网贷逾期罚息高得吓人？我该怎么办才好？

最近后台收到不少朋友的留言,说自己不小心网贷逾期了，结果罚息像滚雪球一样越滚越大，本来可能就欠个几千块，没几天就变成了上万，简直让人喘不过气，这罚息真的能这么离谱吗？咱们今天就来好好掰扯掰扯这个事儿，给大家支支招。

咱们得弄明白,这网贷逾期后的“罚息”到底是个啥，网贷逾期后，平台会收取两部分费用：一部分是正常的利息，这部分在你借款的时候合同里就写清楚了；另一部分就是逾期罚息或者叫违约金、滞纳金，这部分是针对你没按时还款的“惩罚”，很多朋友就是被这后一部分给坑了，有些平台的罚息简直高得离谱，什么“利滚利”、“驴打滚”，听着都吓人。

那这罚息是不是平台想收多少就能收多少呢？当然不是！咱们国家的法律对这块是有明确规定的，可不是平台说了算。

这里有个关键点,大家一定要记牢：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。这个“一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍”就是当前法律保护的利率上限，也就是说，不管平台把利息、罚息、违约金这些名目搞得多么花里胡哨，加起来总的利率不能超过合同成立时LPR的4倍，超过的部分，从法律上讲，咱们是可以拒绝支付的！

如果你发现自己网贷逾期后的罚息高得吓人,首先要做的就是冷静下来，仔细核算一下自己的债务明细，把本金多少、正常利息多少、已经还了多少、现在逾期了多少天、每天的罚息是多少，都列出来，根据你借款时的LPR（可以去中国人民银行官网查当时的LPR数据），算一下法定上限是多少，如果平台收取的总费用已经超过了这个上限，那超过的部分，你完全有理由跟平台协商减免。

那具体该怎么做呢？

1. 主动联系平台，说明情况：别想着逾期了就躲起来，越躲事情越糟，主动给平台的客服打电话，说明自己逾期的原因（比如暂时失业、生病等客观原因），表达自己愿意还款的意愿，但强调目前的罚息太高，希望能协商一个合理的还款方案。
2. 拿出法律依据，有理有据协商：在协商的时候，可以明确告诉平台，根据相关法律规定，利息和各种费用加起来不能超过LPR的4倍，如果他们的费用超出了这个标准，你有权拒绝支付超出部分，并且保留向相关部门投诉的权利。
3. 保留好所有证据：包括借款合同、还款记录、逾期通知、与平台客服的沟通记录（电话录音、聊天截图等），这些都是你日后维权的重要依据，万一协商不成，或者平台有暴力催收等违法行为，这些证据就能派上大用场。
4. 制定还款计划，努力上岸：如果协商成功，平台同意减免部分罚息，或者重新制定还款计划，那你一定要按照新的计划按时还款，千万不能再逾期了，也要努力开源节流，增加收入，尽快把债务还清，才能彻底摆脱这个泥潭。

建议参考：

• 停止以贷养贷：这是最最重要的一点！很多人逾期后慌了神，又去借新的网贷来还旧的，结果债务越滚越大，彻底陷入恶性循环。
• 优先偿还高利率、小额债务：可以考虑“雪崩法”或者“雪球法”来偿还债务，具体选择哪种方法，可以根据自己的实际情况来定。
• 寻求家人朋友帮助：如果实在困难，不要不好意思开口，家人朋友的理解和支持，有时候能给你很大的力量，帮你渡过难关，这需要你真诚沟通，并承诺会努力偿还。
• 向正规金融机构咨询：如果债务比较复杂，可以考虑咨询正规的律师事务所或者金融消费者权益保护机构，获取专业的法律建议和帮助。

相关法条：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

网贷逾期罚息高,确实是件让人头疼的事儿，但大家千万不要因此就自暴自弃。法律是保护咱们合法权益的，那些过高的、不合理的罚息，咱们有权利拒绝，关键在于要主动去面对，去了解相关的法律法规，学会用法律武器保护自己，积极和平台协商，也要有坚定的信念和实际的行动去偿还债务。

还是要提醒大家,网贷有风险，借款需谨慎！在借款之前，一定要仔细阅读合同条款，了解清楚所有的费用和违约后果，量力而行，别让一时的方便，变成日后的巨大麻烦，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，祝大家都能早日摆脱债务困扰，回归正常生活！

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