欠5000块网贷被起诉，是真的吗？该咋办？

大家好，我是你们的朋友王律师，今天咱们来聊个接地气的话题，也是最近不少朋友私下问我的：“王律师，我欠了某网贷平台5000块钱，现在手头紧，还不上了，他们说要起诉我，这是真的吗？我会不会坐牢啊？” 别急，您先喝口水,听我慢慢给您分析分析。

一提到“起诉”这两个字，很多人第一反应就是害怕，觉得天都要塌下来了，尤其是对于咱们普通老百姓，平时跟法院打交道少，一听要上法庭，腿肚子都打颤，再加上网贷平台有时候催收手段比较“猛”，各种吓唬人的短信、电话，更是让人心里七上八下的，5000块钱，说多不多，说少也不少，为了这点钱,平台真的会大动干戈去法院告我们吗？

欠5000块网贷，真的会被起诉吗？

我明确告诉大家：会的，完全有可能！

很多人觉得“才5000块，平台不至于吧，起诉多麻烦啊，成本也高”，这种想法有一定道理,但不完全对。

起诉是债权人的权利：不管金额大小，只要你确实欠了钱，并且逾期未还，网贷平台作为债权人，就有权利通过法律途径来追讨，这是他们的合法权利，跟金额大小没有必然关系，哪怕是一块钱，只要对方愿意，理论上都可以起诉（一块钱起诉的概率极低，因为性价比太差）。
平台的“批量起诉”策略：现在很多网贷平台，尤其是一些规模较大、比较正规的平台，对于逾期客户，他们有一套成熟的催收和法律诉讼流程，他们可能会把一批逾期时间较长、金额相对较大（或者说，他们认为值得起诉）的案件打包，委托给律师事务所进行批量起诉，5000块，如果在他们的“起诉标准线”以上，或者你逾期时间很长，态度又不好，那就很可能被“打包”进去。
“杀鸡儆猴”的效果：平台起诉一部分欠款人，也是为了给其他更多的逾期用户施加压力,起到一个震慑作用。

千万别抱侥幸心理，觉得“钱少就没事”。

如果真的收到法院传票，该怎么办？

这才是最关键的！一旦真的收到法院寄来的传票（注意，是法院寄的，不是平台发的短信或邮件通知“你被起诉了”）,请务必重视！

冷静！冷静！再冷静！收到传票不代表你就败诉了，更不代表你要坐牢（网贷纠纷属于民事纠纷，不是刑事案件，一般情况下不会坐牢，除非你有恶意诈骗等行为，那另当别论）。
核实传票真伪：现在有不法分子会冒充法院发“假传票”进行诈骗，收到传票后，首先要做的是核实真伪，你可以拨打传票上法院的官方电话（通过114或法院官网查询，不要打传票上留的陌生电话），报上你的姓名和案号,确认是否有此案。
积极应诉！积极应诉！积极应诉！这是最重要的！千万不要以为“我不去法院，这事就过去了”，那是大错特错！法院会进行缺席判决，而缺席判决对你往往是不利的，因为你放弃了举证、答辩的权利。
- 按时出庭：按照传票上的时间和地点,准时到庭。
- 准备材料：带上你的身份证、传票、借款合同（如有）、还款记录、与平台的沟通记录等。
- 了解诉求：仔细看对方的起诉状，了解他们要求你还多少钱（本金、利息、违约金、律师费等等）。
- 考虑是否请律师：5000块的案子，金额不大，如果案情不复杂，你自己也能说清楚，可以考虑不请律师，自己出庭应诉，如果你觉得心里没底，也可以咨询律师，或者请律师代理，只是律师费可能也是一笔开销,需要权衡。

庭审时，你该注意什么？

到了法庭，法官会主持庭审，双方可以陈述事实、举证、质证、辩论。

承认借款事实，但重点审查“利息和费用”：你欠钱了，这个事实一般是赖不掉的，但你要重点看对方主张的利息、违约金、手续费等各项费用加起来是不是过高。
- 根据我们国家法律规定，民间借贷利率司法保护上限是“合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍”，超过这个上限的利息,你是可以拒绝支付的。
- 还要看有没有“砍头息”，比如你借5000，平台先扣了1000作为“手续费”，实际只拿到4000,那本金就只能按4000算。
提出你的诉求：你可以向法官说明你的经济困难情况，请求法院调解，看能不能分期还款，或者减免一部分不合理的高额利息和费用,法官通常也乐于进行调解。

利息”，你必须知道的关键点！

这部分非常非常重要！很多网贷平台的利息和各种费用加起来高得吓人。

什么是“年化利率”？你一定要搞清楚你这笔网贷的实际年化利率是多少，而不是只看“日息万几”，可以自己算一下,或者用一些在线计算器算。
法律保护的上限：记住这个数——一年期LPR的4倍。（你可以在“全国银行间同业拆借中心”官网查询最新的LPR），超过这个部分，法律不保护,你有权拒绝支付。
已支付的高额利息：如果之前已经支付了超过LPR4倍的利息,有些地区的法院是支持你要求对方返还或抵扣本金的。

以案说法：

咱们来个假设的小案例,更直观一些。

案情回顾：小明同学，因为手头紧，在某网贷平台借了5000块钱，借款期限12个月，平台宣传“日息万五”，看起来好像不多，但实际上，平台还收取了“手续费”、“服务费”、“担保费”等等，七七八八加起来，小明每个月要还550块，12个月总共要还6600块。小明还了3个月后，觉得压力太大，就没再还了，逾期6个月后，收到了法院传票，平台起诉要求小明偿还剩余本金3750元（假设）、利息及违约金共计2000元,合计5750元。

庭审焦点：

实际借款本金：小明需要确认最初拿到手的是不是5000元，有没有被提前扣除费用（砍头息），如果合同写5000，但实际只到账4500,那本金就是4500。
利率是否合法：按照小明还了3个月，每月550元计算，我们可以大致反推出其实际年化利率，假设本金5000，总还款6600，利息1600，年化利率大约是（1600/5000）/1年 * 100% = 32%，这还只是表面的，如果加上其他费用，可能更高，假设当时的一年期LPR是3.65%，4倍就是14.6%，32%远超14.6%。
法院如何判决：
- 法院会首先确认合法的本金。
- 按照不超过LPR4倍的标准计算合法的利息，对于已经支付的利息中超过LPR4倍的部分，可以抵扣本金，对于未支付的利息,只能按LPR4倍计算。
- 违约金和其他费用，如果已经计算了利息，再收高额违约金和费用，法院很可能不会支持,或者会把它们加起来一并受LPR4倍的限制。

判决结果可能是：小明需要偿还剩余的合法本金（可能经过已付款项中超出利息部分抵扣后会更少），加上按LPR4倍计算的剩余利息，最终需要偿还的金额,很可能会比平台起诉的5750元要少不少。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。（https://www.gov.cn/xinwen/2020-06/01/content_5516679.htm- 请自行查阅民法典对应条款）
《中华人民共和国民法典》第六百八十条【禁止高利放贷以及对借款利息的确定】禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。（https://www.gov.cn/xinwen/2020-06/01/content_5516679.htm- 请自行查阅民法典对应条款）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。（http://www.court.gov.cn/fabu-xiangqing-332321.html- 此为最高人民法院官网发布的该规定全文链接,可查阅具体条款）

律师总结：

朋友们，5000块网贷被起诉”这个事,我给大家总结几点核心的：

欠款要正视，别侥幸：欠了钱，逾期了，就要勇敢面对，不要想着“钱少就没事”，平台真起诉你，你躲是躲不掉的,积极处理才是王道。
传票是法院的，不是平台的：收到法院真传票，务必重视，按时应诉，不理会，法院可以缺席判决,对你更不利。
利息过高可抗辩：重点审查网贷的利息和各项费用是否合法，超过LPR4倍的部分，法律不保护,大胆提出抗辩。
积极应诉，争取调解：上了法庭，也不是世界末日，把自己的困难和意愿跟法官说清楚，积极与平台协商，争取一个双方都能接受的还款方案,比如分期偿还本金和合法利息。
“坐牢”多为恐吓：普通的网贷逾期不还，是民事纠纷，不是刑事案件，一般不会坐牢，除非你当初借钱时就没想还（诈骗），或者有能力执行判决却拒不执行，那才可能涉及刑事问题,但这种情况极少。
养成良好借贷习惯：这次的经历（或者看到别人的经历）要吸取教训，以后借钱一定要量力而行，选择正规渠道，看清所有条款，尤其是利息和还款方式,不要盲目借贷。

5000块钱虽然不多，但被起诉也是可能发生的，关键在于你如何应对，保持冷静，了解法律，积极沟通，问题总有解决的办法，如果自己搞不定,也可以考虑咨询专业的律师协助你处理。

希望今天的分享能帮到有需要的朋友，大家有什么其他问题，也欢迎在评论区留言或者私信我，遇到法律问题不可怕，可怕的是逃避和不懂法,咱们下期再见！

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