凡普信逾期1年，我该怎么办？还能挽回吗？

嘿，朋友，您是不是正在为凡普信逾期一年的事儿发愁呢？是不是感觉压力山大，有点喘不过气，甚至晚上都睡不好觉？别慌，也别自责，事情已经发生了，咱们先冷静下来，一步一步看该怎么处理，逾期一年，时间确实不短了，但这并不代表就完全没有回旋的余地,更不代表天塌下来了。

您得明白，逾期一年，您可能已经面临了不少催收压力，电话、短信，甚至可能有上门的情况（上门催收也得合法，不能乱来），征信报告上，这笔逾期记录肯定是铁板钉钉了，这对您未来的贷款、办信用卡甚至一些工作都会有影响。这一点，您必须有清醒的认识。

这一年下来，利息和违约金估计也累积了不少，您得先搞清楚，当初您在凡普信借款的本金是多少，年化利率是多少，现在逾期了，他们的计息方式是怎样的？这里面可有讲究。根据国家规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（目前大概在14.8%左右，具体以最新LPR为准），超过这个部分，您是有权拒绝支付的。您得拿起笔，或者用个Excel表格，好好算算，哪些是合法的本息，哪些可能是“冤枉钱”。

逾期一年了,到底该怎么办呢？

停止“失联”，主动沟通是第一步！我知道，很多朋友逾期后，最怕的就是催收电话，于是干脆不接、拉黑，但您想想，这样做，问题能解决吗？只会让对方觉得您是恶意拖欠，甚至可能采取更进一步的法律措施。无论多困难，都请您主动联系凡普信的客服或者催收人员。说明您目前的经济状况，不是不想还,而是确实遇到了困难。
整理清楚债务明细，做到心中有数！就像刚才说的，把本金、已还金额、未还本金、合法利息、违约金等等，都列出来，如果凡普信那边提供的账单您有异议，特别是关于利息和违约金的部分，一定要大胆地提出疑问，并要求对方出示明确的计算依据。保留好所有的借款合同、还款记录、沟通记录,这些都是未来协商或者维权的重要证据。
评估自身还款能力，制定还款计划。您得实事求是地看看自己现在一个月能拿出多少钱来还款，是能一次性还清，还是只能分期还？这个计划一定要是您力所能及的，不然签了新的协议又还不上,那麻烦就更大了。
尝试协商还款方案。有了还款计划，就可以跟凡普信去谈了,您可以提出自己的诉求，
- 是否可以减免部分违约金或者不合理的高利息？
- 是否可以办理停息挂账，只还本金或者剩余本金加合法利息？
- 是否可以重新分期，拉长还款期限，降低每月还款压力？协商的过程可能不会一帆风顺，对方可能一开始不会同意您的方案，这时候您要有耐心，多沟通几次，表明您的诚意和还款意愿，但也要坚守自己的底线，尤其是在利息和费用方面，不能任由对方狮子大开口。如果能达成一致，一定要签订书面的还款协议，把协商好的内容都写清楚，免得日后扯皮。

建议参考：

保持冷静和理智：面对催收，情绪激动解决不了问题，反而可能说错话，深呼吸,心平气和地沟通。
优先保护人身安全和基本生活：如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰亲友等），记得保留证据（录音、录像、短信截图等），必要时可以向公安机关报案或者向银保监会等监管部门投诉,您的安全和基本生活保障是第一位的。
寻求专业帮助：如果您觉得自己搞不定，或者对方态度强硬、不合理，可以考虑咨询专业的律师，让他们给您提供法律意见，甚至协助您进行协商。有时候专业的人做专业的事,能达到事半功倍的效果。
不要轻易“以贷养贷”：这是饮鸩止渴，只会让您的债务雪球越滚越大,陷入更深的泥潭。
努力开源节流：想办法增加收入，同时控制不必要的开支,尽快把债务还清才是王道。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- （这一条说明逾期是要付利息的，但利息多少得“约定”或“国家有关规定”，不是无限高的。）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
- （这就是我们常说的“司法保护利率上限”，超过LPR4倍的利息，法律不保护，您可以拒绝支付。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
- （这是针对暴力催收中可能出现的违法行为的处罚依据。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
- （虽然这是针对信用卡的，但部分网贷平台在协商时也可能参考类似的精神，争取停息挂账或个性化分期。）

小编总结：

凡普信逾期一年，确实是个不小的麻烦，但请您一定不要灰心丧气，更不要选择逃避。积极面对，主动沟通，厘清债务，合法维权，才是解决问题的正确途径。这个过程可能会很艰难，但只要您迈出第一步，制定好计划并坚持下去，总会看到曙光的，您不是一个人在战斗，必要时寻求专业的法律帮助也是一个明智的选择，最重要的是，吸取教训，未来一定要理性消费，管理好自己的财务健康,加油！

凡普信逾期1年，我该怎么办？还能挽回吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。