网贷逾期三年不催还本金

网贷逾期三年不催还本金，是“馅饼”还是“陷阱”？

“网贷逾期三年，平台一直没催收，是不是本金就不用还了？”不少负债人都在讨论这个问题，有人觉得这是“天上掉馅饼”，暗自庆幸；也有人担心是“暴风雨前的宁静”，生怕某天突然被起诉。

真相究竟如何？

网贷逾期三年不催收,并不代表债务自动消失，根据《民法典》规定，债务关系不会因时间推移而自然解除，除非债权人明确表示放弃债权，现实中，网贷平台暂时不催收，可能出于以下原因：

1. 内部风控调整：部分平台因坏账率高、运营成本问题，暂时搁置小额逾期债务，优先追讨大额欠款。
2. 债权转让或打包处置：有些平台将逾期债权低价卖给第三方催收公司，但新接手方可能尚未启动催收流程。
3. 诉讼时效的“博弈”：平台可能故意拖延，等借款人放松警惕后再突然起诉（后文详述）。

重点提醒：即便三年未被催收，借款人仍需警惕“诉讼时效”问题，若平台在诉讼时效内（通常3年）曾通过短信、电话、律师函等方式催收，时效会中断并重新计算。

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以案说法：沉默≠免责

案例：2022年，浙江某法院判决一起网贷纠纷，借款人张某逾期5万元，前三年仅收到2条短信提醒，后因平台起诉被法院判令全额还款。

关键点：

• 平台提供的短信记录证明已主张债权,诉讼时效未过。
• 法院认为,借款人不能以“未被频繁催收”为由免除还款义务。

启示：即使催收频率低，只要债权人在法定时效内有过催收行为，债务仍有效。

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法条链接：这些规定你必须知道

1. 《民法典》第188条：普通诉讼时效为3年，自权利人知道或应当知道权利受损之日起算。
2. 《民法典》第195条：若债权人在时效内通过催收、起诉等方式主张权利，时效中断并重新计算。
3. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：虽针对信用卡，但实践中部分网贷协商分期可参考此条款。

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律师总结：如何应对“沉默催收”？

1. 自查时效：保留所有催收证据（短信、电话记录），确认是否已过3年诉讼时效。
2. 主动协商：若平台突然联系，可尝试协商减免利息或分期还款，避免被起诉。
3. 勿抱侥幸心理：征信污点、被强制执行的风险长期存在，及时处理才是上策。

最后一句真心话：法律不会奖励“躺平”，但会保护积极解决问题的诚意，与其纠结“要不要还”，不如尽早规划还款方案，彻底摆脱债务阴影。

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（全文原创，禁止搬运）

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