网商贷逾期三个月，真会被起诉坐牢吗？资深律师教你避坑指南！

原创文章内容：网商贷逾期三个月的法律风险与应对策略

“王老板的网店资金链断了，网商贷连续三个月没还上，最近收到催收电话说要‘走法律程序’，他整夜睡不着，担心会不会被抓去坐牢……”这样的场景你是否熟悉？

网商贷作为经营性贷款,逾期后果远比普通消费贷严重，逾期三个月，平台通常会将案件移交法务部门，启动催收或诉讼程序，但别慌，律师告诉你关键点：

1. 民事纠纷≠刑事犯罪
   欠款逾期本质是合同违约，属于民事纠纷，一般不会涉及刑事责任（除非存在诈骗、恶意逃债等行为），但若平台起诉并胜诉，法院可能强制执行财产、冻结账户甚至列入失信名单。

2. 催收手段的合法边界
   爆通讯录、恐吓“坐牢”属于违规催收，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，催收不得骚扰无关人员或虚构法律后果。

3. 协商还款是上策
   主动联系平台说明困难，申请延期或分期还款，支付宝等平台对疫情期间的商户有政策倾斜，提供经营证明可提高协商成功率。

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以案说法：小微企业主如何“绝处逢生”？

案例：2023年杭州某服装店主李某因疫情亏损，网商贷逾期4个月后被起诉，法院审理中发现李某曾多次主动协商并保留记录，最终调解达成“减免部分利息+分期2年偿还”的方案。

律师分析：

• 李某的胜诉关键在于“积极应对态度”和“证据留存”（如收入证明、协商录音）。
• 若消极逃避,可能被判决一次性还款并承担诉讼费，甚至被强制执行库存货物。

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法条链接：这些规定你必须知道

1. 《民法典》第676条
   “借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

2. 《民事诉讼法》第253条
   被执行人未按判决履行义务的，需支付迟延履行期间的债务利息（日万分之1.75），并可能被限制高消费。

3. 《刑法》第193条（警示红线）
   以虚假材料骗贷且无偿还意愿的，可能构成贷款诈骗罪，最高可判无期徒刑。

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律师总结：逾期后三步自救法

1. 评估债务性质
   确认是否属于“一时困难”还是“资不抵债”，后者需考虑个人破产试点（深圳、浙江等地已推行）。

2. 优先保住房产与生计工具
   法院执行时，唯一住房和基本生产设备可申请保留，但需主动申报财产。

3. 专业援助
   被起诉后，15天内提交答辩状可争取调解机会；委托律师处理能避免“自认不利证据”。

最后提醒：逾期不是世界末日，但消极应对会让小事变大事，与其担惊受怕，不如用法律武器争取最优解。

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（本文基于真实法律实务经验原创，具体个案需咨询律师）

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