被网贷起诉了，我还能反过来告它吗？

最近有位朋友跟我说，收到法院传票了，是之前借的一个网贷平台把他给告了，要求他还一大笔钱，连本带利，看着就头疼，他问我，这钱我承认有部分该还，但他们利息那么高，还乱收费用，现在反过来告我，我就只能被动挨打吗？我能不能也告他们？

这朋友问的问题，其实就是咱们今天要聊的核心：被网贷起诉，如何反诉网贷平台？

被网贷起诉了，我还能反过来告它吗？

收到法院传票，千万别慌，更别直接躲起来不去！不去法院，等于放弃了为自己辩护的权利，法院可能会缺席判决，那对你就太不利了，正确的做法是，积极应诉，而“反诉”,就是你积极应诉的重要手段之一。

什么是反诉呢？简单说，就是在已经开始的诉讼中，被告（也就是你）向原告（也就是网贷平台）提出的，与本诉有牵连的，旨在抵消或吞并原告诉讼请求的独立的反请求，大白话就是：“你告我还钱，行啊，但我觉得你也有问题，你也得承担责任，甚至得赔我！”

在什么情况下，咱们可以考虑对网贷平台提起反诉呢？这可不是凭空想告就能告的，得有事实和法律依据，咱们结合常见的网贷纠纷,来说说几种可以考虑反诉的情形：

网贷平台利息、费用畸高，涉嫌高利贷：这是最常见的，很多网贷平台名义利率不高，但各种手续费、服务费、违约金、滞纳金加起来，实际年化利率远超国家法律规定的上限（目前是LPR的4倍，LPR是浮动的，大家可以自己查一下最新的），如果是这种情况，你就可以反诉，要求法院确认超过法定利率部分的利息、费用无效,或者要求对方返还你已经多付的超出法定利率的利息。
网贷平台存在“砍头息”：比如你借1万，平台先扣掉2000作为“手续费”或“保证金”，实际到手8000，但合同上写的借款金额还是1万，利息也按1万算，这就是典型的“砍头息”，根据法律规定，本金应该按照实际到手金额计算，这种情况，你也可以反诉，要求按照实际借款金额计算本金和利息,并要求对方返还被预先扣除的款项。
网贷平台暴力催收，侵犯你合法权益：如果网贷平台在催收过程中，对你或者你的家人、朋友进行电话骚扰、短信轰炸、侮辱诽谤、威胁恐吓，甚至上门滋扰、公开你的个人信息等，这些行为已经严重侵犯了你的名誉权、隐私权甚至构成了治安违法，你完全可以反诉，要求对方停止侵权行为、赔礼道歉、消除影响,甚至赔偿你的精神损失。
网贷平台不具备放贷资质：有些网贷平台本身就没有经过国家金融监管部门批准，不具备放贷资质，或者它撮合的资金来源不合法，这种情况下，你们之间的借款合同可能会被认定为无效，你可以反诉，要求确认合同无效，并根据无效合同的处理原则，只返还本金（或者已还部分超出本金的按不当得利返还）。
网贷平台提供的合同存在欺诈、胁迫或格式条款无效的情形：比如合同里有很多你根本没看清、也不理解的“霸王条款”，或者平台在签订合同时有欺诈、隐瞒重要事实的行为，或者你是在被胁迫的情况下签的合同，这些都可能成为你反诉的理由,要求撤销或确认合同相关条款无效。

怎么提起反诉呢？

时间：一般是在收到法院送达的起诉状副本后，在法庭辩论结束前提出，具体时限法院会有通知,一定要注意！
形式：要向受理本诉的法院提交书面的《反诉状》，反诉状的写法和起诉状类似，也要写清楚反诉原告（你）、反诉被告（网贷平台）的基本信息，你的反诉请求是什么（比如要求确认利息过高部分无效、要求对方赔偿损失等），事实和理由是什么（详细说明网贷平台哪里违法了，怎么侵犯你的权益了）,并附上相关的证据材料。
缴纳诉讼费：反诉和起诉一样，可能需要缴纳一定的诉讼费用,具体金额根据你的反诉请求标的额来定。

以案说法：

咱们来举个例子,让大家更明白。

假设小王在某网贷平台借款10000元，合同约定月利率2%，但平台实际只给小王打了8000元，说2000元是“服务费”（这就是砍头息），之后小王还了几期，发现越还越多，一算下来，加上各种名目的违约金，实际年化利率超过了50%，后来小王逾期了，平台就开始电话骚扰他的家人和同事，还发了带有侮辱性文字的短信给小王，网贷平台把小王起诉到法院，要求小王偿还剩余“本金”和高额利息。

这种情况下，小王就可以积极应诉,并且提起反诉：

反诉请求一：请求法院确认借款本金为实际到账金额8000元。
反诉请求二：请求法院确认超过法定利率上限（比如按当时LPR的4倍计算）的利息、费用部分无效,小王只需按法定利率偿还利息。
反诉请求三：因平台暴力催收，侵犯小王名誉权和隐私权，请求法院判令平台停止侵权、赔礼道歉,并赔偿精神抚慰金。

法院会将本诉（网贷平台告小王还钱）和反诉（小王告网贷平台）合并审理，如果小王能提供充分的证据（比如借款合同、转账记录、还款记录、催收电话录音、短信截图等）,法院是会支持他的合理反诉请求的。

【法条链接指引】(具体条款请查阅最新法律法规原文或咨询专业律师)

关于利率上限：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条、第二十七条等。
关于砍头息：《中华人民共和国民法典》第六百七十条。
关于合同无效/可撤销：《中华人民共和国民法典》第一百四十四条、第一百四十六条、第一百五十条、第一百五十一条、第一百五十三条等。
关于暴力催收：《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条，《中华人民共和国刑法》第二百四十六条（侮辱罪、诽谤罪）、第二百五十三条之一（侵犯公民个人信息罪）等，以及《个人信息保护法》相关规定。
关于反诉：《中华人民共和国民事诉讼法》第五十四条、第一百四十三条等。

大家可以根据这些法律名称和条款方向去查阅，或者直接拿着材料咨询律师,律师会帮你精准定位。

律师总结：

被网贷起诉，真不是什么世界末日，更不等于你就理亏。咱们要做的是：第一，别怕，积极面对；第二，仔细梳理案情和证据，看看网贷平台自身是否存在违法违规行为；第三，如果存在，果断提起反诉，用法律武器维护自己的合法权益。

法律不保护躺在权利上睡觉的人，但更不会纵容任何一方滥用权利、违法谋利，网贷平台如果自身“不干净”，即使先动手起诉,也未必能占到便宜。

打官司是个专业活儿，证据的收集、法律条文的理解、庭审的应对，都需要一定的专业知识和经验，如果你觉得自己搞不定，或者案情比较复杂，强烈建议你聘请专业的律师协助你处理，包括应诉和反诉。律师能帮你把好关，最大限度地维护你的合法权益。能帮到有需要的朋友，如果你正在经历类似的困扰，别一个人扛着，及时寻求法律帮助，咱们有理有据,争取最好的结果！

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