚，到底欠了多少钱（本金、利息、罚息、违约金各多少）,做到心中有数。
3. 主动沟通，积极协商：准备好你的身份证明、借款合同、目前的收入证明、困难证明（如果有的话），然后主动联系包银消费金融客服,要求进行债务协商。
4. 保留证据，理性应对：和催收人员或客服的沟通记录（电话录音、短信、聊天记录等）都要保留好，万一将来有纠纷，这些都是证据，如果遇到暴力催收，要学会保护自己,可以向银保监会等相关部门投诉。
5. 制定计划，坚决执行：无论是协商分期还是自己攒钱一次性还，都要有计划,并严格遵守。

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相关法条：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然这里是消费金融，但原理类似，部分银行及持牌金融机构会参考此精神）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。

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小编总结：

包银消费金融逾期1年，情况确实比较棘手，但绝非死路一条，最忌讳的就是不闻不问，任由事态发展。银行或正规金融机构的目的是收回欠款，而不是把你逼上绝路。

兄弟们，姐妹们，勇敢一点，主动去面对，去沟通，去协商，把压力转化为动力，努力赚钱还债。钱没了可以再赚，信用坏了修复起来可就麻烦了，只要你有还款的决心和行动，一步一步来，总能把这个“窟窿”填上，未来的路还长，别让这笔逾期成为你人生的绊脚石，加油！办法总比困难多！

包银消费金融逾期1年，我该怎么办？会不会坐牢？钱还能协商吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。