网贷还不上，被起诉的可能性到底有多大？

网贷要是还不上了，被起诉的可能性到底有多大？这心里头七上八下的，总琢磨着会不会收到法院传票，这种焦虑确实挺折磨人，作为一名处理过不少债务纠纷的律师,我来给大伙儿掰扯掰扯这里面的门道。

首先得明确一点：网贷逾期后，平台是有权起诉借款人的，毕竟借了钱，白纸黑字（虽然是电子的）写着还款承诺，到期不还，从法律上讲，平台通过诉讼来追讨是其合法权利。“有权起诉”不代表“一定会起诉”，这里面涉及到一个“成本效益”的考量。

哪些因素会影响网贷平台是否选择起诉呢？

1. 欠款金额大小：这是个绕不开的坎儿，欠款金额越大，平台起诉的动力就越强，你想啊，为了几百块钱，平台可能觉得费时费力不值得，但如果是成千上万，甚至几万几十万，那平台就有可能掂量掂量走法律途径了，毕竟，金额大，胜诉后能追回的款项多,值得投入时间和金钱去起诉。
2. 逾期时间长短：刚逾期个三五天，平台通常不会立马就起诉，他们会先通过电话、短信、催收函等方式进行催收，这个过程可能会持续几个月，甚至半年以上，只有当催收无效，平台认为通过其他方式难以追回欠款时,才会考虑起诉。
3. 借款人的态度和行为：如果借款人逾期后，不是恶意逃避，而是积极与平台沟通，说明情况，尝试协商还款方案（比如分期、延期等），平台看到借款人有还款意愿和诚意，可能就不会轻易走到起诉那一步，但如果借款人直接失联，电话不接、短信不回，平台联系不上人，觉得追讨无望，反而可能会加速起诉的进程,试图通过法律手段强制追回。
4. 平台的策略和成本：起诉本身是有成本的，包括诉讼费、律师费、时间精力等，对于一些小额欠款，平台可能会觉得起诉的成本高于能追回的款项，不划算，他们可能更倾向于通过催收公司进行催收，但现在也有一些平台会进行批量起诉，降低了单个案件的成本,所以小额欠款也并非绝对安全。
5. 网贷平台的合规性：一些不那么正规的网贷平台，本身可能存在利息过高、收费不透明、暴力催收等问题，他们自己可能也怕惹上麻烦，或者担心在诉讼中因自身不合规而败诉，所以可能不太敢轻易起诉,但这绝不意味着他们就不会采取其他激进的催收手段。

以案说法：

就拿我之前接触过的一个咨询案例来说吧，当事人小王，年轻人，刚工作不久，因为一时冲动和朋友攀比，在几个网贷平台陆续借了钱，总额大概5万多，一开始还能拆东墙补西墙，但后来窟窿越来越大，彻底还不上了，总共逾期了快一年，期间，催收电话就没停过，从一开始的温和提醒到后来的威胁恐吓，甚至还收到过一些措辞严厉的“律师函”和“法院传票”的照片（后来证实很多是催收公司伪造的），小王吓得不行，以为自己马上就要被抓去坐牢了,寝食难安。

我仔细了解了他的情况，帮他分析：他的欠款总额5万多，不算特别巨大，但也不是小数目，逾期时间确实不短了，他并没有完全失联，偶尔还是会接一下催收电话，表达了自己有还款意愿,只是暂时困难。

结合这些情况，我告诉他：收到法院的传票，才是真的被起诉了，那些催收发的短信、邮件很多是吓唬人的，从他的情况看，平台起诉的可能性是存在的，尤其是如果他一直拖着不处理，我建议他主动联系平台，尝试协商一个可行的还款计划，哪怕每月还一点，也比完全不还好，也要他核实这些网贷平台的利息是否合法，对于超出法定上限的利息和不合理费用,是可以拒绝支付的。

后来，小王听从了建议，开始尝试与部分平台沟通，虽然过程艰难，但确实有一家平台同意了他的分期还款请求，至于起诉，目前为止他还没有收到真正的法院传票，这个案例说明，逾期后积极应对，比消极逃避要好得多。

法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

律师总结：

网贷逾期后被起诉的可能性是存在的，但并非必然，它取决于欠款金额、逾期时间、你的还款态度以及平台自身的策略等多个因素。

作为借款人，一旦发生逾期，最忌讳的就是“鸵鸟心态”——逃避解决不了任何问题,反而可能让情况更糟。

• 首先，要冷静下来，梳理清楚自己的债务情况，包括借款平台、金额、利率、逾期时间等。
• 其次，主动与平台沟通，说明自身困境，表达还款意愿，尝试协商一个双方都能接受的还款方案，即使协商不成,积极沟通的态度也比失联要好。
• 再次，学会辨别催收信息的真伪，法院的传票会通过正式渠道送达（比如邮寄到你预留的地址），不会只通过短信或微信发个照片，如果真的收到法院传票，一定要积极应诉，不要缺席,维护自己的合法权益。
• 最后，也是最重要的，树立正确的消费观和借贷观，量入为出，尽量避免陷入网贷泥潭，如果已经陷入，要勇敢面对，积极寻求解决办法,必要时可以咨询专业的法律人士。

法律是保护双方合法权益的，欠债还钱天经地义，但平台也要依法依规催收和主张权利,希望今天的分享能帮到有需要的朋友。

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