网贷都还清了，逾期记录咋还在？啥时候能消？
“哎，律师，我那笔网贷早就还清了，怎么现在查征信，逾期记录还在呢？这都影响我办其他事儿了，它到底啥时候才能消除啊？” 这阵子，不少朋友都来问我这个问题，真是让人头大，钱都还利索了，心里的石头刚落地，结果一查征信，嘿，那逾期记录还明晃晃地挂着呢！这到底是怎么回事儿呢？
别急，咱们一步一步说，你得明白，逾期记录不是你一还清钱就立马从征信报告上消失的，它就像你做错事留下的印记，不能说抹去就抹去，得有个观察期,看看你后续的信用表现怎么样。
根据咱们国家的规定，这个不良信息，也就是逾期记录这些，自不良行为或者事件终止之日起，一般只保留5年，也就是说，你逾期了，然后你把钱还清了，从还清那天开始算，5年之后，这个逾期记录就会自动消除，记住哦，是5年！这个时间是法定的,不是银行或者网贷平台说了算的。
这里有个关键点，这个5年，是从你把这笔逾期的钱全部还清的那天开始算，而不是从你逾期那天，更不是从你贷款到期那天开始算，打个比方，你2023年1月逾期了，然后2023年5月才把所有欠款（包括本金、利息、违约金啥的）都还清了，那么这个逾期记录就会从2023年5月开始，往后数5年,到2028年5月左右才会从你的征信报告上消失。
那有的人可能会问：“律师，我这都还清超过5年了，记录咋还在呢？” 这种情况，如果确实已经超过5年，那你就得小心了，这可能就是征信报告出错了，咱们得赶紧处理！你可以向放贷的机构提出异议，也可以直接向征信中心提出异议申请,要求他们核查并修改错误的记录。
所以啊，当你发现网贷还清后逾期记录还在，先别慌，先看看自己是不是刚还清没多久，还没到5年，如果还在5年期限内，那你只能耐心等待，这段时间好好养着征信，别再出什么岔子。保持良好的信用习惯，按时还款，这才是王道。
逾期记录消除前，咱能做点啥？
- 好好用信用卡，按时还款：如果有信用卡，就正常使用，每期都按时还,用良好的记录覆盖过去的不良。
- 别乱点网贷、信用卡申请链接：这些查询记录多了,也会影响征信。
- 定期查征信：每年都可以免费查一两次征信报告，看看自己的信用状况,有问题早发现早处理。
建议参考：
- 了解规则，耐心等待：明确逾期记录自还清欠款之日起保留5年的规定,避免不必要的焦虑。
- 仔细核对，时间起点：确认自己还清欠款的具体日期,以此为起点计算5年的消除期限。
- 有错必纠，申请异议：若发现逾期记录已超过5年仍未消除，或存在其他错误信息，应立即向放贷机构或中国人民银行征信中心提出异议申请,维护自身合法权益。
- 维护信用，从现在做起：即使有逾期记录，也要保持后续良好的信用行为,这对未来的信用生活至关重要。
相关法条：
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。 在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。 征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。 经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的,对核查情况和异议内容应当予以记载。
小编总结：
网贷还清后逾期记录仍存在，是因为它有一个法定的保存期限——5年，这个5年是从你全部还清欠款那天开始算的，不是逾期发生日哦！小伙伴们如果遇到这种情况，先看看是不是还在5年的“观察期”内，如果是，那就安心养征信，保持良好的还款习惯，如果已经超过5年记录还在，或者信息有误，别犹豫，赶紧拿起法律武器，向征信机构或放贷机构提出异议，要求更正！信用是咱们的“经济身份证”，可得好好爱惜！别因为以前的一次不小心逾期就觉得天塌下来了，只要后续好好维护,信用是可以慢慢修复的。
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