网贷逾期后，我该怎么办？

哎呀，说起网贷逾期这事儿，估计不少朋友都头疼过，一开始可能觉得借点钱周转一下挺方便，可一旦手头紧，还不上了，那催款电话、短信就跟“夺命连环call”似的，让人坐立不安，甚至吃不下睡不着，别慌，别慌，今天咱就好好聊聊，网贷逾期后，到底该怎么办，怎么才能把损失降到最低,还能保护好自己。

逾期了，千万别想着“躲”，很多人一看还不上，第一反应就是关机、换号，想眼不见心不烦，但你想想，债务这东西，你躲它就不存在了吗？反而会因为你的“失联”，让事情变得更糟，催收可能会联系你的家人朋友，甚至影响你的工作和生活。第一步，也是最重要的一步，面对”，而不是“逃避”。

先搞清楚自己到底欠了多少钱，怎么欠的，把所有逾期的网贷平台、借款金额、利率、到期时间都列出来，做一个清晰的债务清单，这里面，你尤其要注意看清楚，那些利息、违约金、手续费加起来，是不是高得离谱？有些不正规的平台，利息简直就是“高利贷”，还有什么“砍头息”，这些都是国家不允许的，你得心里有数，哪些是合理的本金和利息,哪些是他们瞎加的。

主动去跟网贷平台沟通，别等他们来找你，你自己先打客服电话过去，说明情况，比如为什么逾期了，是暂时遇到困难还是怎么样，态度要诚恳一点，但也别被他们一吓唬就乱了阵脚，你可以尝试跟他们协商，看看能不能停息挂账，或者分期还款，很多平台其实是愿意协商的，因为他们也怕钱收不回来，协商的时候记得录音，留下证据,万一以后有纠纷呢。

再说说大家最害怕的“催收”，催收电话肯定会有，你可以接，但没必要每个都接，也没必要跟他们吵。明确告诉他们你有还款意愿，但需要时间，如果他们用威胁、恐吓、辱骂的方式，或者爆你的通讯录，骚扰你的家人朋友，这就属于暴力催收了，是违法的！遇到这种情况，别慌，保留好所有证据，比如通话记录、短信截图、催收人员的言语录音等等，你可以去投诉他们，投诉渠道有很多，比如银保监会的投诉电话12378，还有“黑猫投诉”之类的平台,都可以试试。

还有一点非常重要，就是要判断你借的网贷是不是合法的，年利率超过36%的部分，根据法律规定，是可以不用还的，如果有“砍头息”，也就是实际到手的钱比借的少，那本金也应该按照实际到手的算，搞清楚自己的债务构成，哪些是必须还的，哪些是可以协商的，哪些是可以拒付的,心里就有底了。

千万别为了还一个网贷，再去借另一个网贷，拆东墙补西墙，那样只会越陷越深，最后变成一个无底洞,这是最最忌讳的！

建议参考

1. 冷静面对，整理债务：把所有网贷平台的欠款金额、利率、还款日期都列出来,做到心中有数。
2. 主动沟通，尝试协商：联系网贷平台，说明自身情况,争取停息挂账或个性化分期还款方案。
3. 优先还合法合规的欠款：对于利率过高、存在砍头息等违规情况的平台，协商不成可投诉,只还法律保护范围内的本金和利息。
4. 保留证据，防范暴力催收：遇到威胁、恐吓、骚扰通讯录等暴力催收行为，注意保留录音、截图等证据,并向相关部门投诉举报。
5. 制定还款计划，努力赚钱：根据自身经济能力，制定一个切实可行的还款计划，开源节流,努力增加收入。
6. 寻求帮助，不要硬扛：如果债务实在太多，自己处理不了，可以寻求家人朋友的帮助，或者咨询专业的法律人士、债务规划师。

相关法条

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的,视为没有利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
• 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

网贷逾期虽然麻烦，但绝对不是世界末日，最关键的是不要逃避，要勇敢面对，主动出击，先把债务梳理清楚，了解自己的处境，然后积极和平台沟通协商，一定要提高警惕，保护好自己和家人的合法权益，对暴力催收说“不”，生活总会有困难的时候，但只要我们积极想办法，努力去解决，就一定能渡过难关，千万不要因为一时的困难就自暴自弃，合理规划，努力赚钱，才是摆脱债务的根本之道,加油！

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