网贷被起诉，利息太高法院会全支持吗？

最近有位朋友愁眉苦脸地来找我，说自己之前手头紧借了网贷，现在还不上被起诉了，看着那笔连本带利的金额，尤其是利息部分，简直头皮发麻，他最关心的就是：网贷利息那么高，法院会全部支持吗？今天我就来给大家好好说道说道这个事儿。

咱们得明白，网贷利息不是网贷平台想定多高就能定多高的，国家法律对民间借贷的利率是有明确“红线”的，这个红线是什么呢？根据最新的规定，也就是2020年8月20日之后施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率司法保护上限是以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准。

如果你借的网贷，它的年利率（注意，这里说的是年利率，不是月利率，更不是日利率，很多平台喜欢玩数字游戏，大家一定要换算成年利率来看！）超过了合同成立时一年期LPR的4倍，那么超过的那部分利息，就算平台起诉到法院,法院也是不会支持的。

举个例子，假设你借款时的LPR是3.65%，那么4倍就是14.6%，如果你的网贷合同约定的年利率是20%，那超过14.6%的5.4%这部分利息，你就有权拒绝支付,法院也不会判你还。

这里面还有几个关键点需要注意：

1. 起算时间：这个4倍LPR的规定，是2020年8月20日之后新受理的案件适用，如果你的借贷行为发生在这之前，可能会有不同的处理方式，但总体趋势都是降低保护上限,打击高利贷。
2. 利息的构成：有些网贷平台会把利息拆分成“利息”、“手续费”、“服务费”、“违约金”等等各种名目，加起来总成本非常高，遇到这种情况也别怕，法院在审理的时候，会把这些各种名目的费用加总起来，一并计入“利息”范畴，然后看是否超过了LPR的4倍,别被那些花哨的名称给忽悠了。
3. 已支付的利息：如果你已经支付了超过4倍LPR的利息，该怎么办呢？根据规定，如果超过部分是在2020年8月20日之后支付的，你可以要求出借人返还，法院会支持，如果是在这之前支付的，可能就比较复杂了,要看具体情况。

当网贷平台因为你不还钱而起诉你时，你首先要做的就是仔细算一算，这笔借款的真实年利率到底是多少，有没有超过法律规定的上限，如果超过了，那你就有理由在法庭上提出抗辩,要求法院对过高的利息进行调减。

以案说法

咱们来个模拟小案例：

小王手头紧，在某网贷平台借款10000元，借款期限1年，合同约定月利率2%，另外每月收取“服务费”50元，这样算下来，一年的利息是10000元×2%×12=2400元，服务费是50元×12=600元，总共要还10000+2400+600=13000元。 乍一看，月利率2%好像还行，但加上服务费，总成本就是3000元，年利率就是30%！ 后来小王还不上，被平台起诉，要求偿还本金10000元及约定的利息、服务费。 法院审理时，查明借款合同成立时的一年期LPR是3.65%，4倍就是14.6%，法院认为，平台收取的利息和服务费都属于“利息”范畴，合并计算后年利率30%远超14.6%的司法保护上限。 最终判决：小王偿还本金10000元，并按照年利率14.6%支付利息，对于超过14.6%的部分,法院不予支持。

相关法条链接（供参考）

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条、第二十六条、第二十七条等,大家可以自行搜索查阅详细内容。
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。

律师总结

真要遇到网贷被起诉的情况，大家千万别慌，也别觉得“欠债还钱天经地义”就全盘接受对方的要求。

1. 积极应诉：收到法院传票一定要去，不去就等于放弃了抗辩权利，法院可能会缺席判决,对你更不利。
2. 算清利息：把自己的借款合同找出来，仔细核算一下真实的年化利率，看看有没有超过LPR的4倍,把各项费用都加进去算。
3. 提出抗辩：在法庭上，大胆地向法官提出利息过高的抗辩,并举证说明你的计算方式和依据。
4. 保留证据：借款合同、还款记录、平台沟通记录等等,所有相关的证据都要保存好。
5. 寻求帮助：如果自己搞不清楚，可以咨询专业的律师，让他们帮你分析案情,制定应对策略。

法律是保护合法借贷关系的，但绝不会保护高利贷，遇到不合理的高额利息，要学会用法律武器维护自己的合法权益，最好的办法还是理性借贷，量力而行,尽量避免陷入网贷的泥潭。

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