被网商贷坑了？遭遇黑心网贷起诉，我该咋办？

最近是不是有点烦？手头紧的时候，可能不小心就碰了网贷，比如这个网商贷，本来想着救急，结果呢？利息越滚越高，催收电话没完没了，现在更糟，收到法院传票了！哎哟，这心一下子就提到嗓子眼了，咋办啊？别慌，别慌,今天咱就好好说道说道这个事儿。

咱得明白，网商贷本身是支付宝旗下的，正规平台是有，但架不住有些不法分子打着类似旗号，或者有些贷款产品在实际操作中就藏着“坑”，让你不知不觉就掉进去，这就是咱们常说的“黑心网贷”，他们可能用低利息诱惑你，但实际是“砍头息”（比如你借1万，到手才8千，那2千直接当利息扣了）、高得离谱的手续费、违约金，利滚利下来，那数字能吓你一跳！等你还不上了，就开始各种暴力催收，最后一步，就是起诉你,让你还钱。

收到法院传票，第一反应肯定是懵，甚至害怕，但你要知道，起诉不是世界末日，这只是对方的一个法律手段，目的是让你还钱，但还钱，也得还得明明白白，不能是他们说多少就是多少，尤其是那些“黑心”网贷的“黑心”利息和费用,咱可不能认！

以案说法：

就说小王吧，去年疫情期间，生意不好做，资金周转不开，听人说网商贷方便，就申请了5万块，当时APP上写的利息好像不高，他急着用钱也没细看条款，结果呢，到手才4万5，说是手续费，之后每个月还款压力巨大，利息加各种名目的服务费，一个月要还好几千，小王还了几期就扛不住了，逾期后，催收电话就没停过，甚至打到了他父母那儿，他收到了法院的传票，对方要求他还本金5万，外加利息和违约金一共快10万了！小王当时就傻了,这哪儿还得起啊！

律师分析这个小王的案子：小王这情况，就很可能遇到了“砍头息”（到手4万5，却按5万算本金），而且后续的利息和服务费加起来，年化利率大概率已经超过了国家法律规定的上限，这种情况下,法院是不会支持那些超高利息和不合理费用的。

那遇到这种事儿，咱具体该咋办呢？

冷静！别逃避！收到传票千万别当废纸扔了，不去开庭，法院会缺席判决，对你更不利,积极应诉是王道！
收集证据！收集证据！收集证据！（重要的事情说三遍）
- 你和网贷平台签的所有合同、协议（电子的也要截图保存）。
- 所有的转账记录，包括你收到的本金,以及你还出去的每一笔钱。
- 对方的催收记录，比如短信、电话录音（注意，录音要合法取得）、微信聊天记录等，特别是那些有威胁、侮辱性语言的。
- 能证明对方利息过高、有砍头息、服务费不合理的所有材料。
算算清楚，到底该还多少？
- 本金：以你实际收到的金额为准！像小王那种，写着借5万，实际到手4万5,那本金就是4万5。
- 利息：这是关键！根据咱们国家法律规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超过这个上限的利息，你可以不用还！你可以自己查一下最新的LPR是多少,算一算。
- 其他费用：什么手续费、服务费、违约金，如果加起来超过了上面说的利率上限,那也是不合理的。
积极应诉，法庭上见真章！
- 如果你懂点法律，可以自己去，但如果金额大，案情复杂，强烈建议你请个律师！专业的人办专业的事。
- 在法庭上，你要把收集到的证据都拿出来，清清楚楚地告诉法官，对方是怎么“坑”你的,哪些利息和费用是不合法的。
如果真的没钱还，也可以协商！
即使法院判决你要还钱，如果你确实经济困难，也可以和对方协商分期还款,或者减免一部分不合理的利息。

以案说法（接上小王的故事）：

小王后来在朋友的帮助下，找到了律师，律师帮他梳理了所有证据，发现他实际借款本金是4万5，而且对方所谓的服务费、违约金加起来，年化利率已经超过了36%，远远高于法律保护的上限，开庭的时候，律师把这些证据一一呈上，法官最终判决，小王只需偿还实际到手的本金4万5，以及按照LPR4倍计算的合法利息，那些超高的利息和乱七八糟的费用，法院根本不支持！小王悬着的心终于放下了，虽然还是要还钱,但至少不用还那笔天文数字了。

法条链接（大家可以自己去查详细内容）：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（最新的LPR可以在中国人民银行官网或者“全国银行间同业拆借中心”官网查询）

律师总结：

遇到网贷起诉，真的不用怕！那些所谓的“黑心”网贷,很多时候他们自己就站不住脚。

保持冷静，积极面对：逃避解决不了问题,收到传票就去应诉。
证据是王道：把所有和贷款相关的东西都保存好，尤其是能证明对方“坑”你的证据。
算清合法本息：超过LPR4倍的利息，法律不保护,你有权拒绝支付。
学会用法律武器保护自己：必要时，寻求专业律师的帮助，他们能帮你理清头绪,维护你的合法权益。
最后提醒一句：借钱一定要擦亮眼睛，正规渠道优先，网贷能不碰就不碰！实在没办法要借，也要仔仔细细看清楚每一条条款，尤其是关于利息、还款、违约金的部分，别让“黑心”网贷有可乘之机！

希望今天说的这些，能给正在发愁的你一点点帮助，法律是保护咱们老百姓的，别被那些“纸老虎”吓倒！有问题，找办法,总能解决的！

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