网贷逾期1年被起诉，我的人生会毁了吗？

那天下午，小李的手机突然弹出一条来自法院的短信通知，他盯着屏幕愣了很久，脑子里嗡嗡作响——“网贷逾期1年，真的被起诉了？”

这已经不是第一次收到催收电话了，但“被起诉”这三个字，像一记重锤砸在他心上，一年前，他因为创业资金周转不开，在某网贷平台借了5万元，起初以为很快能还上，但生意失败、疫情反复，加上家庭突发用钱，债务像雪球越滚越大。

逾期的第3个月，催收电话从“提醒”变成了“警告”；第6个月，他收到了第一封律师函；直到现在，第12个月，法院的传票真的来了。

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被起诉后，究竟会发生什么？

很多人一听到“起诉”就慌了，以为天塌了。起诉只是债权人通过法律途径追讨债务的一种手段，并不等于“人生完蛋”。

1. 法院流程怎么走？
   你会收到法院的《应诉通知书》和《起诉状副本》，别逃避！一定要在15天内提交答辩状，说明你的实际情况（比如是否认可债务金额、是否有还款困难等），如果不应诉，法院可能缺席判决，结果往往对你不利。

2. 会不会坐牢？
   别自己吓自己！网贷逾期属于民事纠纷，一般不会涉及刑事责任（除非证据确凿地证明你“诈骗”或“恶意逃债”），但如果你有能力却拒不执行判决，可能被列入失信名单、限制高消费，甚至司法拘留。

3. 征信怎么办？
   逾期记录早已上传征信系统，而一旦被判决，这条记录会伴随你更久（通常5年），但只要你后续还清债务，并保持良好信用，依然有机会修复征信。

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真实案例：他从崩溃到和解的逆转

我的客户王先生，曾经和小李情况类似，逾期金额8万，被平台起诉后整夜失眠，甚至想“摆烂”。

我帮他做了三件事：

1. 分析债权合法性：查证年利率是否超过LPR的4倍（超出部分可不还）；
2. 争取庭前调解：主动联系法院表达还款意愿，申请分期方案；
3. 证明非恶意逾期：提供失业证明、医疗账单等，说明客观困难。

平台同意减免部分利息，王先生用12个月分期还清了本金。他说：“原来面对比逃避有用得多。”

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如果你正面临同样困境，参考这3步

1. 冷静应对，核实信息
   先确认起诉的真实性（可通过12368法院热线查询），警惕“假起诉真催收”的骗局。

2. 积极应诉，别躲！
   即使暂时还不上钱，也要向法院说明情况。你的态度可能影响判决结果——比如争取分期还款、减免利息。

3. 优先解决“合规债务”
   如果平台年利率超过15.4%（2020年8月前借款）或14.8%（最新LPR的4倍），超出的利息法律不予支持。

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相关法条参考

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
• 《民事诉讼法》第125条：被告应在收到起诉状副本后15日内提交答辩状。
• 《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存期限为5年。

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逾期不是末日，逃避才是最大的风险，法律不是来“毁掉”你的，而是给所有人一个公平解决问题的框架，如果你正深陷债务泥潭，

1. 永远别放弃沟通；
2. 用法律知识保护自己；
3. 哪怕一步一个脚印，也要朝着解决的方向走。

人生很长，负债只是暂时的一章。面对它、解决它、然后翻篇——这才是真正的自救。

（注：本文基于真实法律实践撰写，个案细节可能不同，具体请咨询专业律师。）

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