好嘞，各位老铁，今天咱们来聊个挺接地气但又特重要的事儿—花呗逾期1年，现在终于还清了，然后呢？会不会有什么后遗症？
花呗逾期1年才还清，心里的石头落地了，但影响可能才刚开始
“哎呀，可算把花呗那笔逾期的钱给清了！都快一年了，天天提心吊胆的。” 我知道，能把这笔“历史遗留问题”解决掉，你肯定松了一大口气，这一年，催收电话可能没少接，心里的压力也肯定不小，现在钱还上了，是不是感觉世界都清净了？先别急着高兴太早，也别太焦虑，咱们今儿就好好掰扯掰扯，这逾期一年才还清，到底会对你产生啥影响,以及接下来你该咋整。
钱是还清了，但这一年的逾期记录，可不是你还清钱就立马“一笔勾销”的。这就好比你借了朋友一大笔钱，拖了一年才还，朋友虽然拿到钱了，但心里对你的信任度，那肯定是打了折扣的，对吧？银行和金融机构也是一样。
影响可能有这么几个方面：
征信报告上的“污点”：这绝对是最核心、最麻烦的，花呗现在基本上都接入了央行征信系统，你逾期这么久，这个“逾期1年”的记录，妥妥地会体现在你的个人征信报告上，这就像你脸上有个明显的疤痕，短期内是消不掉的。这个记录会保留多久呢？根据《征信业管理条例》，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。也就是说，从你还清这笔钱的那天开始算，往后推5年，这个记录才会被删除，在这5年里，你想申请房贷、车贷，甚至有些信用卡，都可能会受到影响，银行一看你这“前科”，可能就直接拒了,或者给你很高的利率。
花呗额度可能“凉凉”或被降额：逾期一年，花呗对你的信任度已经降到冰点了，还清之后，大概率你的花呗额度会被直接清零，或者给你降到一个非常低的额度，甚至直接给你封停账户，想再用花呗“潇洒”，短期内估计是没啥希望了，就算以后还能用,额度也可能大不如前。
高额的利息和违约金：你还清的钱里面，肯定包含了一大笔逾期产生的利息和违约金吧？花呗逾期后，会按天收取利息（一般是按未还金额的万分之五计算），还有违约金，这一年下来，这笔“额外支出”可不少，相当于你为自己的“拖延症”和“侥幸心理”买了个大单。千万别觉得逾期了拖着没事，那利息可是滚雪球一样越滚越大的！
催收的“余波”：虽然你还清了，但有些催收流程可能不会立刻停止，或者会有一些后续的核实工作，不过一般来说，只要你确实还清了所有欠款，跟客服确认清楚，后续就不会再有催收电话骚扰你了,记得保留好还款凭证哦！
对其他信贷产品的影响：除了花呗和征信，你去申请其他网贷、消费贷什么的，对方也可能会查询你的征信报告或者通过其他渠道了解你的信用情况，这个逾期记录,同样可能让你碰壁。
那都这样了，我还有救吗？当然有！给你几点实在的建议：
赶紧查一下自己的征信报告，心里有个数：你可以通过央行征信中心官网、当地的征信查询点，或者一些正规的第三方平台（比如银行APP）查询自己的征信报告，看看这个逾期记录具体是怎么显示的，有没有其他你不知道的“坑”。
养好个人信用，耐心等待“污点”消除：这5年，就是你“重塑信用”的关键期。
- 千万别再逾期了！不管是信用卡、其他贷款，还是水电费、电话费,都要按时交。
- 如果还有其他信用卡，正常使用，按时还款：这有助于你慢慢积累良好的信用记录，用新的、好的记录去“覆盖”旧的不良印象（虽然记录本身不会被覆盖，但好记录多了，银行会看到你的改变）。但记住，不要为了“养征信”而过度透支消费！
- 别乱点网上的贷款链接、信用卡申请链接：这些查询很多都会留下“查询记录”，查询多了，银行会觉得你很缺钱,风险高。
理性消费，管住手：这次逾期，不管是什么原因，都给你敲响了警钟，以后花钱得有规划，别再超前消费，超出自己能力范围的东西，咱不买！花呗、信用卡只是工具，用好了方便生活，用不好就是“坑”。
如果对征信报告有异议，可以提出申诉：虽然你这情况是自己逾期导致的，申诉成功的可能性不大,但了解一下这个权利总是好的。
相关法条，咱也得了解一下，做到心中有数：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（这就是说，逾期还钱，利息是必须的。）
- 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。（重点！5年期限，从还清那天算！）
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。（虽然花呗不是信用卡，但很多信贷产品的计息和还款冲抵顺序会参考类似逻辑，了解一下没坏处。）
小编总结一下：
花呗逾期1年才还清，这事儿可大可小，但“征信污点”这个影响是实实在在的，而且会持续5年。老铁们，千万不要抱有“逾期了无所谓，大不了以后不借钱”的想法，现代社会,信用太重要了！
也别因为这个就彻底灰心丧气。还清欠款，就是你修复信用的第一步，也是最重要的一步。就是用时间和行动去证明你的信用，按时还款，理性消费，耐心等待那5年过去，信用是个慢功夫，急不来，但只要你用心经营,总会好起来的。
好借好还，再借不难，信用无价，且行且珍惜啊！希望今天的内容能帮到有需要的朋友，有啥问题也欢迎在评论区聊聊（但别问我具体怎么“洗白”征信，那真没捷径，只能靠时间和自律）。
好嘞，各位老铁，今天咱们来聊个挺接地气但又特重要的事儿——花呗逾期1年，现在终于还清了，然后呢？会不会有什么后遗症？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
