网贷逾期后，平台说要关闭分期，这可怎么办？

嘿，朋友，最近是不是因为网贷逾期的事儿愁眉不展？尤其是收到平台发来的“逾期通知”，说要把你的分期给关了，让你一次性还清所有剩余款项，是不是感觉天一下子塌下来了？收到这样的通知，心里肯定咯噔一下，七上八下的，既委屈又着急,对吧？

别急，先深呼吸,听我给你慢慢捋捋。

咱们得明白，“关闭分期”到底是个啥意思？简单说，就是你之前跟平台约定好的，把欠款分成多少期慢慢还，现在平台单方面说，这个“慢慢还”的福利没了，剩下的本金、利息、违约金什么的，你得一下子全都还上，压力肯定是陡然增大，本来可能还能勉强还上每期的钱，现在要一次性拿出一大笔,确实够呛。

那平台这么做，到底合不合理,有没有法律依据呢？

这就得从你当初签的那份《借款合同》说起了。一切得从你当初签的那份借款合同说起！对，就是你当时可能没怎么细看，直接点了“同意”的那个电子合同，这里面，通常会有一条关于“逾期处理”或者“加速到期”的条款，如果合同里明确写了，“若借款人逾期未偿还当期款项，出借人有权宣布本合同项下剩余全部借款本息提前到期，要求借款人一次性清偿”，那平台在你逾期后，依据这个条款要求你一次性还款，从合同约定上来说,是有它的道理的。

划重点了啊！平台不能随便说关就关，也不是所有逾期都会立马触发“关闭分期”。

第一，看合同约定的“触发条件”，合同里有没有说逾期多少天以上，平台才有权这么做？是逾期一天就行，还是逾期三十天？是只逾期一期，还是连续逾期多期？这些细节都很重要，如果合同里写得模棱两可，或者根本没有明确约定“关闭分期”或“加速到期”的条款，那平台单方面这么要求,就有点底气不足了。

第二，平台有没有履行“通知”和“合理期限”的义务？就算合同有约定，平台在宣布关闭分期之前，是不是应该正式通知到你？有没有给你一个合理的期限去筹钱或者去协商？有些合同里可能会写“一经逾期，出借人有权立即要求一次性还款”,那这也是合同约定的一部分。

收到“关闭分期”的通知后，你首先要做的，就是赶紧找出你当初签的那份借款合同，仔细看看里面关于逾期处理的条款！这是最重要的一步，比你在那儿干着急有用多了，心里有底,才能更好地应对。

那如果合同里真的有这样的条款，或者平台就是铁了心要关分期,你该怎么办呢？

先别慌，核实情况，保持冷静：确认一下通知的真实性，别是诈骗短信，评估一下自己目前的经济状况,到底能拿出多少钱来还款。
主动联系平台，尝试友好协商：这是非常关键的一步！千万别玩失联，一定要主动联系平台客服，跟他们说明你逾期的原因（比如突发疾病、暂时失业等），态度诚恳一点，表达你强烈的还款意愿，只是目前确实有困难，一下子拿不出那么多钱，问问能不能有其他的解决方案，
- 能不能宽限几天，让你凑一凑当期的欠款,然后继续按原分期还款？
- 能不能重新制定一个还款计划，比如延长还款期限,但不要一下子要求全部还清？
- 能不能减免一些逾期费用或者利息（这个比较难，但可以尝试）？沟通的时候，记得录音或者保留好聊天记录,作为证据。
如果协商不成，也要努力想办法，别让雪球越滚越大：如果平台态度强硬，坚持要一次性还清，那你就得想办法了，看看能不能跟家人朋友周转一下，先把这个“大头”解决了，不然逾期的罚息、违约金可能会越来越多。
保留好所有证据：包括借款合同、还款记录、逾期通知、与平台的沟通记录等等，万一后续有纠纷,这些都是你的依据。

平台的目的是收回欠款，而不是把你逼上绝路（不排除个别不规范平台），只要你有还款意愿，并且积极去沟通,很多时候还是有协商余地的。

建议参考：

第一时间查阅借款合同：重点看“违约责任”、“逾期处理”、“提前还款”等相关条款。
主动且及时与平台沟通：不要等平台找上门催好几次才回应，越早沟通,协商成功的可能性越大。
清晰表达还款意愿和当前困境：让平台知道你不是不想还,而是暂时有困难。
提出具体的、可执行的还款方案：比如你计划分几期，每期还多少,大概多久能还清。
全程录音或截图保留证据：以防后续平台不认账或者提出不合理要求。
优先偿还上征信的欠款：如果逾期会影响征信,那这个优先级要高一些。
必要时，可以寻求法律援助：如果平台存在暴力催收、高额利息、阴阳合同等违规行为，或者协商无果陷入僵局，可以向相关金融监管部门投诉,或者咨询专业律师。

相关法条：

虽然具体到网贷合同，主要看双方约定,但以下法律规定可以给你一些基本的法律认知：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（解读：你逾期了，确实是你违约了，平台有权要求你承担违约责任，包括可能要求你一次性还款，这得看合同怎么约定这个“违约责任”。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十八条【预期违约责任】当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。（解读：如果你逾期了，平台可能会认为你“以自己的行为表明不履行合同义务”，从而要求你提前承担全部的还款责任。）
《中华人民共和国民法典》第五百八十条【非金钱债务实际履行责任及违约责任】当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以请求履行，但是有下列情形之一的除外：（一）法律上或者事实上不能履行；（二）债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高；（三）债权人在合理期限内未请求履行。有前款规定的除外情形之一，致使不能实现合同目的的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求终止合同权利义务关系，但是不影响违约责任的承担。（解读：这条主要是说非金钱债务的履行问题，但也侧面反映了合同履行的原则，以及违约后责任的承担。）

法条只是基本原则，具体如何适用,还要结合你的借款合同条款和实际情况。

小编总结：

网贷逾期后平台说要关闭分期，这确实是个让人头疼的问题，但绝不是世界末日，积极面对才是关键。

第一步，也是最重要的一步，就是回顾你的借款合同，了解双方的权利义务。平台是否有权关闭分期,主要看合同约定。

第二步，保持冷静，主动、及时地与平台进行真诚沟通。失联只会让事情更糟，表达还款意愿，说明实际困难，争取达成新的还款共识，比如继续分期或者延期还款,是当下最应该做的。

第三步，无论结果如何，都要努力想办法筹措资金，避免逾期损失进一步扩大。务必保留好所有相关证据,维护好自己的合法权益。

钱是身外之物，信用也很重要，但身体健康和积极的心态更重要，遇到问题，解决问题，办法总比困难多，希望今天的分享能帮到正在为此烦恼的你，如果实在压力太大，也可以寻求专业的法律援助或债务咨询机构的帮助,加油！

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