网贷逾期后，协商减免真要交协商费吗？
最近有不少朋友跟我念叨，说网贷不小心逾期了，想跟平台协商减免点利息或者违约金，结果对方（或者一些自称能帮忙的“第三方”）说，要先交一笔“协商费”才能给办，这钱，咱能不能交？交了之后真能协商成功吗？今天就来好好聊聊这个事儿,给大伙儿提个醒。
咱们得明白，网贷逾期了，确实会面临催收，利息违约金也可能越滚越多，想通过协商来减轻点压力，这想法是很正常的，但问题就出在这个“协商费”上。
这钱，咱不能稀里糊涂就交了！
为啥这么说呢？
第一，网贷平台直接收取“协商费”，多数情况下是不合法的！咱们签的贷款合同里，一般会约定利息、违约金（罚息）的计算方式，如果平台在你逾期后，不是好好跟你谈怎么还款，而是先抛出一个“协商费”的名目，说交了这个钱才能谈减免，这就有点问题了，根据相关规定，金融机构在发放贷款时，不得收取除利息、违约金（符合规定的）之外的其他不合理费用，这种“协商费”，很多时候就是巧立名目的“砍头息”变种，或者是催收的手段，你想想，本来就是因为没钱才逾期，现在又要先交一笔不菲的“协商费”，这不是雪上加霜吗？
第二，第三方“协商机构”的“协商费”，风险极高！现在市面上有很多所谓的“债务重组公司”、“协商上岸机构”，声称能帮你跟平台谈减免、谈分期，他们往往会先让你交一笔“定金”或者“服务费”，少则几百，多则几千上万，交了钱之后呢？有的可能象征性地帮你打几个电话，然后就没下文了；有的干脆直接失联，让你钱货两空。真正有诚意的协商，是不需要你提前支付高额费用的，这些机构很多本身就游走在法律边缘，甚至可能是诈骗！他们利用的就是咱们逾期后的焦虑心理,先把钱骗到手再说。
那正确的做法是什么呢？
优先和网贷平台官方直接沟通！这是最直接、最稳妥的方式，你可以主动联系平台的客服热线或者APP内的客服渠道，说明自己的逾期原因、目前的经济状况，表达自己强烈的还款意愿，然后提出希望减免部分利息、违约金或者延长还款期限的请求。态度要诚恳，理由要真实，不要夸大，但也不要隐瞒。
保留证据，警惕诈骗，必要时报警或投诉！如果平台直接向你索要“协商费”，你可以明确拒绝，并要求对方提供收费的依据和相关文件，如果对方坚持，你可以记录下来，向银保监会等监管部门投诉，对于那些第三方协商机构，凡是要求你先交钱的，一律提高警惕！不要轻易相信那些拍着胸脯说“百分百能减免”、“不用你操心”的承诺。你的个人信息、银行卡信息也不能随便给他们。
建议参考：
- 主动出击，而非被动等待：逾期后不要逃避,尽早主动联系平台。
- 核实身份，官方优先：确保你联系的是网贷平台官方,警惕假冒客服。
- 了解政策，心中有数：大概了解一下相关的监管规定,知道哪些费用是不合理的。
- 清晰表达，提供证明：说明困难时，如果能提供一些证明材料（如失业证明、疾病证明等）会更有说服力。
- 书面协议，保障权益：如果协商成功，务必要求签订书面的还款协议，明确新的还款计划、减免金额等,不要只听口头承诺。
- 拒绝先行付费：任何形式的“协商费”、“手续费”要求先行支付的,都要三思而后行。
相关法条：
《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（整治办函〔2017〕141号）：
- 明确规定，各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定,禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。
- 禁止从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。
- 不得向借款人收取除本金、利息及相关费用以外的其他任何费用。
《中华人民共和国刑法》第二百六十六条【诈骗罪】：
- 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产，本法另有规定的,依照规定。
- （第三方机构以非法占有为目的，虚构能帮忙协商减免的事实，骗取“协商费”，可能构成诈骗罪。）
小编总结：
网贷逾期了，想协商减免是好事，说明你有还款的担当，但千万别让“协商费”再给你添堵！正规的协商是不需要提前支付额外费用的。咱们要做的是直接找平台官方谈，拿出诚意和困难证明，争取最有利的还款方案，对于那些巧立名目的收费和声称“包搞定”的第三方，一定要擦亮眼睛，捂紧钱包，别让本就艰难的处境雪上加霜，保护好自己的合法权益,才是顺利上岸的第一步！
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