网贷逾期了，还能愉快地贷款买车吗？

大伙儿好,我是你们的老朋友，一名执业多年的律师，今天咱们不聊那些高深的法条，就说说咱们老百姓日常生活中可能碰到的一个实际问题：网贷逾期了，会不会影响咱们贷款买车呢？这事儿啊，可大可小，但关系到咱们能不能顺利开上心爱的座驾，所以必须得弄明白。

咱们得明确一点,网贷逾期，十有八九是会影响到你后续买车分期的。为啥这么说呢？

网贷逾期了，还能愉快地贷款买车吗？

你想啊,不管是银行还是汽车金融公司，他们在决定要不要给你办车贷、给你多少额度、收你多少利息的时候，最看重的是什么？是你的个人征信报告！这玩意儿就像咱们的“经济身份证”，上面记录了你过去借钱还钱的种种表现。

如果你有网贷逾期记录,特别是那种比较严重的逾期，比如逾期时间很长（超过90天），或者逾期次数很多，那么你的征信报告上就会留下“污点”。银行一看这报告，心里就会打鼓：“这个人借钱老是不按时还，把钱贷给他，风险是不是有点高啊？”

具体会有哪些影响呢？我给大伙儿捋捋：

直接拒贷：这是最狠的，如果你的逾期情况比较严重，连三累六”（连续三个月逾期，或者累计六次逾期），很多银行或金融机构可能直接就把你的贷款申请给毙了，他们可不想冒这个险。
额度降低、期限缩短：就算没直接拒贷，银行可能也会因为你有逾期记录，觉得你还款能力或意愿有瑕疵，从而降低你的贷款额度，或者缩短贷款期限，原本你想贷20万，分5年还，结果可能只批给你15万，让你3年还清，这样月供压力就大了。
利率上浮：这也是常有的事。“你有逾期记录，信用风险比别人高，那不好意思，贷款利率就得比信用好的人高一些。” 银行会这么告诉你，这意味着你整个贷款下来，要多付不少利息。
要求提高首付比例或提供担保：为了降低风险，银行可能会要求你提高首付比例，比如原本首付2成就行，现在得付4成甚至更多，或者，要求你找个有实力的担保人，否则就不给批。
审批流程变长、更严格：就算你的逾期记录不那么严重，银行也可能会对你进行更详细的审核，反复核实你的收入、资产等情况，导致整个审批流程变得更长，更折腾人。

可能有人会说：“我那网贷额度很小，逾期几天应该没事吧？” 这种想法可千万别抱。哪怕是几十块、几百块的网贷逾期，只要上了征信，就可能产生影响。现在很多网贷平台都已经接入了央行征信系统，你的每一次逾期行为，都可能被记录在案。

也不是说只要有网贷逾期就彻底跟车贷无缘了,具体影响程度，会根据你的逾期情节（逾期时长、逾期金额、逾期次数）、逾期后是否及时还清、以及你当前的整体经济状况和信用情况来综合判断。如果只是偶尔一次轻微逾期，并且很快就还清了，后续保持良好的信用记录，影响可能会小一些。但这绝对不代表可以掉以轻心。

建议参考：

如果你曾经有过网贷逾期,现在又有买车分期的打算，律师给你几点实在的建议：

先自查征信报告：在申请车贷前，建议你先去央行征信中心官网或者线下网点查询一下自己的个人征信报告，看看逾期记录具体是什么情况，做到心中有数。
优先处理逾期欠款：如果还有未还清的逾期网贷，务必尽快全额还清，还清后，不良记录也会在5年后（从还清之日起算）自动消除。
选择合适的贷款机构：不同的银行和汽车金融公司，对于逾期记录的容忍度可能有所不同，一些门槛相对较低的汽车金融公司，可能对轻微逾期的审核会宽松一些，但相应的利率可能也会高一些，需要权衡。
提高首付比例，优化贷款资质：如果你的征信记录不太完美，可以考虑提高首付比例，减少贷款金额，或者提供更多的资产证明，向银行展示你的还款能力和诚意。
别急着申请，养好征信再试：如果近期有严重的逾期记录，不妨先别急着申请车贷，先花半年到一年的时间，保持良好的信用行为（比如按时还信用卡、其他贷款），逐步修复征信。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。（提示：按时还款是借款人的基本义务）
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十二条：发卡银行应当建立信用卡业务风险管理制度，发卡银行从公安机关、司法机关、持卡人本人、亲属、交易监测或其他渠道获悉持卡人出现身份证件被盗用、家庭财务状况恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化、有非正常用卡行为等风险信息时，应当立即停止上调额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等可能扩大信用风险的操作，并视情况采取提高交易监测力度、调减授信额度、止付、冻结或落实第二还款来源等风险管理措施。（此条虽主要针对信用卡，但银行在审批其他信贷业务时，类似的风险管理逻辑是通用的）

小编总结：

网贷逾期对买车分期的影响是实实在在存在的,核心就在于它会损害你的个人征信，而征信又是银行审批贷款时的重要依据。为了咱们能顺利开上新车，也为了咱们未来的“经济身份证”始终干净漂亮，大伙儿在使用网贷的时候，一定要量力而行，按时还款，千万不要逾期！如果已经有了逾期，也别慌张，积极处理，努力修复，好日子总会来的，希望今天的分享对大伙儿有帮助，咱们下次再聊！

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