网贷逾期了别慌！各种情况怎么还？一文说清！

哎呀，手头紧，资金链断了，网贷不小心就逾期了，催收电话一来，头都大了，感觉天都要塌了！别慌，别慌！谁还没个难处呢？关键是逾期了咱不能坐以待毙，得想办法解决，今天咱就掰开揉碎了，聊聊这网贷逾期了，各种情况下到底该怎么还，怎么把损失降到最低,怎么保护好自己。

第一步：先深呼吸，冷静下来，梳理清楚！

逾期了，最怕的就是自乱阵脚，先把所有逾期的网贷平台、金额、逾期天数、利率（特别是年利率，有没有超过36%的红线）都列个表，做到心中有数，这就跟打仗一样，得先知道敌人是谁，有多少兵力，对吧？千万不要想着“以贷养贷”，那是个无底洞，只会让你越陷越深，千万别踩这个坑！

第二步：主动出击，联系平台！

很多人逾期了就不敢接电话，甚至换号码躲避，这其实是最不明智的，平台找不到你，只会认为你是恶意拖欠，后果可能更严重。正确的做法是，在你梳理清楚债务后，主动联系网贷平台的客服。说明你目前的困境，不是不想还，而是暂时遇到了困难，态度要诚恳，把你的实际情况（比如失业、生病等）跟他们讲清楚,争取他们的理解。

第三步：协商还款，争取有利方案！

联系平台后，重点就是协商还款了,你可以尝试申请：

延期还款：看看能不能把还款日期往后推一推,给你一点缓冲时间。
分期还款：把剩余的本金和合法利息拆成几期，每月还一点,压力会小很多。
减免费用：对于一些逾期产生的罚息、违约金，如果过高或者不合理，你可以尝试申请减免，特别是在你能一次性还清本金或大部分欠款的情况下，平台有时是会同意的。协商的时候，一定要问清楚新的还款方案的具体内容，包括每期还多少、还多少期、总利息多少，有没有额外的手续费等等，最好能拿到书面（电子版也算）的协议。

第四步：制定还款计划，按优先级来！

钱就那么多，哪个先还，哪个后还，得有个谱,一般建议的优先级是：

上征信的网贷：这个必须优先，不然影响你以后买房、买车、办信用卡，甚至孩子上学都可能受牵连（虽然主要是影响自己，但信用污点总是不好的）。
利率高的“高利贷”：这里说的高利贷，是指那些年化利率超过36%的，超过部分的利息，法律是不保护的，你可以拒绝支付，但本金和24%以内的利息，还是要还的，对于这类平台，更要积极协商,争取只还合理的部分。
小额网贷：小额的先还清，能快速减少债务数量，也能让你心里轻松一点,更有动力还大额的。

第五步：努力赚钱，开源节流是王道！

这才是解决问题的根本，除了省吃俭用，看看能不能找点兼职，多份收入，只有收入增加了,才能从根本上摆脱债务。

第六步：保护好自己，应对催收！

催收电话肯定会有。接电话时，保持冷静，别吵架，也别被对方一吓唬就乱了方寸。告诉他们你正在积极想办法还款，并已经制定了计划，如果对方有暴力催收（比如辱骂、威胁、骚扰你的家人朋友、P图群发等），你要保留好证据（录音、截图、短信等），必要时可以向公安机关报案，或者向银保监会等监管部门投诉。你是欠钱，但不是欠命，你的合法权益是受法律保护的！

建议参考：

立即停止以贷养贷：这是最重要的,否则永无宁日。
全面梳理债务：列出所有网贷明细,做到心中有数。
主动联系平台协商：越早协商,越有可能争取到有利条件。
优先偿还上征信和利率合理的欠款：保护个人信用,同时避免不必要的高息支出。
制定详细还款计划：并严格执行,每还一笔都记录下来。
保留所有证据：包括借款合同、还款记录、催收沟通记录等。
努力增加收入，严格控制开支：这是还债的基础。
遭遇暴力催收果断维权：向公安机关、银保监会、互联网金融协会等投诉举报。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的,视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。（注：这是目前民间借贷利率司法保护上限的规定，取代了之前的24%和36%）
《刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。

小编总结：

网贷逾期，就像人生路上遇到的一个小泥坑，虽然会弄脏鞋子，但只要你沉着冷静，找准方向，一步一个脚印，总能走出来。核心就是“不逃避、主动协商、制定计划、努力赚钱”。别因为逾期就觉得人生无望，谁还没遇到点坎儿呢？重要的是吸取教训，以后理性借贷，量入为出，保护好自己的信用，它比什么都重要，阳光总在风雨后，积极面对,总能上岸！

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