网贷逾期天天被催债，我快扛不住了，到底该咋办？

最近有位朋友跟我哭诉,说自己网贷逾期后，日子简直没法过了，手机就像个“定时炸弹”，一天到晚响个不停，不是催收电话就是催款短信，有的甚至还打到了家里人和同事那里，搞得他现在是寝食难安，工作也没法专心，整个人都快崩溃了，如果你也正经历着类似的煎熬，别着急，今天咱们就好好聊聊，遇到这种情况，到底该怎么应对。

请你一定记住，逾期了，天塌不下来，别自己吓自己，但也不能不当回事。催收的目的就是让你还钱，他们可能会用各种话术给你施压，再不还钱就上门”、“要起诉你”、“影响你一辈子征信”等等，这些话听着吓人，但咱们得学会分辨真假，别被他们牵着鼻子走，乱了方寸。

第一步，也是最重要的一步：别慌，先搞清楚自己到底欠了多少，欠的是哪些平台。把每个平台的借款金额、利率、逾期天数、违约金都列出来，做一个详细的清单，心里有数了，才知道接下来该怎么处理，很多人逾期后就破罐子破摔，逃避现实，这只会让问题越来越严重。

第二步，学会保护自己，识别暴力催收，保留好证据。咱们国家是明令禁止暴力催收的！什么是暴力催收呢？

一天打你几十上百个电话,或者在半夜、凌晨这些不合适的时间打电话骚扰你；
用侮辱、威胁、恐吓的语言骂你；
把你的个人信息,比如身份证、照片、逾期信息发到网上，或者群发给你的亲戚朋友、同事；
冒充公检法人员,或者说要上门催收、要去你单位闹事等等，进行威胁。如果遇到这些情况，一定要记得保留好证据！电话录音、短信截图、微信聊天记录，凡是能证明他们暴力催收的东西，都存好，这些证据在必要的时候，能帮你维护自己的合法权益，你可以向相关部门投诉举报，比如中国互联网金融举报信息平台、黑猫投诉平台，或者直接报警。

第三步，也是最关键的一步：主动出击，想办法和网贷平台沟通协商。很多人逾期后就不敢接电话，甚至换号躲避，其实这不是解决问题的办法，你越躲，催收可能越激进，接电话也要有技巧，别跟催收吵架、别被激怒，心平气和地告诉他们你的实际情况。你可以说：“我现在确实遇到了困难，暂时没办法一次性还清，但是我有还款意愿，能不能和你们平台的客服或者协商部门联系，看看能不能制定一个我能承受的还款计划？”

沟通的时候,记得问清楚对方是哪个平台的，工号多少，然后明确表达你的还款意愿和当前的困境。比如你可以说：“我因为什么原因（比如失业、生病等，实事求是说）导致暂时资金周转不开，我不是不还，我想和你们协商一下，看能不能延期还款、分期还款，或者减免一些不合理的利息和违约金？” 平台不一定会马上同意，可能需要多沟通几次，或者提供一些证明你确实困难的材料。

你得搞清楚自己到底欠了多少钱，利息和违约金是不是合理的。根据咱们国家的法律规定，民间借贷的利率是受司法保护的，超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的利息，你是可以拒绝支付的。如果平台收取的利息、违约金过高，你也可以以此为理由和他们协商减免。

还有一点非常重要,千万不要为了还旧债而去借新债，拆东墙补西墙，那样只会让你的债务像滚雪球一样越滚越大，最终陷入万劫不复的深渊。这是很多人逾期后最容易犯的错误，一定要警醒！

建议参考：

别慌，先稳住！深呼吸，告诉自己这只是暂时的困难，总会有解决的办法。
全面梳理债务：把所有网贷平台的欠款金额、利率、到期日都列出来，做到心中有数。
停止以贷养贷：这是饮鸩止渴，必须立刻停止。
主动沟通协商：这是最重要的一步！别等平台来找你，你要主动联系，说明情况，表达还款意愿，争取有利的还款方案（比如延期、分期、减免利息等），沟通时要录音，保留证据。
保留所有证据：催收电话录音、短信截图、借款合同、还款记录等等，只要和网贷相关的，都别删，关键时刻能帮上大忙。
保护好个人信息和隐私：不要轻易把身份证、银行卡信息透露给不明身份的人，如果催收骚扰到你的家人朋友，明确告知对方这是违法行为，并保留证据。
开源节流，努力赚钱：这是解决债务问题的根本，想办法增加收入，同时缩减不必要的开支，把钱省下来还款。
寻求帮助：如果自己实在处理不了，可以向家人坦白（虽然很难，但家人的支持很重要），或者咨询专业的债务咨询机构，甚至可以寻求法律援助。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
《个人信息保护法》：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息，催收过程中，平台或催收机构不得违法泄露、滥用你的个人信息，不得骚扰无关第三人。

小编总结：网贷逾期被催收，确实是一件让人头疼的事，但请你一定不要因此而消沉、绝望。你不是一个人在战斗。首先要做的就是冷静下来，勇敢面对，而不是逃避，梳理清楚债务，主动和平台沟通协商，这才是解决问题的正道，要懂得用法律武器保护自己，对于那些暴力催收、违法违规的行为，坚决说“不”并及时举报，最重要的是，要努力工作，开源节流，一步一个脚印地把债务还清，虽然这个过程可能会很艰难，但只要你坚持下去，就一定能看到曙光，相信自己，一切都会好起来的！

网贷逾期天天被催债，我快扛不住了，到底该咋办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。