网贷逾期了，就成黑户了？真相没那么简单！

大伙儿对“黑户”这俩字儿，是不是一听就头大？总觉得一旦沾上，天都要塌下来了，贷款、信用卡啥的都别想了，甚至影响生活方方面面，那要是不小心网贷逾期了，是不是就立马变身“黑户”了呢？今天咱就好好聊聊这个事儿，给大家吃颗定心丸,也提个醒儿。

咱得明白，“黑户”不是一个法律上的标准术语，它更像是咱们老百姓对征信状况极差、几乎无法从正规金融机构获得贷款的人群的一种俗称，通常大家口中的“黑户”，最主要的指向就是个人征信报告上出现了严重的不良信用记录。

网贷逾期和这个“征信不良”、“黑户”到底是啥关系呢？

网贷逾期，确实可能影响你的征信，但不等于一定会变成“黑户”。这得分情况看：

1. 逾期多久？金额多大？

   • 如果你只是不小心忘了，逾期个三五天，金额也不大，赶紧还上，并且主动跟网贷平台说明情况，很多平台可能不会马上就上报征信，就算上报了，这种短期、小额、非恶意的逾期，一般也只是在征信报告上留下一个小小的“污点”，影响有限，远远达不到“黑户”的程度。
   • 如果你逾期超过90天以上，或者逾期金额巨大，经多次催收仍不归还，那性质就严重了，这种情况,网贷平台十有八九会把你的逾期信息上报给央行征信系统。

2. 网贷平台上不上征信？

   • 现在正规的网贷平台，尤其是那些有持牌金融机构背景的，基本都接入了央行征信系统，你在这些平台的借款和还款记录,都会被如实上报。
   • 也有些小平台可能没接入央行征信，但它们可能会接入一些民间征信机构或者行业共享的黑名单，这种虽然不是央行征信的“黑户”,但也会影响你在其他网贷平台的借款。

关键点来了：

• 偶尔、短期、小额的网贷逾期，及时还清后，通常不会让你直接变成“黑户”，但征信报告上会留下记录，可能会影响你未来大额贷款（如房贷、车贷）的审批。
• 只有当你的网贷逾期行为非常严重，比如长期拖欠不还（通常指逾期超过90天或更久）、欠款金额巨大、经过多次有效催收仍拒不履行还款义务，甚至被网贷平台起诉到法院，法院判决后你依然不还钱，那么你就可能会被列入失信被执行人名单（俗称“老赖”），到了这个地步，那妥妥的就是大家口中的“黑户”了！这时候，你的征信报告肯定一塌糊涂，不仅贷不了款，还会限制高消费、影响子女就学等。

简单说，“黑户”往往指的是那些恶意拖欠、情节严重、被列入失信被执行人名单的人。

给大家的几点建议参考：

1. 逾期了，别慌，但也别拖！发现逾期，第一时间想办法把钱还上，哪怕先还一部分，也要主动联系网贷平台，说明情况，表达还款意愿，争取宽限期或者协商还款方案。主动沟通永远比被动催收要好得多！
2. 了解你的网贷是否上征信：借款前就应该搞清楚，如果上征信，那必须更加重视,按时还款。
3. 养成良好的借贷习惯：量入为出，不要过度借贷,借钱之前想清楚自己的还款能力。
4. 定期查询个人征信报告：每年可以免费查询1-2次，了解自己的征信状况,发现问题及时处理。

相关法条链接：

• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
• 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条：被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的； （二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （四）违反财产报告制度的； （五）违反限制消费令的； （六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。

网贷逾期并不必然导致你成为‘黑户’，这中间有一个过程，也有严重程度的区分。偶尔的小马虎，及时补救，影响可控；但如果恶意拖欠，那“黑户”的帽子可能就真的摘不掉了。

咱们一定要珍惜自己的信用记录，它就像我们的“经济身份证”，一旦出了大问题，影响的可不是一星半点，合理借贷，按时还款，才能让这张“身份证”始终有效、闪亮！如果真的遇到还款困难，千万别逃避，积极面对,寻求解决办法才是正道。

网贷逾期了，就成黑户了？真相没那么简单！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。