网贷逾期后，常见的催收手段有哪些？遇到了该怎么办？

好嘞,各位朋友，今天咱们来聊个挺让人闹心的事儿——网贷逾期，谁都不想逾期，但万一真遇上了，那些催收电话、短信就跟“紧箍咒”似的，让人头疼不已，今天我就来给大伙儿掰扯掰扯，网贷逾期后，常见的催收手段有哪些？遇到了该怎么办？希望能给正在经历或者可能经历这事儿的朋友一点实实在在的帮助。

说起网贷逾期,那可真是不少人心里的一块大石头，一旦逾期，各种催收手段就可能轮番上阵，让人身心俱疲，咱们先得搞清楚，哪些催收是常见的，哪些又是过分的，甚至是违法的。

常见的催收手段，你可能遇到过这些：

温柔提醒型（初期）：
- 短信通知：刚开始逾期，可能就是一条短信，提醒你该还钱了，逾期了会有什么后果（比如罚息、影响征信等）。
- 电话沟通：客服人员会打电话过来，态度相对还比较客气，了解一下情况，催促你尽快还款。
施压警告型（中期）：
- 电话频率增加：一天几个电话是常事，甚至可能打到你的工作单位（如果他们知道的话）。
- 语气变硬：催收员的语气可能不再那么客气，会强调逾期的严重性，再不还钱就上征信黑名单”、“要收取高额滞纳金”等等，目的是给你施压。
- 联系紧急联系人：如果你留了紧急联系人，他们可能会打电话给你的紧急联系人，告知你逾期的事情，希望通过第三方来给你施压。
骚扰恐吓型（部分不良平台）：
- 爆通讯录：这是最让人深恶痛绝的！有些催收公司会把你通讯录里的联系人挨个打电话、发短信，说你欠钱不还，让你颜面尽失，给你的生活和人际关系造成极大困扰。
- 言语侮辱、威胁：电话里可能会出现一些辱骂、恐吓的言辞，再不还钱就上门找你”、“让你家人都不得安宁”等等。
- P图、发污秽信息：更有甚者，会把你的照片P成各种不堪入目的图片，或者发送一些侮辱性的短信、邮件给你或你的联系人。
极端恶劣型（涉嫌违法）：
- 上门催收（滋扰型）：少数情况下，催收人员可能会上门，但如果他们采取堵门、泼油漆、拉横幅、大声喧哗等方式，就涉嫌违法了。
- 跟踪、恐吓、暴力威胁：这种就非常严重了，已经触及法律底线，比如威胁你的人身安全，或者对你进行轻微的人身伤害等。

遇到这些催收，你该怎么办？记住这几招！

保持冷静，别慌！越是慌乱，越容易被催收牵着鼻子走，先深呼吸，告诉自己事情总有解决的办法。
学会“留痕”，保存证据！
- 电话录音：接到催收电话，如果对方有过激言行，记得开启录音功能（注意：有些地方录音需要提前告知对方，否则可能不被采纳为证据，但至少能作为你投诉的依据）。
- 短信、微信、邮件截图：所有催收相关的短信、微信聊天记录、邮件，尤其是带有侮辱、威胁、恐吓性质的，都截图保存好。
- 通话记录：保留好与催收相关的通话记录。
- P图、侮辱信息：这些更是重要证据，一定要保存。
判断催收行为是否合法，理性应对：
- 对于正常提醒和沟通：如果确实是自己逾期了，对方语气也还正常，你可以尝试和对方沟通，说明自己的困难，看是否能协商延期还款、分期还款等，但记住，协商时也要录音！
- 对于频繁骚扰、言语不当：你可以明确告知对方：“你们的催收行为已经影响到我的正常生活，请你们在合理时间（比如早上9点到晚上8点之间）联系我，并且不要使用侮辱性语言，否则我将保留投诉和报警的权利。”
- 对于“爆通讯录”、P图侮辱：这绝对是违法行为！收集好证据后，果断投诉、报警！
- 对于上门滋扰、暴力威胁：第一时间保证自己的人身安全，然后立即报警！不要和他们发生正面冲突。
主动与平台沟通协商：
- 如果确实遇到了资金困难,无法按时还款，不要一味逃避，在保持冷静后，可以主动联系网贷平台，说明自己的实际情况，表达还款意愿，尝试申请延期还款、减免部分利息或手续费、重新制定还款计划等，很多平台还是愿意协商的，毕竟他们的目的是收回欠款，而不是把你逼上绝路。
- 协商时注意：了解清楚自己的债务构成（本金、利息、罚息、违约金等），计算好自己能承受的还款能力，提出合理的诉求。
向相关部门投诉举报：
- 如果催收行为涉嫌违法违规,你可以向这些部门投诉：
  - 银保监会/地方金融监管局：如果是持牌金融机构的网贷产品。
  - 互联网金融举报信息平台：可以在网上搜索国家网信办旗下的相关举报平台。
  - 12321网络不良与垃圾信息举报受理中心：针对电话骚扰、短信骚扰等。
  - 12345市民服务热线或12315消费者投诉举报专线：也可以尝试。
必要时，寻求法律帮助：
如果催收行为已经严重影响你的正常生活,甚至对你和家人的人身安全造成威胁，或者你想通过法律途径与平台协商解决债务问题，可以咨询专业的律师。
保护好个人信息和隐私：
平时注意保护好自己的通讯录,不要轻易将网贷信息告诉不相关的人，如果发现通讯录被泄露，要警惕并收集证据。
努力工作，积极还款：这才是解决问题的根本，制定一个合理的还款计划，开源节流，尽快把欠款还清，才能彻底摆脱催收的困扰。

以案说法：

小王因为一时手头紧,在某网贷平台借了1万元，到期后没能按时偿还，刚开始几天，平台只是短信提醒，一周后，催收电话开始密集起来，一天十几个，小王不堪其扰，就没再接电话，没想到，催收人员开始联系他通讯录里的父母、同事，甚至给小王的领导打电话，说小王“恶意拖欠巨款”，更过分的是，他们还把小王的照片P成了“老赖”的图片，群发给了小王的联系人，小王又羞又气，工作也受到了影响。

律师点评：在这个案例中，平台初期的短信、电话提醒是正常的催收方式，但当小王未接电话后，催收人员采取“爆通讯录”、联系其领导、P图侮辱”等行为，就已经严重违反了《民法典》关于名誉权、隐私权的规定，以及《治安管理处罚法》中关于禁止发送侮辱性信息、干扰他人正常生活的规定，小王完全可以收集好相关证据（通话记录、短信截图、P图、证人证言等），向公安机关报案，或者向法院提起诉讼，要求对方停止侵权、赔礼道歉并赔偿损失。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权，名誉是对民事主体的品德、声望、才能、信用等的社会评价。
《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，隐私是自然人的私人生活安宁和不愿为他人知晓的私密空间、私密活动、私密信息。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（注意：此罪针对的是催收“非法债务”，如高利贷等，对于合法债务的催收，若手段过激，可能构成其他犯罪，如寻衅滋事罪等。）
中国银保监会等部门关于规范催收行为的通知：明确要求催收行为必须合法合规，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等不正当手段。

律师总结：

欠债还钱，天经地义，但催收也必须在法律的框架内进行。

明确边界：作为借款人，要清楚自己的权利，正常的催收你有义务配合，但对于那些违法的、骚扰性的催收行为，你绝对有权拒绝并进行反击。
保留证据：这是维权的关键！遇到任何形式的违法催收，务必第一时间保留好相关证据。
依法维权：学会运用法律武器保护自己，向监管部门投诉、报警、甚至提起诉讼，都是你的权利。
主动沟通：即使逾期了，也尽量和平台保持沟通，说明情况，争取协商解决的可能，逃避往往只会让事情更糟。
理性借贷：最后还是要提醒大家，借贷需谨慎，一定要根据自己的实际还款能力选择正规的平台和合理的额度，避免陷入债务泥潭。能帮到有需要的朋友，遇到问题不要怕，保持冷静，积极应对，总会有解决的办法，如果情况复杂，建议及时咨询专业律师获取帮助。

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