网贷逾期超三个月，真的会被起诉坐牢吗？律师深度解析逾期后果与自救指南

网贷逾期超三个月，到底有多严重？

“网贷逾期超三个月”是许多负债人最焦虑的节点。超过90天的逾期，在金融领域通常被归类为“不良贷款”，平台会采取更严厉的催收手段，甚至启动法律程序，但具体后果因人而异，核心取决于两点：借款金额是否构成“恶意透支”，以及债权人是否选择起诉。

关键点：

1. 催收升级：前三个月以电话、短信催收为主，超三个月后可能转交第三方催收，甚至收到律师函。
2. 征信污点：逾期记录上报央行征信，影响未来5年内的房贷、车贷等金融业务。
3. 法律风险：若欠款本金超过5万元（信用卡适用，网贷需结合合同条款），且存在“非法占有目的”，可能涉嫌信用卡诈骗罪（部分网贷套用该条款）。

---

逾期后如何避免最坏结果？

主动协商，争取缓冲期
不要失联！主动联系平台说明困难，申请延期或分期还款，部分平台对态度诚恳的借款人会减免罚息。

留存证据，反制暴力催收
若遭遇骚扰、恐吓，保留录音、截图，向银保监会或互联网金融协会投诉（投诉渠道附后）。

评估债务性质，区分民事责任与刑事风险
普通网贷逾期属于民事纠纷，但若伪造资料借款或转移财产逃避还款，可能构成诈骗。

---

建议参考：

• 短期应对：优先处理上征信的网贷（如持牌机构产品）。
• 长期规划：调整消费习惯，避免“以贷养贷”，必要时咨询专业律师，分析合同条款中的“霸王条款”（如过高服务费、砍头息）。

---

相关法条：

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息。
2. 《刑法》第196条（信用卡诈骗罪）：恶意透支超5万元且经催收不还，可追究刑事责任（部分网贷参照执行）。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得骚扰无关人员或虚假陈述法律后果。

---

小编总结：

网贷逾期超三个月，不等于“牢狱之灾”，但放任不管会雪上加霜。解决问题的核心是“主动沟通+法律兜底”——既不能逃避催收，也不必被恐吓裹挟。负债是经济问题，而应对负债的态度决定它是走向重生还是深渊。

（本文依据公开法律条文及实务经验撰写，个案需具体分析，建议联系专业机构。）

---

排版说明： 分段，重点加粗，便于速读；

• 法条单独模块，增强权威性；
• 口语化表达（如“不要失联！”“不等于牢狱之灾”）拉近读者距离。

网贷逾期超三个月，真的会被起诉坐牢吗？——律师深度解析逾期后果与自救指南，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。