网贷逾期三年，突然被起诉了，我该怎么办？

哎,网贷这东西，一旦沾上，有时候真是像个甩不掉的尾巴，有位朋友就问我，说他三年前借的网贷，一直没还，本以为风平浪静了，结果最近收到法院传票，说被起诉了，这心里一下子就慌了，不知道该咋办，别急，今天咱就好好聊聊这个事儿。

先别慌！网贷逾期三年才被起诉，可能是这些原因

你得知道,网贷平台或其委托的第三方机构，在你逾期后，是有权通过法律途径追讨的，那为啥隔了三年才起诉呢？这里面可能有几种情况：

1. 平台内部流程：有些平台可能前期会先通过电话、短信等方式催收，催收一段时间没效果，才会把一批案子集中起来，走法律程序，这中间可能涉及到内部审批、资料整理等，时间就拖长了。
2. 诉讼时效的考虑：借钱这种事儿，法律是保护的，但也不是无限期的，民间借贷的诉讼时效是3年，从你最后一次还款或者对方明确催讨你不还开始算，如果三年了对方都没怎么管你，可能就过了诉讼时效，他们再起诉，你就多了个抗辩理由，但如果这三年里，对方有过有效催收（比如你收到过他们的催收函、短信，并且能证明），那诉讼时效就会中断，重新计算，他们现在起诉，可能也是在诉讼时效内抓紧行动。
3. 看你“有料”了：也许平台通过某些渠道了解到你最近经济状况可能有所改善，觉得有拿回钱的希望，所以才起诉。

收到法院传票，第一件事做什么？千万别不理！

收到法院传票和起诉状副本,这可不是小事儿，千万不能置之不理，觉得“我没钱，你能把我怎么样”。如果你不去应诉，法院会缺席判决，这对你非常不利！因为你放弃了答辩、举证、质证的权利，法院会根据原告提供的证据来判，到时候判决结果很可能对你很不利，比如支持对方所有的诉讼请求。

正确的做法是：积极应诉！

1. 认真阅读法院送达的材料：包括传票、起诉状、证据材料等，看清楚是谁起诉你（原告是谁，是网贷平台本身还是第三方催收公司或资产管理公司），起诉的请求是什么（要求你还多少钱，包括本金、利息、违约金等），事实和理由是什么。
2. 计算一下，你到底该还多少钱？这是核心问题！网贷的利息、违约金、服务费等等，加起来往往很高，但记住，不是对方要多少你就得还多少！法律对民间借贷的利率是有明确保护上限的。

核心问题：我该还多少钱？法律怎么说？

根据我们国家的法律规定,尤其是《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

如果约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

简单说,

• 年利率24%以内（含24%）的利息：这是法律明确保护的，你必须还。
• 年利率在24%到36%之间（不含36%）：这部分叫做“自然债务区”，意思是，如果你已经还了，就不能要求退回来；如果你没还，对方起诉到法院，法院也不会支持这部分利息。
• 年利率超过36%的部分：这部分利息是不受法律保护的，就算合同里写了，你也可以不用还，已经还了的，甚至可以要求对方返还。

你拿到对方的起诉状和证据后,一定要仔细核对借款本金、已还金额、利息计算方式，看看对方主张的利息和各项费用加起来，有没有超过法定的上限，如果超过了，那超过部分你完全可以拒绝支付。

以案说法：利息太高，法院会怎么判？

（这是一个根据真实案例改编的小故事，为了保护隐私，人物和具体金额都做了修改）

小王三年前在某网贷平台借了10000元,分12期，当时说好的月利率1.5%，但实际合同里还有各种服务费、管理费，后来小王生意失败，还了3期就没再还，他被该网贷平台起诉，要求偿还剩余本金7500元，利息、违约金、服务费等加起来一共5000多元，总共要还12500多元。

小王收到传票后,一开始也慌了神，后来在朋友建议下，他仔细看了合同，发现把所有费用都算上，折合年利率早就超过了36%，于是他鼓起勇气去法院应诉，并向法官提出对方利息过高，请求法院依法调整。

法院审理后认为,原告主张的部分费用过高，不符合法律规定，最终判决小王偿还剩余本金，并按照年利率24%支付相应的利息，超过部分不予支持，这样一算，小王实际需要偿还的金额比对方要求的少了不少。

这个案例告诉我们,面对过高的利息和费用，法院是会依法进行调整的，不是对方说多少就是多少。

相关法条链接

1. 《中华人民共和国民法典》关于合同履行、借款合同、违约责任等相关规定：https://www.gov.cn/xinwen/2020-06/01/content_5517649.htm （可以在官网搜索具体条款，如第六百七十六条、第六百八十条等）
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）：https://www.court.gov.cn/fabu-xiangqing-249611.html （重点关注第二十五条至第三十二条关于利率的规定）

律师总结：遇到这种事，记住这几点

1. 保持冷静，积极应诉：收到法院传票后，第一时间不要逃避，认真对待，按时出庭，行使你的诉讼权利。
2. 仔细核对账目，明确合法债务：拿出你的借款合同、还款记录（如果有的话），仔细算算本金还剩多少，合法的利息是多少，对于超过法定利率上限的部分，坚决不认可。
3. 收集证据，准备答辩：准备好能证明你观点的证据，比如借款合同、还款凭证、对方催收的记录（如果涉及暴力催收等），写好书面答辩状，在法庭上清晰陈述你的观点和理由。
4. 考虑调解：在诉讼过程中，法院也可能会组织调解，如果你确实有还款意愿，但一次性还不清，可以尝试和对方协商分期还款、减免部分利息或违约金等，达成调解协议对双方都有利。
5. 不懂就问，寻求专业帮助：如果自己搞不清楚法律程序和相关规定，别犹豫，可以咨询专业的律师，他们能给你更具体的指导和帮助。

说到底,欠债还钱，天经地义，但这个“钱”，必须是合法的本金和利息，网贷逾期被起诉，虽然麻烦，但只要你积极面对，用法律武器保护自己，把该还的还了，不该还的也坚决抵制，总能找到解决的办法，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，也提醒大家，借贷需谨慎，量力而行！

网贷逾期三年，突然被起诉了，我该怎么办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。