网贷逾期没钱还，压力山大！我到底该怎么办？

最近有位朋友跟我哭诉,说自己网贷逾期了，现在手头紧，实在没能力还，催收电话快把手机打爆了，感觉天都要塌下来了，生活中遇到这种事儿的人不少，谁还没个手头紧、周转不开的时候呢？但逾期了千万别慌，更别躲，咱们得冷静下来，想办法解决问题，今天我就用大白话跟大伙儿聊聊，万一网贷逾期真没能力还了，到底该咋办。

先别慌，天塌不下来，但“鸵鸟心态”要不得！

逾期了,心里肯定着急、害怕，这都能理解，但请你一定记住，别慌，天塌不下来！更不要采取“鸵鸟心态”，逃避解决不了任何问题，反而可能让事情更糟。催收电话该接还是得接，至少让平台知道你不是恶意拖欠，你还“活着”，并且有还款意愿，只是暂时遇到困难了。

搞清楚自己到底欠了多少“糊涂账”

慌乱之后,最重要的一步就是正视问题，梳理债务，心中有数。你得拿出笔和纸，或者用手机备忘录，把自己所有逾期的网贷平台、每家平台的逾期金额、利率多少（这个很重要！）、还款期限都一一列出来，别怕麻烦，只有清楚自己到底欠了多少，欠了谁的，才能制定下一步的计划，尤其要注意那些利息高得吓人的，是不是属于“高利贷”，这个后面咱们会说。

主动沟通，别等催收找上门“硬碰硬”

很多人逾期后就不敢接电话,想着“眼不见心不烦”，这其实是大错特错。主动联系网贷平台，说明情况，这是最重要的一步！你可以打电话给平台的客服，或者在APP内找到客服通道。

跟客服沟通时,态度要诚恳，把你的真实情况跟人家说清楚，比如你为什么还不上（失业了？生病了？还是家里有突发状况？），现在的收入情况怎么样，每个月大概能还多少。明确表达你的还款意愿，不是不想还，是暂时还不上，问问平台能不能协商一个新的还款方案，比如申请延期还款、分期还款，或者减免一些不合理的逾期费用和利息。

沟通的时候尽量录音,保留好聊天记录，万一后续有纠纷，这些都是证据，不是所有平台都会轻易同意，但你不试怎么知道呢？万一成了呢？

学会“自救”，开源节流是王道

协商只是争取时间和空间,最终还是要靠自己把钱还上。努力赚钱，开源节流，这才是根本解决之道。

• 开源：看看能不能在主业之外找份兼职，比如送外卖、做家教、接一些线上零活等等，多一份收入就多一份希望。
• 节流：好好审视一下自己的消费习惯，那些不必要的开销，比如奶茶、零食、非急需的网购，暂时都停一停吧，把钱花在刀刃上，优先保障基本生活和必要的还款。

保护好自己，别让催收影响正常生活

催收电话肯定会有,但如果遇到那种暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友，甚至上门堵门，你要学会保护自己，保留好证据，必要时可以报警或者向相关部门投诉。

咱们国家是禁止暴力催收的,你可以去“中国互联网金融举报信息平台”或者当地的金融监管部门投诉。

建议参考：

1. 停止以贷养贷：千万别想着借新还旧，拆东墙补西墙，那样只会让你的债务像滚雪球一样越滚越大，最终无法收场。
2. 优先还上征信的欠款：如果你的网贷是上征信的，那尽量想办法先把这部分还上，避免对个人征信造成更大的影响。
3. 寻求帮助：如果债务实在太多，自己理不清头绪，也可以考虑向正规的法律援助机构或者专业的债务咨询公司寻求帮助（注意甄别，避免二次被骗），跟家人坦白也是一个选项，虽然可能会挨骂，但家人的支持往往是你度过难关的重要力量。

相关法条：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这就是协商延期的法律依据之一）
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（简单说，超过LPR4倍的利息，你可以拒绝支付，已经支付的可以要求返还）
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条主要针对信用卡，但部分网贷平台也可能参考此精神进行协商）
4. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（遇到暴力催收可以对照此条）

小编总结：

网贷逾期没能力还,确实是件让人头疼的事儿，但请记住，别慌，别躲，更别自责到不行，事情已经发生了，积极面对才是最重要的。

第一步,冷静下来，梳理清楚债务；第二步，主动跟平台沟通协商，争取有利的还款条件；第三步，也是最关键的，努力赚钱，开源节流，用实际行动去还债，要懂得保护自己，远离暴力催收。

困难是暂时的,只要你不放弃，一步一个脚印去解决，总会有上岸的那一天，身体健康和心理健康比什么都重要，留得青山在，不怕没柴烧！加油！

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