网贷还不上，真会被起诉吗？全过程拆解！

嘿，朋友们！今天咱们来聊个挺多人关心的话题——网贷，这年头，手头紧的时候，不少人可能都用过网贷应急，但俗话说得好，“出来混，迟早要还的”，要是这网贷到期了还不上，最让人担心的就是：会不会被起诉啊？一旦被起诉，又会是个什么样子呢？别慌,今天我就给你掰扯清楚。

网贷逾期后，对方是咋一步步走到起诉的？

网贷平台或者它背后的放贷公司，也不是吃素的，你欠了钱，他们肯定会想办法要回来，从你逾期不还钱到最后被起诉,会经历这么几个阶段：

1. 催收阶段：电话、短信“轮番轰炸”

   • 刚开始（逾期几天到几周）：这时候一般是平台内部的催收人员出手，主要是打电话、发短信提醒你该还钱了，语气可能还比较客气,目的是让你尽快还款。
   • 中期（逾期几周至几个月）：如果你还是没动静，催收可能就会升级，电话频率会增加，甚至可能会联系你当初留的紧急联系人、工作单位（如果他们知道的话），这时候的语气可能就没那么好了,会强调不还钱的后果。
   • 后期（逾期较长，比如3个月以上）：有些平台会把你的债务打包卖给第三方催收公司，这些催收公司的手段可能就比较“丰富”了，虽然现在国家严打暴力催收，但软暴力（比如频繁骚扰、威胁恐吓、P图群发等）有时还是会遇到,这时候你就要注意保留证据了！

2. 准备起诉阶段：平台收集证据，评估是否值得起诉

   • 催收了半天，你还是还不上，或者干脆玩失踪，这时候，平台就会评估一下,这笔钱到底值不值得通过法律途径来追。
   • 他们会看啥？一看你欠了多少钱，如果就几百块、一两千，起诉的成本（时间、精力、金钱）可能比追回的钱还高，那他们大概率不会起诉，可能就当坏账处理了，或者继续用催收手段耗着，但如果金额比较大（比如上万，甚至几万、几十万），那起诉的可能性就大大增加了，二看证据是否充足，比如你们的借贷合同、你的还款记录、催收记录等等。
   • 确定起诉了，他们会干嘛？他们会整理好所有证据材料，写好起诉状，然后到有管辖权的法院去立案，这个“管辖权”一般是被告住所地（也就是你身份证上的地址）或者合同约定的法院。

3. 法院立案与送达：传票会送到你手上

   • 法院收到起诉状和证据材料后，会进行审查，如果符合立案条件，就会立案，然后给你发传票、应诉通知书等法律文书。
   • 传票怎么送？一般会邮寄到你身份证上的地址，或者你在网贷平台预留的联系地址，如果你搬家了没收到，或者故意躲着不收，法院可能会公告送达（就是在报纸上或者法院公告栏发个公告，过了一定时间就视为你收到了），别以为换个手机号、换个地方住就能躲过去,没用的！

4. 开庭审理：你去还是不去？

   • 到了传票上通知的开庭时间，你可以选择去,也可以选择不去。
   • 去了会咋样？你可以在法庭上为自己辩解，比如利息太高了、手续费不合理、或者自己有什么特殊困难等等,法官会根据双方的证据和说法来判断。
   • 不去会咋样？法院会缺席判决，这对你非常不利，因为你放弃了为自己辩解的权利，法院会直接根据原告提供的证据来判，基本上，你不去,败诉的可能性就非常大了。

5. 判决与执行：输了官司要还钱，不还可能被强制执行

   • 判决结果：法院审理后，会出判决书，一般情况下，如果你确实借了钱，判决结果肯定是让你还钱，包括本金、合法的利息（注意，超过国家规定的高利贷部分是不受法律保护的，你可以拒绝支付）以及诉讼费等。
   • 如果你不执行判决：对方可以向法院申请强制执行，法院就会去查你的银行账户、房产、车子等财产，有钱的话直接划扣，有财产的话可能会查封、拍卖，如果你啥都没有，还可能被列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”名单，一旦成了老赖，那可就麻烦了，不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，不能高消费，甚至影响子女上学（部分私立学校）等等。

以案说法：小李的网贷逾期经历

咱们来举个例子,更直观。

小李，年轻人，手头有点紧，就在某网贷平台借了5万块钱，约定年利率24%（这个利率在以前是受法律保护的上限，现在有新规定了，一般是LPR的4倍），分12期还，刚开始小李还能按时还，但后来失业了,就还不上了。

逾期3个月后，催收电话就没停过，小李被骚扰得不行，干脆换了手机号，他以为这样就没事了，结果过了大概半年，他老家的父母收到了法院寄来的传票,才知道他被网贷平台起诉了。

小李没办法，只好赶回老家应诉，开庭的时候，平台方拿出了借款合同、小李的身份信息、放款记录、逾期记录和催收记录，小李承认借钱的事实，但觉得利息太高，而且催收影响了他的生活，法官审理后，认为借款事实清楚，平台主张的利息中，符合国家规定的部分（比如按当时的LPR4倍计算）予以支持，过高的部分不予支持,最终判决小李偿还本金以及合法的利息和逾期罚息。

小李还是没钱还，平台就申请了强制执行，法院查到小李名下有一张工资卡，就冻结了，每个月从里面划扣一部分钱直到还清为止，小李因为这个事儿，不仅影响了征信,生活也受到了很大影响。

这个例子告诉我们：网贷逾期别想着躲，积极面对才是王道。

相关法条链接（以下为核心法条内容摘要，具体可自行搜索）

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条 【借款人返还借款的期限】

   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

   • 白话解读：借了钱，到期就得还，没约定啥时候还的，人家让你还,你就得在合理时间内还。

2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条 【借款人逾期返还借款的责任】

   借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   • 白话解读：到期不还钱，除了本金，还得付逾期利息，利息多少，有约定按约定（但不能太高）,没约定或约定不明按国家规定。

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

   （这个规定里详细说明了民间借贷的利率保护上限，目前是合同成立时一年期贷款市场报价利率LPR的4倍，超过部分，法律不保护。）

   • 白话解读：网贷利息不是想多高就多高，超过LPR4倍的部分，你可以不用还,法院也不会支持。

4. 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十二条 【法院有权采取执行措施】

   被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。

   • 白话解读：判决了你还不还钱，法院就可以查你的银行卡、房子、车子，该冻的冻，该扣的扣，该卖的卖,用来还你的债。

（提醒：具体法条内容请以官方发布为准，以上仅为摘要和通俗解读。）

律师总结

好了，说了这么多，估计大家对“网贷怎样被起诉”有了一个大概的了解，我再给大家总结几点,也是一些掏心窝子的建议：

1. 网贷有风险，借款需谨慎！在借钱之前，一定要想清楚自己有没有能力还，别一时冲动,为了满足虚荣心或者应急就随便借。
2. 逾期了别逃避，积极沟通是关键！一旦发现自己可能还不上了，别等着催收上门，更别换号失联，主动联系平台，说明情况，看看能不能协商延期还款、分期还款或者减免一些不合理的费用，很多平台还是愿意协商的,毕竟他们的目的是把钱收回来。
3. 不是所有逾期都会被起诉，但金额大、态度差的容易“中招”。几百几千的，起诉概率低；上万甚至更多的,就要小心了。
4. 学会辨别合法利息，高息可以拒付！年利率超过合同成立时LPR4倍的部分，法律不保护，你有权拒绝支付，如果遇到暴力催收、恐吓威胁，记得保留好证据（录音、录像、短信、微信记录等）,必要时可以报警或者向银保监会等监管部门投诉。
5. 收到传票别慌，积极应诉是权利！真被起诉了，一定要去开庭，这是你为自己辩解、争取权益（比如抗辩过高利息）的机会，不去，法院一样可以缺席判决,对你更不利。
6. 珍惜个人信用！现在是信用社会，网贷逾期会影响你的征信报告，以后想买房买车贷款、办信用卡，甚至找工作、考公务员都可能受影响。

欠债还钱，天经地义，但也要懂得用法律武器保护自己的合法权益，如果实在搞不清楚状况，或者遇到比较复杂的情况，建议及时咨询专业的律师。 能帮到大家！有啥问题，欢迎在评论区留言讨论（虽然我可能记不住上次咋回答的，但当下我会尽力帮你分析！）,咱们下期再见！

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