网贷还不上被起诉了，我该咋办？别慌，律师教你这几步！

“网贷”这东西，说起来真是让人又爱又恨，爱的是它方便快捷，手指头一点钱就到账；恨的是一旦陷入，高额利息、暴力催收可能就找上门，要是真还不上，收到法院传票那一刻，估计心都提到嗓子眼了。

“完了完了，我被起诉了，是不是要坐牢？”“法院会不会直接来我家抄东西？”“我名声是不是彻底毁了？”……别急，先深呼吸！收到法院传票，不等于你就有罪了，更不等于世界末日，这只是法律程序的开始，咱们得学会沉着应对，而不是吓得六神无主，或者干脆躲起来不管不顾——那才是真的把自己往绝路上逼。

第一步：冷静！冷静！再冷静！法院传票≠催收短信，千万别无视！

收到传票,先看看是不是真的法院寄来的，正规的法院传票会有法院的公章、案号、承办法官联系方式等信息，如果是短信链接，让你点进去还款的，那十有八九还是催收套路，得多留个心眼，但如果是真的纸质传票，或者通过官方渠道（比如法院诉讼服务网）查到的案件信息，那千！万！别！无！视！

很多人觉得“我没钱还，去了也白去”，或者“我不去，法院就拿我没办法”，大错特错！你不去，法院可以缺席判决，到时候对方说啥就是啥，你连辩解的机会都没有，判决结果肯定对你不利，拒不执行生效判决，还有可能被列入失信被执行人名单（就是咱们常说的“老赖”），那才真的影响征信、限制高消费，得不偿失。

第二步：赶紧把“账”算明白！本金、利息、违约金，到底欠多少？

收到传票后,会附带对方的起诉状和证据材料，你得仔细看看，对方起诉你要求还多少钱，这个金额是怎么构成的：本金多少？约定的利息是多少？有没有逾期罚息、违约金？

这时候,你自己也要把借款合同、还款记录、催收短信什么的都找出来，好好核对一下，重点看看：

实际到账金额 vs 合同金额：有没有砍头息？比如借1万，到手才8千，那本金就只能算8千。
利率到底有多高：把所有的利息、费用都算进去，看看综合年利率有没有超过法律规定的上限，目前法律保护的民间借贷利率上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超过的部分，法律可不保护哦！
还款记录：自己还了多少，还到哪一期了，都要有数。

第三步：积极应诉，别当“缩头乌龟”！

想清楚了自己的情况,就要准备应诉了。

提交答辩状：收到起诉状副本后，一般有15天的答辩期，你可以书面写一份《答辩状》，把自己的观点、理由，比如对借款金额、利息、已还款项的异议等都写清楚，提交给法院。
准备证据：“口说无凭”，打官司就是打证据，把你收集到的借款合同、还款凭证、沟通记录、证明利息过高的计算依据等等，都整理好，复印几份，开庭的时候要用。
按时出庭：法院会通知开庭时间，一定要准时去！在法庭上，你可以陈述自己的意见，出示证据，反驳对方不合理的要求，如果实在去不了，也可以提前跟法官沟通，看能不能申请延期（一般不容易），或者委托律师代为出庭。

如果你觉得自己搞不定,或者涉及金额比较大，建议还是咨询一下专业律师，他们能帮你分析案情，告诉你哪些权益可以争取，怎么更好地维护自己的利益，经济困难的，还可以申请法律援助。

第四步：利息高得离谱？法律可不保护！

这是很多网贷案件的关键！如果对方的利息、违约金、手续费加起来高得吓人，远超法定上限，那超过部分你是有权拒绝支付的，在法庭上，你可以明确提出抗辩，要求法院对过高的利息进行调减。

第五步：试试“聊聊”？争取和解或调解

法院也鼓励双方当事人进行和解或者调解,如果对方的诉求确实有道理，而你目前又确实没能力一次性还清，你可以主动跟对方协商，或者在法官的主持下进行调解，争取一个双方都能接受的还款方案，比如分期还款、减免部分利息等等，达成调解协议后，按协议履行，案子也就结了。

以案说法：

就说小王吧,前两年手头紧，在某网贷平台借了5万块，约定月息3分（年利率36%），分12期还，还了几期后，因为失业，后面就还不上了，平台催收了好几次，小王都没理会，没过多久，小王就收到了法院传票，平台起诉他，要求偿还剩余本金3万多，利息和违约金加起来还有2万多。

小王一开始也慌了神,觉得自己肯定输定了，后来在朋友建议下咨询了律师，律师帮小王一算，发现当初约定的月息3分，折合年利率36%，已经远超当时LPR的4倍（那会儿大概在15.4%左右），律师指导小王收集了借款合同、还款记录，写了答辩状，重点提出对方利息过高，超过法定部分不应支持。

开庭时,小王虽然紧张，但在律师的协助下，清晰地陈述了自己的观点，并出示了证据，法院最终采纳了小王的抗辩意见，判决小王偿还剩余合法本金，并按LPR的4倍支付利息，对于超出部分的高额利息和违约金，法院没有支持，在法官的调解下，小王和网贷平台达成了调解协议，小王分18期还清了本金和合法利息，压力一下子小了很多。

这个案子告诉我们,就算网贷还不上被起诉了，也千万别放弃，积极应诉，核对账目，尤其是利息部分，法律会保护你的合法权益，不会让你“被高利贷压垮”。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（链接：[请自行搜索“中华人民共和国民法典”官网查看具体条款]）
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。（链接：[请自行搜索“中华人民共和国民法典”官网查看具体条款]）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（链接：[请自行搜索“最高人民法院官网”或中国法院网查看该司法解释具体条款]）

律师总结：

朋友们,网贷被起诉，真不是什么过不去的坎，关键在于你怎么面对。