网贷逾期90天以后，真的可以先还本金吗？

网贷逾期90天，本金能否优先偿还？

很多网贷逾期的朋友都会遇到这样的困惑：逾期时间长了，催收人员突然松口，说可以“只还本金”或者“本金打折结清”，这是真的吗？

答案是：有可能，但要看具体情况。

网贷逾期后，平台或催收方为了尽快回款，有时会同意借款人只偿还本金或减免部分利息、违约金，尤其是逾期时间较长（如超过90天）的债务，但这种情况通常需要满足以下条件：

1. 平台或债权方主动提出：如果催收人员主动联系你，表示可以“本金结清”或“减免部分费用”，那可能是真的，但要注意核实对方身份，防止诈骗。
2. 借款人确实无力偿还：如果你长期逾期，且能证明自己经济困难（如失业、重病等），平台可能会考虑协商还款方案。
3. 债务已进入“坏账”阶段：部分网贷公司会将长期逾期的债权低价转让给第三方催收公司，这时对方可能会接受更低金额的还款。

但要注意：

• 不是所有平台都接受“只还本金”，尤其是正规银行或持牌金融机构，通常不会轻易减免利息。
• 即使协商成功，也要留存书面协议，避免后续纠纷。

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以案说法：网贷逾期协商还款的真实案例

案例背景：
小王在某网贷平台借款5万元，因失业导致逾期90天，总欠款（含利息、违约金）涨至6.8万，催收公司联系他，提出“一次性还5万本金即可结清”。

处理过程：

1. 小王要求对方提供书面还款协议，并核实催收公司的授权文件。
2. 确认无误后，小王通过银行转账还款，并保留所有记录。
3. 还款后，小王要求平台出具结清证明，并查询征信是否更新。

结果：
债务成功结清，未再被催收，但征信上仍显示“逾期记录”（因之前已逾期）。

启示：

• 协商还款可行，但必须确保协议有效，避免被“二次催收”。
• 即使还清本金，逾期记录仍可能影响征信，最好尽快修复信用。

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法条链接：网贷逾期涉及的法律规定

1. 《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定还款，应支付逾期利息或违约金，但利率不得超过法律规定的上限（通常年化24%以内）。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：禁止暴力催收，借款人有权协商还款方案。
3. 《征信业管理条例》：逾期记录最长保存5年，结清后可申请修复。

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律师总结：如何正确处理网贷逾期？

1. 优先协商：逾期后，主动联系平台说明困难，争取减免或分期。
2. 警惕“只还本金”陷阱：确保对方是正规催收，避免被骗。
3. 保留证据：所有还款记录、协议、通话录音都要保存。
4. 关注征信：即使协商成功，逾期记录仍可能存在，需及时处理。

最后提醒：网贷逾期不是世界末日，但拖得越久，问题越大。早协商、早解决才是上策！

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