网贷分期还不上，被起诉了怎么办？

最近有不少朋友后台私信我，说自己因为网贷分期还不上，收到了法院的传票，整个人都懵了，吃不下睡不着，不知道该怎么办，确实，谁遇到这种事心里都急，今天我就来给大家好好说道说道，万一真的因为网贷分期被起诉了，咱们到底该怎么应对，才能把损失降到最低,或者争取到最好的结果。

咱们得明白，网贷分期本质上也是一种借款合同关系，你借了钱，约定了分期还，到期还不上，对方觉得自己权益受损了，通过法律途径来追讨，这在程序上是合法的，收到法院传票，别想着“是不是假的”、“能不能不管”，第一反应应该是冷静，对，冷静是第一步，慌解决不了任何问题,反而容易自乱阵脚。

具体该怎么做呢？

第一步：核实信息，确认传票真伪。现在骗子也多，有的人可能会收到一些冒充法院的短信或者邮件，收到传票后，先看看传票上的法院是不是真实存在的，案号是不是规范的，最直接的办法，就是拨打当地法院的官方电话（通过114或者法院官网查询，不要相信传票上留的陌生电话！），报上你的姓名和案号，核实一下案件的真实性，如果是假的，那可能是诈骗，直接报警，如果是真的,那就要正式进入应对程序了。

第二步：认真阅读起诉状和证据材料。法院会把原告（也就是网贷平台或者其委托的律所）的起诉状副本、证据材料（比如你的借款合同、还款记录、催收记录等）一并送给你，你一定要仔仔细细读清楚，对方起诉你什么？要求你还多少钱？利息、违约金是怎么算的？这些钱里面，哪些是合法的，哪些可能是不合法的“砍头息”或者过高的利息、违约金？把这些都弄明白,心里才有数。

第三步：积极应诉，千万别缺席！很多人怕麻烦，或者觉得自己理亏，收到传票就干脆不去法院，这是最最错误的做法！你不去，法院会缺席判决，基本上就是原告说什么就是什么，你连为自己辩解的机会都没有，判决下来，对方就可以申请强制执行，到时候你的银行卡、微信、支付宝可能被冻结，甚至被列入失信被执行人名单（也就是“老赖”），影响征信，限制高消费，那麻烦就大了，无论如何，一定要去应诉！如果实在没时间或者不懂流程,可以考虑委托律师。

第四步：准备答辩状和证据。应诉不是光去开庭就完了,你得准备东西。

• 答辩状：就是你对原告起诉的回应，你可以承认哪些事实，否认哪些事实，为什么，你可以说“我承认借了这笔钱，但是我已经还了一部分，有转账记录为证”，或者“原告主张的利息过高，超过了国家规定的上限，请求法院依法调整”。
• 证据：这个非常重要！你手上有什么证据都要搜集起来，借款合同（特别是关于利率、还款方式的约定）、你的还款记录（银行转账流水、微信支付宝转账截图等）、和网贷平台的沟通记录（短信、微信、APP内的聊天记录等，尤其是对方催收时可能存在的过激言行）、如果有“砍头息”（比如借1万实际到手8千），也要找出证据，这些证据是你反驳对方、维护自己权益的关键。

第五步：尝试在法院主持下进行调解。法院在审理民事案件时，通常会先进行调解，这其实是个好机会，你可以在法官的主持下，和网贷平台协商一个双方都能接受的还款方案，能不能减免一些利息和违约金？能不能分期还款，延长还款期限？如果你的态度诚恳，并且确实有还款意愿，对方也愿意通过调解快速解决问题，毕竟打官司也耗时耗力，如果能达成调解协议，按协议履行就行了,不用再走复杂的判决程序。

第六步：如果调解不成，等待法院判决。如果双方谈不拢，那法院就会依法判决，判决会明确你需要还多少钱，怎么还，如果对判决结果不服,你还可以在规定时间内上诉。

第七步：判决生效后，积极履行。如果法院判决你需要还钱，那就要按照判决的内容积极履行，如果确实没有能力一次性还清，可以主动联系对方或者法院，看能不能申请分期履行，千万不要抱着侥幸心理拒不执行，不然可能会面临更严重的法律后果，比如罚款、拘留，甚至构成拒不执行判决、裁定罪。

以案说法：

小王（化名）在某网贷平台借了5万元，分36期还款，每期还2500元，还了6期后，小王因为失业，后续无力偿还，逾期了半年多，网贷平台多次催收无果后，将小王起诉到法院，要求小王偿还剩余本金38000多元，以及利息、罚息、违约金共计15000多元,合计53000多元。

小王收到传票后，一开始也很慌，想逃避，后来在家人的劝说下，找到了我,我帮小王分析了案情：

1. 确认借款事实：小王确实借了5万,这个没问题。
2. 核算合法本息：原告诉求的利息、罚息、违约金加起来，年化利率已经超过了当时法律保护的上限（LPR的4倍），根据相关规定,超过部分是不受法律保护的。
3. 准备证据：小王提供了他的还款流水，证明他已经还了6期，共计15000元,我们还一起梳理了借款合同中关于利率的约定。

开庭时，我们向法官提出了对方利率过高的抗辩，并提交了相关证据，法院组织了调解，在法官的主持下，双方达成调解协议：小王只需偿还剩余的合法本金和按照LPR4倍计算的利息，共计约32000元，分12期还清，小王对这个结果非常满意，也放下了心理包袱,积极开始工作赚钱还款。

这个案例告诉我们，即使网贷分期还不上被起诉了，也不要害怕，更不要逃避，积极面对，运用法律武器维护自己的合法权益,是完全有可能争取到一个合理的解决方案的。

法条链接（相关法律依据供参考）：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的,视为没有利息。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）：第二十五条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。（注：具体利率以最新规定为准,目前司法实践中对网贷利率的审查较为严格）
4. 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。

（温馨提示：以上法条为核心相关条款，具体案件需结合全部事实和证据，并参照最新法律法规及司法解释综合判断，获取最新、最准确的法条内容，建议通过中国法律法规数据库等官方渠道查询。）

律师总结：

网贷分期还不上被起诉，确实是件让人头疼的事，但绝非走投无路,记住这几个核心要点：

• 别慌！别躲！冷静是前提，积极应诉是关键,逃避只会让问题更严重。
• 核实真伪，了解诉求：先确认是不是真的被起诉了，对方到底要你还多少钱,怎么算的。
• 收集证据，准备答辩：你的还款记录、借款合同、沟通记录等,都是重要的证据。
• 利用调解，争取主动：法院调解是解决纠纷的好途径,争取一个双方都能接受的还款方案。
• 合法利息要还，非法高息可拒：法律保护合法的借贷关系和利息，但对于过高的利息、违约金,你有权拒绝支付。

如果自己实在搞不定，或者案情比较复杂，及时咨询专业律师是非常有必要的，律师能帮你分析案情，整理证据，出庭应诉,最大限度地维护你的合法权益。

还是要提醒大家，网贷有风险，借贷需谨慎，在借钱之前，一定要想清楚自己的还款能力，不要盲目借贷，避免陷入债务困境，如果已经遇到困难，积极面对，总会有解决的办法,希望今天的内容能帮到有需要的朋友。

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