网贷还不上，突然收到法院传票，我该怎么办？

最近有朋友问我,说之前手头紧借了点网贷，后来实在还不上，催收电话就没停过，最近更是直接收到了法院的传票，整个人都懵了，不知道该怎么办才好，别急，今天咱们就好好聊聊，万一借了网贷还不上被起诉了，到底该怎么应对。

收到传票别慌,它不是判决书！很多人一看“法院”俩字腿都软了，觉得天都塌下来了，其实传票只是告诉你，有人把你告了，法院通知你去开庭，了解情况，让你有机会说话，有机会为自己辩解，这反而是个把事情摆到明面上，依法解决的机会。

第一步：先确认传票的真假！现在骗子也多，冒充法院发传票的也有，怎么确认呢？你可以看看传票上有没有法院的公章、案号，承办法官和联系电话，最直接的方式，就是拨打当地法院的官方电话（通过114或者法院官网查询，别信传票上给的陌生电话！），报上案号一问就知道真假了，如果是假的，直接报警！

第二步：积极应诉，千万别“躲猫猫”！很多人觉得，我不去开庭，法院就拿我没办法了，这可真是大错特错！你不去，法院照样可以缺席审理，缺席判决，到时候，对方说什么就是什么，你连反驳的机会都没有，判决结果肯定对你不利，收到传票后，一定要按照上面的时间和地点，准时去法院开庭，如果确实有事去不了，也要提前向法院申请延期，说明理由，法院一般会考虑的。

第三步：了解案情，准备材料。开庭前，法院会把对方的起诉状副本给你，里面写了对方为什么告你，要求你还多少钱（本金、利息、违约金等等），你要仔细看，对照自己的借款合同、还款记录，看看对方说的是不是都对。

本金多少？实际到账多少钱？有没有砍头息（比如借1万，先扣2000利息，实际拿到8000）？本金是以实际到账金额为准的。
利息多少？年利率是多少？有没有超过国家规定的上限？现在法律保护的民间借贷利率上限是LPR的4倍（你可以去中国人民银行官网查最新的LPR），超过部分，法律是不支持的，你可以不用还。
还款记录：你还了多少？什么时候还的？把转账记录、还款截图都整理好，作为证据。
对方的证据：看看对方提供的借款合同、转账记录等，有没有问题。

把这些都捋清楚,最好能写个书面的答辩状，开庭的时候交给法官。

第四步：开庭时，如实陈述，有理有据。开庭的时候，法官会先问明情况，你就把自己借钱的原因、还款的困难、以及对对方主张的本金、利息有没有异议，一五一十地说清楚，有证据的，就把证据拿出来给法官和对方看，对方利息太高，你就拿出计算依据，告诉法官超过法定上限了，这部分不认可。

第五步：可以尝试调解。法院也希望能调解解决纠纷，省时省力，如果对方的诉求确实有道理，只是你暂时没钱还，你可以主动提出调解方案，比如能不能分期还款，能不能减免一部分不合理的利息或违约金，只要双方能达成一致，签个调解协议，按协议履行就行了。

以案说法：

就说小王吧,前几年手头松，在好几家网贷平台都借了钱，总额大概5万块，后来投资失败，收入也断了，网贷就逾期了，催收电话他一开始还接，后来实在烦就干脆不接了，结果没多久就收到了其中一家平台的法院传票，要求他偿还本金3万，利息加违约金2万多，总共5万多。

小王当时也慌了,但他没逃避，赶紧找了个懂法律的朋友咨询，朋友告诉他，先把所有的借款合同、还款记录都找出来，一核对，发现当初实际到账只有2万8，有2000块是所谓的“手续费”直接扣掉了，这就是砍头息，本金应该按2万8算，对方算的利息和违约金加起来，年利率早就超过了当时LPR的4倍，超出部分是不合法的。

开庭的时候,小王把这些证据都提交给了法官，并且说明了自己的经济困难，法官组织双方调解，最后双方达成协议，小王偿还本金2万8，再支付一部分合法的利息，总共3万5，分12期还清，对方也放弃了其他过高的诉求，小王虽然还是要还钱，但避免了承担不合理的高额费用，也通过分期减轻了压力。

这个例子就说明,被起诉不可怕，积极应对，用法律武器保护自己，是有可能争取到合理解决方式的。

相关法条链接（您可以通过中国法院网、全国人大官网等权威渠道查询最新法条）：

《中华人民共和国民法典》第六百六十七条【借款合同定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条【借款人支付利息的义务】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条【禁止高利放贷以及对借款利息的确定】禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条【缺席判决】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

律师总结：

冷静面对，积极应诉是王道：收到传票不要慌，更不要逃避，逃避解决不了问题，只会让自己陷入更被动的局面，积极应诉，才能利用法律赋予的权利维护自己的合法权益。
核实信息，辨明真假：首先确认传票真伪，警惕诈骗。
梳理证据，了解案情：仔细核对借款、还款情况，特别是本金、利息、违约金等关键信息，找出对方可能存在的不合理之处（如砍头息、高利息等）。
寻求帮助，依法维权：如果自己不懂法律，可以咨询专业律师，或者向法院申请法律援助（如果符合条件），律师能帮你分析案情，准备证据，制定应对策略。
正视债务，协商解决：欠债还钱，天经地义，但还的是合法的本金和利息，在诉讼中，可以积极与对方协商调解，争取一个双方都能接受的还款方案，比如分期还款、减免部分不合理费用等。

网贷本身是一种融资工具,但一定要在自己能力范围内谨慎使用，如果真的遇到困难还不上被起诉了，法律是解决纠纷的最后途径，也是保护我们合法权益的盾牌，勇敢面对，依法处理，才能把损失降到最低，早日走出困境。

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