五万网贷逾期，愁坏了！我该咋办？
唉，说起这个事儿啊，真是一言难尽，五万块钱的网贷，说多不多，说少可也真不少，一旦逾期了，那日子可就不好过了，催收电话跟“夺命连环call”似的，心里头那块石头压得人喘不过气，觉也睡不好，饭也吃不下，就怕影响到家里人,怕影响到自己的征信。
别急，兄弟姐妹们，遇到事儿了，咱们先别慌，慌也解决不了问题，我这就结合我的经验，跟大家伙儿掏心窝子聊聊，五万网贷逾期了,到底该怎么办。
你得先冷静下来！逾期了，天塌不下来，很多人一看到逾期通知，催收电话一来，就六神无主，觉得自己这辈子都完了，其实真没那么夸张，越是这种时候，越要沉住气，冷静是解决一切问题的前提。
赶紧搞清楚自己到底欠了多少钱，以及为什么欠这么多！这五万块，是本金就五万，还是利滚利滚到五万的？你得把借款合同找出来（如果还有的话），好好看看当时约定的利率是多少，有没有什么手续费、服务费、违约金之类的，这里面门道可多了，有些网贷平台，利息看着不高，但各种名目加起来，实际利率高得吓人。一定要算清楚你的“真实利率”，也就是IRR（内部收益率），这个很重要！如果利率超过了国家规定的上限，那超过部分，从法律上讲，你是可以不用还的，国家法律保护的民间借贷利率上限是一年期LPR的4倍（LPR就是咱们国家公布的一个贷款市场报价利率，你可以简单理解成一个“利率天花板”），超过这个数，就属于“高利贷”范畴了,超出部分不受法律保护。
搞清楚状况后，接下来就是主动出击，别当“鸵鸟”！很多人逾期后，第一反应是“躲”，电话不接，短信不回，以为这样就能万事大吉，大错特错！你越躲，催收手段可能就越激进，而且对你的征信影响也越大。正确的做法是，主动联系网贷平台！对，你没听错,主动联系。
联系平台干什么呢？当然是协商还款！你可以告诉平台，你现在遇到了一些困难，暂时没有办法一次性还清所有欠款，但是你有还款意愿，希望能和平台协商一个新的还款方案，能不能停息挂账？就是先把利息停了，只还本金，或者本金分期还，或者能不能延期还款？给你几个月时间，让你缓口气，到时候再还，再或者，能不能减免一部分违约金或者利息？
协商的时候，态度要诚恳，但也要有理有据。把你的实际困难跟平台说清楚，比如是失业了、生病了，还是家里出了什么变故，如果你发现平台的利率过高，或者有一些不合理的收费项目，你也可以指出来，作为你协商的筹码。协商的核心是“我要还钱，但我现在只能这样还”。
协商过程中，一定要注意保留证据！比如和客服的通话记录（记得录音，但要注意别侵犯对方隐私，提前告知对方“我正在录音”是个好办法）、聊天记录、对方给你发的任何书面通知或还款方案，都要截图或者保存好，万一后续有纠纷,这些都是你的证据。
如果协商成功了，一定要按照新的还款方案来执行，千万别再逾期了！不然，之前的努力可能就白费了，平台可能会恢复之前的催收措施,甚至走法律程序。
如果协商不成，或者你觉得平台的利息太高，涉嫌违法，那该怎么办呢？你可以向中国互联网金融举报信息平台进行举报，也可以向当地的金融监管部门反映情况，如果催收行为过激，比如爆通讯录、威胁恐吓、骚扰你的家人朋友，这都是违法的！你可以保留好证据，报警处理。保护好自己和家人的人身安全是第一位的！
关于征信，这也是大家最关心的一点。网贷逾期，很大概率是会上征信的，一旦上了征信，对你以后贷款买房、买车，甚至找工作都可能有影响，能尽早还上，就尽早还上，如果已经上了征信，也别太灰心，后续保持良好的信用记录，五年之后,不良记录是会自动消除的。
也是最重要的一点，赶紧想办法赚钱！节流很重要，开源更重要，除了本职工作，看看能不能做点兼职，增加点收入来源，省吃俭用，把能省的钱都省下来，争取早日把欠款还清，无债一身轻，那种感觉,真的特别好！
建议参考：
- 保持冷静，正视问题：逃避解决不了任何问题,只会让问题更糟。
- 全面梳理债务：列出所有欠款平台、金额、利率、还款日期,做到心中有数。
- 主动与平台沟通：不要等平台来找你，你要主动出击，表达还款意愿,争取有利的还款条件。
- 协商技巧：准备好你的困难证明（如果有的话），强调还款意愿，合理提出诉求,不要狮子大开口。
- 坚决抵制暴力催收：保留证据,依法维权。
- 努力赚钱是王道：制定还款计划，严格执行,开源节流。
- 保护个人征信：尽量避免逾期，若已逾期,还清后保持良好信用记录。
相关法条（供参考，具体请咨询专业律师）：
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：
第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（简单说，就是利息不能太高,超过LPR四倍的部分可以不用还）
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（部分条款对网贷催收有参考意义）：
第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
- 《个人信息保护法》：
任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。（催收过程中不得随意泄露你的个人信息给无关人员）
小编总结：
网贷逾期，确实会让人焦头烂额，但请相信，办法总比困难多，五万块钱，只要你肯努力，制定好计划，一步一个脚印，总有还清的那一天，最重要的是，别被暂时的困难打倒，调整好心态，积极面对。合法的债务要还，但也要学会用法律武器保护自己，不让自己陷入更深的泥潭。以后再借钱，一定要想清楚自己的偿还能力，千万别再碰那些利息高得吓人的网贷了，好好生活，一切都会好起来的！加油！如果你觉得头绪太乱，也可以考虑咨询一下专业的债务咨询机构或者律师，他们能给你更具体的指导，希望我这个“资深律师”的几句掏心窝子的话,能帮到正在迷茫的你。
五万网贷逾期，愁坏了！我该咋办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
