我的天！信用卡年费逾期1年了，这污点还能洗白吗？

金融债务1个月前 (09-01)15

哎呀，说起这个信用卡年费逾期，真不是故意的！有时候就是办了张卡，刷了几次忘了，或者以为刷够了免年费次数，结果人家银行的规矩咱没吃透，稀里糊涂就欠了年费，这一拖，好家伙，一年过去了，才发现征信报告上多了这么个“不光彩”的记录，心里那个急啊，就像热锅上的蚂蚁，这可怎么办？会不会影响我以后贷款买房买车？这“污点”还能消除吗？

别慌，别慌！今天就来给大伙儿好好唠唠，年费逾期1年到底还能不能消除，又该怎么操作。

咱们得明白，年费逾期1年，这肯定是会上征信报告的，而且逾期时间还不短，对个人信用的影响是实实在在的，银行看你征信的时候，这块儿绝对是个减分项，发现了千万别再拖了,赶紧行动起来！

第一步：赶紧把钱还上！这是最最最重要的！不管是什么原因逾期的，欠了钱总是要还的，你得先把逾期的年费本金、产生的利息、滞纳金（如果有的话）一并还清，一定要主动联系银行，问清楚到底总共要还多少，精确到分，然后一次性还清。千万别还一部分留一部分，那样不算结清。还款的时候，最好通过银行官方渠道，比如手机银行、网银或者柜台，保留好还款凭证，万一以后有啥纠纷,这就是证据。

第二步：还完钱了，别以为就没事了，重头戏来了——找银行“聊聊”。

这“聊”可不是随便唠嗑，是有技巧的，你要做的是尝试和银行沟通，申请异议处理，或者说，看能不能让银行给你出具一个“非恶意逾期证明”，甚至是帮忙修改一下征信记录。

怎么聊呢？

了解银行政策：每家银行的处理方式可能略有不同，有的银行对于年费逾期，如果确实是因为银行没有尽到提醒义务，或者持卡人有合理理由（比如卡片长期未使用且未收到任何账单或提醒）,是有可能通融的。
态度要诚恳：打电话或者去银行网点，找到负责信用卡客服或者征信异议处理的部门，说明情况的时候，一定要诚恳，强调自己不是故意逾期的，是因为疏忽大意，或者对年费政策理解有误等等。核心就是“非恶意逾期”。
提供证据：如果你能提供一些证据，那就更好了，你确实是因为工作忙忘了，或者你以为刷够了次数结果没刷够，或者银行根本就没给你寄纸质账单，电子账单也被垃圾邮件过滤了，导致你完全不知情,这些都可以尝试跟银行解释。
要求“调整记录”或“开具证明”：你的目的是消除不良记录，沟通的重点是，能不能帮忙把这个逾期记录从征信报告上抹掉，或者至少，银行能不能出具一份“非恶意逾期证明”。这份证明在你后续办理贷款等业务时，有时候能起到一定的辅助作用,向其他金融机构证明你不是故意欠钱不还的。

这里要提醒一句：沟通的结果可能不是立竿见影的，也不是100%成功的。银行会根据你的具体情况、逾期情节、以及你过往的信用记录来综合判断，如果银行同意了，那自然是最好的，他们会向征信中心提交修改申请,后续你的征信报告上这个逾期记录就会被调整或删除。

如果银行那边沟通下来，实在不行，不良记录已经稳稳地扎在征信报告上了，那也别太灰心丧气，根据《征信业管理条例》，不良信息自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。也就是说，从你把这笔年费逾期的欠款全部还清的那天开始算，5年之后，这个不良记录就会自动消除了。在这5年里，你一定要好好养征信，保持其他信用卡或者贷款的良好还款记录，不要再出现任何逾期，用新的、良好的信用记录去覆盖旧的不良记录，这样才能让你的信用慢慢“洗白”。

年费逾期1年，不是世界末日，关键在于你要积极面对，及时处理。

建议参考：

立即全额还款：发现逾期后，第一时间将所欠年费、利息、滞纳金等全部还清，避免逾期时间进一步拉长,产生更多费用和更严重的影响。
主动与银行沟通：还款后，尽快联系银行信用卡中心，说明逾期情况，强调非恶意逾期,并咨询是否有补救措施。
强调“非恶意”并提供证据：如果确实是银行未充分提醒（如未收到账单、未激活卡片被收年费等特殊情况），可以尝试提供相关证据,争取银行的理解和支持。
了解异议处理流程：如果银行同意协助，问清楚具体的处理流程和时间，如果银行拒绝,了解是否可以通过征信异议申诉流程进一步尝试。
长期维护征信：即使逾期记录无法立即消除，也要保持良好的信用习惯，按时足额还款其他信贷产品,等待不良记录自动滚动消除。

相关法条：

《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正，征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人，经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的,对核查情况和异议内容应当予以记载。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十一条：发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括交易日期、交易金额、交易币种、交易商户名称或代码、本期还款金额、本期最低还款金额、到期还款日、注意事项、发卡银行服务电话等要素，对账服务的具体形式由发卡银行和持卡人自行约定，发卡银行向持卡人提供对账单及其他服务凭证时，应当对信用卡卡号进行部分屏蔽，不得显示完整的卡号信息，银行柜台办理业务打印的业务凭证除外。（此条强调银行有提供账单的义务,若未履行可能成为沟通时的一个点）

小编总结：

作为一名见过不少类似情况的律师，小编想跟大家说几句心里话，年费逾期，尤其是长达1年的逾期，确实会给个人征信蒙上一层阴影，但请记住，“亡羊补牢，为时未晚”，发现问题后，千万别逃避，积极主动地去解决才是王道。先把欠款结清，这是前提，鼓起勇气跟银行好好沟通，把自己的实际情况和非恶意的初衷讲清楚，也许事情就会有转机，就算沟通结果不尽如人意，那也要耐心等待5年，这期间好好维护自己的信用，别再出岔子，信用是我们的宝贵财富，平时多留意信用卡的使用情况，仔细阅读银行的各项规定，定期查询自己的征信报告，才能防患于未然，希望今天的分享能帮到那些不小心“踩坑”的朋友们,祝大家都能拥有一份干净漂亮的征信报告！

我的天！信用卡年费逾期1年了，这污点还能洗白吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。