借了高炮还不上，真会被起诉吗？律师教你这么应对！

“律师，我之前不懂事，借了那种利息超高的‘高炮网贷’，现在实在还不起了，天天被催收，他们说再不还钱就去法院告我，让我坐牢！我好害怕，这是真的吗？”

咱们得弄明白，啥是“高炮网贷”？说白了，就是那种利息高得吓人，手续费、砍头息乱七八糟费用一大堆，期限还特别短的网贷，跟旧社会的“高利贷”没啥两样,甚至有过之而无不及。

借了这种“高炮”,到底会不会被起诉呢？

“高炮”网贷的真面目：起诉你，他们怕不怕？

说实话，“高炮”平台把钱放出去，本身就游走在法律的灰色地带，甚至很多就是非法的，他们最常用的手段是暴力催收，比如电话骚扰、短信轰炸、爆通讯录,用各种吓人的话逼你还钱。

至于“起诉”,这事儿得分两头说：

概率相对较低，但不是完全没有：
- 平台自身不合法：很多“高炮”平台本身就没有放贷资质，利息高到离谱（年化利率远超国家规定的上限），还可能涉及砍头息、手续费等，合同本身就可能无效或部分无效，他们自己心里有鬼，通常不太敢轻易把事情闹到法院，怕引火烧身,被监管部门盯上。
- 成本问题：起诉是需要时间、精力和金钱成本的，对于一些小额的“高炮”借款，他们可能觉得得不偿失，催收的成本可能比起诉还低，效果（对借款人的心理压力）可能还更好。
特殊情况也可能起诉：
- 金额较大：如果你借的金额比较大，平台觉得有“油水”可捞，也不排除他们会通过某种“包装”，试图通过诉讼来追回一部分“合法”范围内的本息。
- “正规”外衣的非法平台：有些“高炮”会披上一层看似合法的外衣，比如注册一个正规公司，合同条款玩文字游戏，这种情况下,他们起诉的可能性会高一些。

万一，我是说万一，真收到法院传票了，该怎么办？

如果真的收到了法院的传票，先别慌,这不是世界末日！

冷静核实，别信“假传票”：催收经常会用“伪造传票”、“短信/电话通知开庭”等方式吓唬人，真的法院传票是通过邮寄送达的，上面有法院公章、案号、承办法官联系方式等信息,你可以通过法院官网或电话核实真伪。
积极应诉，千万别缺席：很多人怕事，收到传票就躲起来，不去开庭，这是大错特错！法院会缺席判决，你就失去了为自己辩解的机会,结果可能对你很不利。
收集证据，准备抗辩：
- 借款合同、转账记录：证明借款事实和实际到账金额（注意“砍头息”，实际借款本金应以到账金额为准）。
- 还款记录：证明你已经还了多少。
- 对方的催收记录：比如暴力催收的短信、电话录音（注意合法性）、侮辱性言论截图等，虽然这主要是针对他们不合法催收的,但也能侧面反映平台的不规范性。
- 计算真实利率：把所有的利息、手续费、违约金都算上,看看是否超过了法定上限。
重点抗辩“高利贷”部分：这是核心！根据法律规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超过这个部分的利息，你完全可以拒绝支付，已经支付的超过部分,甚至可以要求对方返还或抵扣本金。

以案说法：利息太高，法院会支持吗？

小李手头紧，在某网贷平台借了10000元，借条写的是10000元，但平台直接扣了2000元“手续费”，实际到账8000元，期限1个月，到期要还11000元，这明显就是“高炮”！

后来小李还不上，平台就起诉了,法院审理后认为：

相关法条链接（大家可以自行查阅）：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。可以通过“中国法院网”等官方渠道查询获取最新信息。）

律师总结：

“高炮”网贷猛于虎,大家一定要远离！