招行信用卡逾期1年，我该怎么办？还能挽救吗？

嘿，朋友们，今天咱们来聊个挺沉重但又不得不面对的话题——招行信用卡逾期1年，说实话，信用卡这东西，用好了是方便生活的小助手，一旦没控制好，逾期了，尤其是逾期时间还不短，比如像咱们今天说的1年，那麻烦可就真不小了，这一年里，你是不是也经历了催收电话的轰炸、内心的焦虑不安，甚至对未来感到迷茫？别慌，今天我就以一个过来人的“军师”身份（我是专业的法律角度哈）,跟大伙儿好好掰扯掰扯这事儿。

逾期1年，你可能已经面临这些“糟心事”了：

征信报告“污点”深重：这绝对是首当其冲的，信用卡逾期记录会被妥妥地记在你的个人征信报告上，而且这“逾期1年”的记录，可不是小事儿，它会像一个大大的“不良标签”，在未来很长一段时间内影响你，想贷款买房？可能利率高，甚至被拒，想申请其他信用卡？难！想入职一些对征信有要求的公司？也可能会受影响，征信坏了，生活方方面面都可能“不顺畅”。
催收压力山大：逾期1年，银行的催收肯定不会闲着，从一开始的短信提醒、电话催收，到后来可能委托给第三方催收公司，催收的频率和力度可能会让你不堪其扰，有的甚至会联系你的家人朋友,让你在亲友面前也倍感压力。
利息和违约金像雪球一样越滚越大：信用卡逾期后，银行会按日计息，利率还不低，通常是万分之五，而且是复利计算！同时还有违约金，一般是最低还款额未还部分的5%，这一年下来，原本可能不算太多的欠款，利滚利加上违约金，可能已经变成一个让你瞠目结舌的数字了。这一点，是很多人逾期后最头疼的，感觉永远还不清。
银行起诉的风险剧增：逾期1年，银行通过常规催收手段可能觉得效果不佳，那么被银行起诉的可能性就会大大增加，一旦银行起诉，你败诉是肯定的，到时候法院会判决你还款，如果你还是不还，银行可能会申请强制执行，查封你的银行账户、微信支付宝，甚至拍卖你的财产，更严重的，如果欠款金额较大（比如本金超过5万元），且经过银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，还可能涉及《刑法》中的“信用卡诈骗罪”，虽然这种情况相对少见，但也绝对是悬在头上的一把利剑,不得不防。

面对招行信用卡逾期1年的困境，我们难道就只能坐以待毙吗？当然不是！

越是这种时候，越不能逃避，越要积极面对，逃避只会让问题更严重，利息违约金越滚越多,征信污点越来越深。

给大伙儿几点实实在在的建议参考：

停止以贷养贷，勇敢面对现实：千万别想着再去借其他网贷、小贷来还招行的钱，那只会让你陷入更深的债务泥潭,拆东墙补西墙最终是补不上的。
全面梳理债务，了解真实欠款情况：主动联系招行客服（注意，一定要通过官方渠道，警惕诈骗！），查询清楚自己目前的总欠款金额，包括本金、利息、违约金分别是多少，心里有个数,才能制定还款计划。
努力赚钱，开源节流是王道：这是解决债务问题的根本，除了本职工作，可以想办法做点兼职，增加收入来源，狠狠心，削减一切不必要的开支,把钱都用在刀刃上。
主动与银行协商“个性化分期还款协议”：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
- 怎么做：准备好你的收入证明、银行流水、贫困证明（如果有的话，比如失业证、低保证明等，能证明你目前确实困难），然后主动联系招行的信用卡中心，说明自己的情况，表达强烈的还款意愿，申请办理个性化分期，这个过程可能不会一帆风顺，银行可能会拒绝或者给出的方案不理想，你可以多尝试几次,或者寻求专业人士的帮助。
优先处理高息和小额债务（如果有多笔债务）：如果除了招行信用卡，你还有其他债务，在资金有限的情况下，可以考虑先处理那些利息特别高的，或者小额的、容易结清的债务，这样能让你快速减少债务数量，增加信心，但招行这个逾期1年的,优先级肯定非常高。
保留好所有沟通证据：和银行的每一次沟通，包括电话录音（注意，有些地方录音需要提前告知对方）、邮件往来、短信通知等，都要妥善保存，万一后续有纠纷,这些都是重要的证据。
警惕非法催收，学会保护自己：如果遇到催收人员有暴力、威胁、恐吓、骚扰你家人朋友等非法行为，要及时保留证据，并向银保监会等监管部门投诉,必要时可以报警。

相关法条，咱们也得了解一下，做到心中有数：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（白话版：欠了钱到期不还，就得付逾期利息，天经地义。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（白话版：信用卡领用合约也是合同，逾期不还就是违约了，银行有权要求你承担违约责任，比如支付违约金、利息，甚至起诉你让你还钱。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：（前面建议部分已经详细说过了，这里再强调一下，这是协商个性化分期的重要法律依据。）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
- （一）使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
- （二）使用作废的信用卡的；
- （三）冒用他人信用卡的；
- （四）恶意透支的。
- 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
- （白话版：这是最严重的后果，“恶意透支”并且金额较大、经催收不还，可能构成犯罪，一定要表现出还款意愿，并且不要失联！）

小编总结一下：

招行信用卡逾期1年，情况确实比较棘手，但绝对不是没有挽救的余地！最重要的就是不能逃避，要勇敢面对，积极行动。