网贷还不上被资方起诉了，我该怎么办？

最近有位朋友跟我哭诉,说收到法院传票了，因为之前借的网贷还不上，被资方给告了，一听“起诉”、“法院”这俩词儿，估计不少人腿都软了，心里头七上八下的，不知道该怎么办才好，别急，今天我就来给大家捋捋清楚，真遇到这种事儿，咱到底该怎么应对。

第一步：冷静！冷静！还是冷静！

收到传票的第一反应,肯定是慌，但你记住，慌解决不了任何问题，反而容易让你做出错误的判断，深呼吸，告诉自己：事情已经发生了，现在最重要的是想办法解决，而不是自怨自艾或者逃避，法院是讲法律、讲证据的地方，不是谁声音大谁就有理，也不是谁吓唬谁。

第二步：仔细看看传票和起诉状

传票上会写清楚案号、案由、受理法院、开庭时间、开庭地点，还有承办法官和联系方式，这些信息非常重要，千万不能弄丢了。

更关键的是附带的《起诉状》和对方提交的证据材料，你得仔细看：

• 原告是谁？是你当初借钱的那个网贷平台，还是某个你没听过的“资方”公司？（很多网贷会把债权转让给其他资方）
• 诉讼请求是什么？对方要求你还多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？这些都列得明明白白。
• 事实与理由是什么？对方是怎么描述这个借款和逾期过程的。
• 对方提交了哪些证据？比如借款合同、放款记录、催收记录等等。

第三步：梳理自己的“小账本”

看完对方的材料,你得回头看看自己这边的情况，把当时的借款合同（如果还有的话）、还款记录、转账凭证、跟平台的沟通记录（短信、APP内消息等）都找出来，好好捋一捋：

• 我当初到底借了多少钱？（本金）
• 已经还了多少钱？（本金还了多少，利息还了多少）
• 还剩多少本金没还？
• 利息、违约金这些，当初合同是怎么约定的？有没有超过国家规定的上限？（比如LPR的4倍，这一点很重要！）

第四步：积极应诉，千万别当“鸵鸟”

很多人怕麻烦,或者觉得自己理亏，就想着“反正我没钱，开庭我也不去”，这可真是大错特错！

• 你不去，法院照样可以缺席判决。你放弃了答辩、举证、质证的权利，等于把所有话语权都交给了对方，法院只能根据对方提供的证据来判，结果大概率对你非常不利。
• 去了，你才有机会说话，才有机会维护自己的权益。你可以提出对方利息过高，超过法定上限的部分不应该还；你可以拿出你已经还款的证据，证明自己并非恶意拖欠；你甚至可以指出对方证据中的漏洞。

第五步：考虑要不要请律师，或者自己怎么准备

如果涉案金额比较大,或者你对法律程序一窍不通，觉得自己搞不定，那么可以考虑请个律师帮你，律师毕竟是专业人士，能帮你分析案情，制定诉讼策略。 如果金额不大，你也有时间和精力，完全可以自己应诉。

• 写《答辩状》：针对对方的起诉状，一条条地回应，说明你的观点和理由，原告主张的利息过高，请求法院予以调整”、“我已偿还XX元本金，有转账记录为证”等等。
• 准备证据：把你梳理好的那些材料，复印几份（份数根据法院要求，一般是“被告人数+1份提交法院”），开庭时带上原件和复印件。
• 按时出庭：记住开庭时间和地点，提前一点到，带好身份证、传票、答辩状、证据材料，开庭时，法官问什么答什么，实事求是，态度诚恳。

第六步：开庭时，重点关注什么？

• 本金和利息的计算：这几乎是所有网贷案件的核心，你要仔细核对对方主张的本金和利息是否准确，特别是利息、违约金、服务费等各种费用加起来，有没有超过法定上限，根据最新的规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（LPR是全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率），超过部分，法律是不支持的。
• 证据的真实性、合法性、关联性：对方提交的证据，你要看看是不是真的，跟本案有没有关系，取得方式合不合法。
• 是否存在暴力催收等情况：如果对方在催收过程中存在暴力、威胁、骚扰等违法行为，虽然这不是本案直接的借款纠纷，但有时也能作为你抗辩或争取调解的一个因素。

第七步：判决下来后怎么办？

• 如果你胜诉了，或者判决结果你能接受：那就按判决履行。
• 如果你败诉了，且不服判决：在收到判决书之日起15日内，可以向上一级人民法院提起上诉。
• 如果判决你还钱，你确实没钱还：也别躲，可以主动跟对方或者法院沟通，看能不能达成执行和解，比如分期还款，如果一直不还，对方可以申请法院强制执行，到时候可能会查封你的银行账户、微信支付宝，甚至列入失信被执行人名单（也就是“老赖”），影响你的征信和日常生活。

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以案说法

给大家说个真实的小例子（人物和金额已做模糊处理）： 小王几年前在某网贷平台借了1万元，实际到账只有8000元（被扣了2000元“手续费”），分12期还，每期还1000元，还了5期后，小王觉得利息太高还不起了，就没再还，后来，这笔债权被转让给了一家资产管理公司，资产管理公司一纸诉状把小王告到了法院，要求小王偿还剩余本金7000多元（按1万元本金算）及高额利息、违约金。 小王收到传票后很害怕，但还是硬着头皮去了法院，在法庭上，小王提出：

1. 实际借款本金只有8000元,不是1万元，那2000元手续费应该从本金中扣除。
2. 已经还了5000元,要求抵扣本金和合法利息。
3. 对方主张的利息和违约金加起来超过了国家规定的上限。 法院经过审理，最终采纳了小王的部分意见，认定借款本金为8000元，并按照LPR的4倍计算了合法利息，剔除了过高的部分，最终判决小王偿还的金额，比对方最初主张的金额少了很多。

这个例子告诉我们：

• 不要怕起诉，积极应诉是王道。
• “砍头息”是不合法的，要从本金中扣除。
• 过高的利息和违约金，法院是不会支持的。

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法条链接

以下是一些相关的法律规定,大家可以参考（具体条文内容可以自行搜索《中华人民共和国民法典》和《中华人民共和国民事诉讼法》）：

1. 关于借款本金：《中华人民共和国民法典》第六百七十条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
2. 关于利息上限：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（注：2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。）
3. 关于应诉和缺席判决：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。

（提示：以上仅为法条名称及核心内容提示，具体请以官方发布的完整法律文本为准，您可以通过中国法院网等官方渠道查询最新法律法规。）

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律师总结

网贷逾期被起诉,听起来吓人，但真遇到了，记住这几个词：别怕、别躲、别慌！

1. 冷静面对是前提：慌乱解决不了问题，只会乱了方寸。
2. 积极应诉是关键：收到传票务必按时出庭，行使你的答辩权和举证权，这是你维护自身合法权益的唯一途径，放弃出庭，就等于放弃了为自己辩解的机会。
3. 了解案情是基础：仔细研究对方的诉求和证据，同时梳理自己的借款、还款情况，做到心中有数。
4. 依法抗辩是核心：重点关注本金是否准确、利息是否过高、是否存在砍头息等问题，这些都是法律赋予你的抗辩权利。
5. 保留证据是根本：借款合同、还款记录、沟通记录等所有相关材料都要妥善保管，它们是你说话的“底气”。
6. 寻求调解是途径：如果确实无力一次性偿还，可以在法院的主持下，尝试与对方协商分期还款等方案，争取一个双方都能接受的结果。

法律是保护每一个公民合法权益的,即使你是债务人，也有自己的权利，遇到网贷纠纷，勇敢面对，用法律武器维护自己的正当权益，才是最正确的选择，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，有具体问题，还是建议咨询专业律师进行详细分析。

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