网贷逾期，心里堵得慌，好想哭，咋办？
嘿,朋友，先别光顾着哭，深呼吸，听我说两句，我知道，网贷逾期这事儿，就像一块大石头压在心口，喘不过气来，催收电话可能像催命符一样响个不停，短信也可能塞满了各种吓人的字眼，想到自己的信用可能受损，未来的路好像一下子就黑了，忍不住想哭，太正常了，谁遇到这种事儿，心里都不会好受。
但你知道吗？逾期了，天不会塌下来，生活也不是就此结束了。哭虽然能暂时释放情绪，但解决不了问题，咱们得把眼泪擦干，冷静下来，好好琢磨琢磨接下来该怎么走，这事儿是麻烦，但不是死局。
千万别失联！千万别失联！千万别失联！重要的事情说三遍，很多人一慌，就把电话拉黑，APP卸载，以为眼不见为净，大错特错！失联只会让对方觉得你是恶意拖欠，催收手段可能会更激烈，甚至可能涉及到法律程序，你要做的是，主动出击，才是硬道理。
你可以先把自己所有的网贷平台、欠款金额、利率、到期时间都列出来，搞清楚自己到底欠了多少，欠了谁，这一步虽然可能让你更焦虑，但只有直面它，才能打败它。了解你的“敌人”，才能制定战术。
试着跟平台去沟通，别害怕，他们也是做生意的（虽然有些催收手段确实不地道），你可以主动打电话过去，说明自己目前的困境，不是不想还，是暂时没能力，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款，或者减免一些不合理的罚息和违约金。态度要诚恳，说明情况要有理有据，协商过程中，记得保留好所有的沟通记录，比如通话录音、聊天截图等。
还有,你得搞清楚自己欠的钱，哪些是合法的，哪些可能是“坑”，根据国家规定，民间借贷的利率是受法律保护的，超过一定范围（比如LPR的4倍），那部分利息你是可以拒绝支付的，如果平台的利息高得离谱，或者有砍头息、手续费等乱七八糟的费用，你更要心里有数，必要时可以向银保监会等相关部门投诉举报。
这时候,调整好自己的心态也非常关键，逾期了，自责、懊悔都没用，重要的是吸取教训，以后管好自己的钱包，别再碰这些可能让你陷入困境的网贷了，如果催收压力实在太大，让你吃不下饭、睡不着觉，甚至影响到了你的正常生活和工作，别硬扛，可以跟家人朋友坦白，寻求他们的帮助和支持，一个人的力量可能有限，但家人朋友的支持能给你莫大的勇气。
催收的目的是让你还钱，不是把你逼死。如果遇到暴力催收，比如威胁恐吓、骚扰你的家人朋友、P图侮辱等等，这些都是违法行为，你要做的是保留好证据，果断报警或者向相关部门投诉，用法律武器保护自己。
建议参考：
- 稳定情绪，停止内耗：哭泣解决不了问题，先让自己冷静下来，接受现实。
- 全面梳理债务：列出所有网贷明细，包括本金、利率、期限、已还金额、未还金额。
- 停止以贷养贷：这是饮鸩止渴，只会让债务雪球越滚越大。
- 主动联系平台：说明情况，表达还款意愿，尝试协商个性化还款方案。
- 优先偿还高息及小额债务：在能力范围内，先处理利率过高的和金额较小的，给自己一点成就感。
- 开源节流：努力增加收入来源，同时严格控制不必要的开支。
- 保留证据：所有与平台的沟通记录、催收信息、还款凭证等都要妥善保存。
- 寻求帮助：如果自己处理不了，可以向家人朋友求助，或者咨询正规的法律援助机构、债务咨询公司。
相关法条：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（解读：逾期确实要付利息，但利息不能无限高。）
- 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
（解读：高利贷是违法的，遇到了可以拒绝支付超出法定上限的利息。）
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
（解读：这是目前民间借贷利率的司法保护上限，超过部分法律不支持。）
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
（解读：虽然这是针对信用卡的，但部分网贷平台在协商时也可能参考类似精神，争取长周期、低压力的还款方案。）
小编总结：
朋友,网贷逾期了，想哭就哭一会儿，但哭过之后，一定要擦干眼泪，勇敢面对，这不是什么见不得人的事，谁还没遇到过点坎儿呢？关键是要积极行动起来，而不是逃避。主动和平台沟通，想办法制定还款计划，努力赚钱，一步步把债还上。
过程可能会很艰难,催收的压力也可能让你崩溃，但请相信，只要你不放弃，总会有熬出头的那一天。法律是保护懂法的人的，了解自己的权利和义务，必要时拿起法律武器保护自己，别让债务定义你的人生，挺过去，前面就是晴天！加油！
网贷逾期，心里堵得慌，好想哭，咋办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
