网贷逾期三个月没还，会坐牢吗？催收电话接不连，我该怎么办？

最近后台收到不少粉丝私信，焦虑地问：“网贷逾期了会怎么样？会不会被起诉？催收天天打电话威胁我，说要上门抓人，是真的吗？”今天就用大白话给大家捋清楚，网贷逾期后的真实后果和法律底线。

逾期后，最先来的永远是“心理战”
催收电话、短信轰炸、甚至联系亲友，是网贷平台最常见的施压手段。尤其是前三个月，电话可能一天十几个，内容从“善意提醒”逐渐升级到“律师函警告”，但记住，绝大多数催收话术是经过精心设计的，目的是击垮你的心理防线，而不是真的马上起诉。

逾期费用像雪球，但“利滚利”有上限
网贷逾期后，平台会按合同收罚息和违约金，但根据《民法典》第680条，年利率超过24%的部分，法院不予支持。如果发现平台计算的总利息超过本金36%，可以直接主张违规。

真的会被起诉吗？关键看两点

金额大小：欠款5万以下，平台起诉成本高，概率低；超过5万且长期失联，可能被批量起诉。
平台性质：持牌机构（如银行、消费金融公司）起诉率远高于非正规网贷。

催收说“上门”“报警”，别慌！
除非是法院传票，否则任何“上门催收”“派出所协调”都是虚张声势。根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，催收不得冒充公职人员、不得恐吓威胁，遇到这种情况，保留录音证据，直接投诉到平台或互联网金融协会。

建议参考：

主动协商：逾期后别躲，主动联系平台说明困难，申请延期或分期。
留存证据：保存所有合同、还款记录、催收录音，防止平台篡改条款。
警惕“反催收”陷阱：网上有些“代理维权”收费帮你协商，很可能卷钱跑路，自己谈最靠谱。

相关法条：

《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
《刑法》第193条（贷款诈骗罪）：只有证明你“借钱时就不想还”才可能涉及刑事责任，单纯逾期是民事纠纷。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得骚扰无关人员，不得虚构事实威胁债务人。

小编总结：
网贷逾期不是世界末日，但逃避一定会让问题恶化，核心记住三点：一是理清债务，优先还合法部分；二是面对催收，态度冷静但坚持底线；三是别被“坐牢”“上征信”等话术吓住，用法律武器保护自己。最后提醒：负债的根源往往是消费习惯，还清欠款后，一定要重建财务规划，别再掉进同一个坑里。

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