被360网贷起诉了？别急！律师教你这样应对

哎，生活嘛，总有遇到手头紧的时候，有些人可能就会选择网贷来周转一下，360借条作为市面上比较常见的网贷平台之一，要是真的因为各种原因没及时还上，收到法院传票说被起诉了，那心里肯定咯噔一下，慌得不行，别怕，今天我就以一个老律师的身份，用大白话跟你唠唠，真遇到这事儿了,咱该怎么办。

你得明白，收到法院传票，不等于你就败诉了，更不等于天塌下来了，这只是对方的一个法律行为，咱们积极应对就好，千万别想着“完了完了，我成老赖了”，或者干脆把传票一扔，假装没这回事儿,那可就大错特错了！

第一步：冷静！仔细看传票，别慌神！

收到传票的那一刻，谁都会有点懵，但你先深呼吸，把传票从头到尾看仔细了，上面会写清楚案号、原告是谁（一般是网贷平台或者他们委托的律所）、你的案由（通常是民间借贷纠纷）、开庭时间、开庭地点，还有承办法官和书记员的联系方式，这些信息都非常重要，一个都不能漏！尤其是开庭时间和地点,绝对不能错过开庭！

第二步：积极应诉，千万别缺席！

很多人一紧张，就想“我不去开庭，是不是就没事了？”大错特错！法院开庭你不去，叫做“缺席判决”，这意味着你放弃了答辩、举证、质证的权利，法院会直接根据原告提供的证据来判，基本上，你不去，败诉的可能性就非常大了。一定要去！哪怕你觉得自己理亏，也要去！

第三步：梳理案情，看看自己到底欠了多少？

拿到传票和对方的起诉状（法院会一起给你）后，你要做的就是对照自己的借款合同、还款记录,好好算一算：

当初借了多少钱（本金）？
已经还了多少？
还剩多少本金没还？
对方说的利息、违约金、手续费等等加起来是多少？利率有没有超过国家规定？

这里划重点！利率！利率！利率！重要的事情说三遍，根据国家法律规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期LPR的4倍（LPR是贷款市场报价利率，每个月20号左右会更新，你可以去中国人民银行官网查），如果对方主张的利息、违约金等各种费用加起来，超过了这个上限，那超过部分，法律是不支持的！这一点非常关键,可能帮你省下一大笔钱。

第四步：准备证据，为自己答辩！

你需要准备的证据可能包括：

借款合同：如果有的话，看看里面关于利率、还款方式、违约责任的约定。
还款记录：银行转账流水、微信/支付宝转账记录等,证明你已经还了多少。
与平台的沟通记录：比如对方催收时的电话录音、短信、微信聊天记录等，如果对方有暴力催收、威胁恐吓等行为，这些也可以作为证据（虽然主要是刑事案件管，但民事诉讼中也能说明一些情况）。
如果利率过高：你可以自己计算一下，或者找律师帮你算，准备一份计算说明,证明对方利率超标。

根据对方的起诉状，写一份答辩状，答辩状就是你对对方起诉的回应，说明你承认什么，不承认什么，为什么，有什么证据支持，如果你不会写，可以咨询律师,或者在法院的诉讼服务中心也可能有模板参考。

第五步：开庭时怎么说？

开庭那天，穿着得体一点，准时到，庭审时，法官会引导双方发言，你就按照事实说，把你准备的证据都带上，原件复印件都准备好，主要围绕本金、已还款项、利率是否合法这几个核心问题来陈述，别紧张，法官会听你把话说完的，如果对方律师提问，你就如实回答，不知道的就说不知道,别瞎编。

以案说法：小明的故事

小明因为创业失败，在360借条借了5万块，分36期还，每期还2500元，还了10期后，实在扛不住了，就逾期了，过了半年，收到法院传票，360借条起诉他，要求还剩余本金3万多，加上利息、罚息、违约金一共5万多。

小明慌了神，找到了我,我帮他一看：

本金5万，还了10期共25000元，但这25000元里，有多少是本金，多少是利息？合同里约定的利率是多少？
我让小明去打印了详细的还款计划表和银行流水，一算，发现合同约定的名义利率虽然没超，但加上各种服务费、担保费，实际年化利率已经超过了当时LPR的4倍（比如当时LPR是3.65%，4倍就是14.6%，而小明的实际利率可能到了24%甚至更高）。
超过14.6%的部分利息，法律是不保护的，已经还的超过部分，可以抵扣本金；没还的,就可以拒绝支付超过部分。

开庭时，我们提交了计算依据和相关法律规定，法院判决小明只需偿还剩余合法本金和按照LPR4倍计算的利息,比对方起诉的金额少了将近一半。

这个案子告诉我们，面对网贷起诉，一定要仔细核查利率是否合法，这往往是案件的关键突破口。

相关法条链接（可自行搜索查阅）：