网贷逾期了，真能协商只还本金吗？资深律师教你3招破局！

网贷逾期协商本金还款的真相
“网贷逾期还不上了，听说有人能协商只还本金，这是真的吗？”最近后台收到不少类似咨询，作为处理过上百起网贷纠纷的律师，我明确告诉你：有可能，但绝非简单打个电话就能成。

网贷平台不是慈善机构，想让他们放弃利息和违约金，必须抓住3个核心逻辑：

1. 逾期时间越长，协商空间越大（但征信已受损）；
2. 证明你确实穷到极限（不是装穷，要提供收入证明、负债清单）；
3. 平台判断追债成本高于本金（这时才会考虑止损）。

关键话术示例：
“我目前失业/重病（附证明），全家靠低保生活，若坚持要我还利息，只能继续逾期，如果同意减免，我愿找亲友凑齐本金一次性结清。”
（注意：千万别直接说“我只还本金”,要先示弱再谈判）

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以案说法：外卖小哥如何成功减免2.3万利息
2023年代理的真实案例：

• 背景：王某欠某网贷平台本金5万，逾期2年滚到7.3万，被起诉到法院。
• 破局点：
  1. 我们发现该平台综合年化利率达36%（踩红线）；
  2. 王某送外卖月收入仅4000元，妻子患癌（提交病历和收入证明）；
  3. 当庭表示“愿卖房筹钱还本金，否则只能申请个人破产”。
• 结果：法院调解下，平台同意5万本金分期还款，免除全部利息。

律师提醒：

• 被起诉反而是机会（法官常倾向调解）；
• 医疗证明、失业证是王牌筹码；
• 别拖到被申请强制执行才行动。

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法条链接：你的谈判法律底牌

1. 《民法典》第680条：借款利率不得违反国家规定（现行红线：LPR4倍≈15%）；
2. 《网络借贷管理办法》第20条：网贷机构不得暴力催收；
3. 《商业银行信用卡监督办法》第70条：特殊情况下可协商个性化还款（部分法院参照此标准处理网贷）。

实操要点：

• 若平台利率超15%，可主张调整；
• 录音留存催收威胁证据（如爆通讯录）,可反制谈判。

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律师总结：3要3不要
✅要这样做：

1. 逾期后主动联系平台（别等催收）；
2. 准备贫困证明、征信报告、医疗记录；
3. 坚持“本金分期”比“减免利息”更容易成功。

❌不要踩坑：

1. 轻信“反催收中介”（可能涉嫌诈骗）；
2. 口头承诺就还款（必须拿到书面协议）；
3. 为了躲债换手机号（会被认定恶意逃废债）。

最后一句忠告：协商的本质是“比谁更有耐心”，平台最怕的不是你不还钱，而是你彻底失联——这意味着他们连本金都收不回。

（如需个性化方案，可私信提交你的合同和逾期详情，律师团队48小时内定制应对策略）

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