网贷逾期339天，撑不住了？律师想跟你说这几句掏心窝的话！

（原创文章内容）

嘿,朋友，当你看到“网贷逾期339天”这个数字，心里是不是咯噔一下，甚至有点喘不过气？我完全能理解那种每天被催收电话、短信轰炸，担心征信、害怕上门，夜里辗转反侧睡不着的焦虑和无助，339天，快一年了，这段日子，你一定过得很辛苦吧？

你要知道,逾期这么久，不代表天塌下来了，更不代表你就一无是处了。很多人在人生的某个阶段都可能遇到资金周转不开的困境，重要的是我们怎么面对它。

是不是每天都在担心“会不会坐牢”？这可能是你最害怕的，我明确告诉你，网贷逾期本身，一般情况下属于民事纠纷，不是刑事案件，不会轻易就让你去坐牢。这里有个“，如果你当初借钱的时候就没想过还，或者故意用虚假信息骗贷，那性质就变了，可能涉及诈骗，那就有刑事责任风险了。借的时候是怎么想的，自己心里要有数。

催收电话和短信快把你逼疯了？339天，催收的手段可能你都见识过了，有的可能还算客气，有的可能就比较“猛”，甚至骚扰你的家人朋友，这里要提醒你，催收是平台的权利，但必须在合法的范围内。如果遇到暴力催收、侮辱诽谤、骚扰恐吓、泄露你个人隐私，或者上门催收闹出很大动静影响你正常生活，这些都是不合法的，你要保留好所有证据，比如通话录音、短信截图、上门的视频等等，必要的时候可以向公安机关报警，或者向银保监会等监管部门投诉。

征信是不是已经“黑透了”？这个可能性非常大，逾期这么久，平台大概率已经把你的逾期记录上报给征信系统了。这意味着你的征信报告上会留下严重的污点，未来想买房、买车贷款，或者办信用卡，几乎是不可能了。而且这个记录会保留5年，从你还清欠款的那天开始算，征信的影响是实实在在的。

那现在到底该怎么办？坐以待毙肯定不行！

停止“以贷养贷”：这是最重要的！千万别想着再借新的还旧的，那样只会让你的债务像滚雪球一样越滚越大，永远没有出头之日。
全面梳理债务：把你所有的网贷平台、欠款金额、利率多少（特别是要看看有没有超过法定上限的高利贷）、逾期罚息违约金都列出来，做到心中有数。搞清楚哪些是正规平台，哪些可能是不那么正规的“套路贷”。
主动联系平台：别躲，越躲事情越麻烦，等你稍微理清楚了，可以尝试主动联系网贷平台，说明你的实际困难，比如失业了、生病了等等，看看能不能协商一个新的还款方案，比如停息挂账、分期偿还，或者减免一部分不合理的罚息违约金。平台不一定会轻易同意，但你不试怎么知道呢？态度要诚恳，表明你有还款意愿，只是暂时遇到困难。
开源节流，努力挣钱：这才是解决问题的根本，想办法多赚钱，同时勒紧裤腰带过日子，把能省的钱都省下来，一点点开始还债，哪怕每个月还一点点，也是进步。
调整心态，别垮掉：339天的压力肯定很大，焦虑、自责、绝望都可能有，但你要知道，人只要活着，就有希望。别被债务压垮，该吃就吃，该睡就睡，保持健康的身体和心态，才有精力去解决问题，可以找信任的人聊聊，释放一下压力。

建议参考：

第一步：冷静下来，停止恐慌。越是慌乱，越容易做出错误的决定。
第二步：整理债务清单。用笔和纸，或者Excel表格，详细记录。
第三步：学习相关法律法规。了解自己的权利和义务，比如民间借贷利率司法保护上限（目前是LPR的4倍），哪些催收行为是违法的。
第四步：优先处理大额、高利率、上征信的平台。如果资金有限，要有策略地还款。
第五步：协商时注意保留证据。电话协商可以录音，书面协商要有凭证。
第六步：如果遇到暴力催收或疑似套路贷，果断报警或向相关部门投诉。
第七步：寻求专业帮助。如果债务实在太复杂，自己搞不定，可以考虑咨询正规的律师或者债务咨询机构（注意甄别，防止二次被骗）。

相关法条（供参考，具体请咨询专业律师）：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（这一条说了，逾期了要付利息，但利息不能瞎要。）
《中华人民共和国民法典》第五百六十三条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；……（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……
（这一条是说合同解除的条件，平台可能会据此解除合同，要求你一次性还款。）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
（这是核心！约定的利息不能超过合同成立时LPR的4倍，超过部分，法律不保护，你可以不还。）
《中华人民共和国刑法》第二百六十六条：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产，本法另有规定的，依照规定。
（这就是前面说的，如果是诈骗，就可能涉及刑事责任。）
《个人信息保护法》等相关规定：催收过程中不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
（保护你的个人信息，催收不能乱来。）

小编总结：

朋友,网贷逾期339天，这条路确实很难走，但请你一定不要放弃希望。逃避解决不了问题，只有勇敢面对，积极行动，才是唯一的出路。先把心态稳住，然后一步步梳理债务，尝试与平台沟通，最重要的是努力赚钱。

你不是一个人在战斗，很多人都曾经历或正在经历类似的困境。征信坏了可以修复（虽然需要时间），债务多了可以慢慢还，但信心没了，人就真的垮了。

别让339天的逾期，定义你接下来的人生，从现在开始，为自己争取一个新的开始吧！加油！

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