贷款逾期一年，钱没还够，我该怎么办？后果有多严重？还能挽救吗？
“唉，说起这个事儿，我这心里就堵得慌。” 这可能是很多朋友在贷款逾期一年，而且还没还够之后，最常挂在嘴边的一句话，手头紧，资金周转不开，一开始可能只是晚还了几天，后来雪球越滚越大，不知不觉，一年就这么过去了，钱呢，零零星星还了点，但离当初约定的金额还差一大截，这种“贷款1年没有还够逾期”的情况，到底有多棘手？咱们今天就掰开揉碎了好好说道说道。
咱得明白，逾期一年，绝对不是小事儿，这可不是你忘了交个水电费那么简单，银行或者贷款机构，他们有自己的一套风控和催收流程，一开始可能是温柔的短信提醒、电话问候，如果你还是没动静，或者还的钱根本不够,那催收的力度肯定会慢慢升级。
最直接的，就是你的信用报告上会留下一个大大的“污点”，咱们现在是信用社会，这个信用报告就跟咱们的“经济身份证”一样重要，你想啊，以后再想贷款买房、买车，甚至想办张信用卡，银行一查这个报告，看到你有这么长时间的逾期记录，十有八九会摆摆手说“不行”，更有甚者，现在有些用人单位在招人，特别是涉及到财务、管理岗位的，也可能会查一下你的信用情况，这就不光是钱的事儿了,还可能影响到你的工作。
利息和违约金会像滚雪球一样越滚越大，你逾期不还，或者没还够，贷款机构不会干等着，他们会按合同约定，收取逾期利息，这个利息通常比正常的贷款利率要高不少，有些还有违约金，一笔一笔加起来，原本可能只是欠了几万块，拖一年下来，说不定就变成十几万了,这无疑是雪上加霜。
催收电话可能会让你和家人不得安宁，我知道，很多朋友逾期后最怕的就是接电话，一开始可能只是打给你本人，如果联系不上你，或者你一直不处理，他们可能会联系你当时留的紧急联系人，甚至你的家人、朋友、同事，这种催收方式虽然有些机构可能会比较克制，但也不排除一些比较激进的,这会给你的生活带来很大的困扰和压力。
说到这儿，可能有朋友会问：“律师，我不是故意不还的，我是真的困难，而且我也还了一部分，只是没还够，这也算严重逾期吗？” 我理解你的难处，但从法律和合同角度看，只要你没有按照合同约定的时间和金额足额还款，哪怕只少还了一块钱，那也是逾期，银行看的是“是否足额、是否按时”,这两个是硬性指标。
面对这种“贷款1年没有还够逾期”的情况，难道就只能坐以待毙，等着被起诉，被列入失信被执行人名单吗？当然不是！办法总比困难多,关键在于你怎么去面对和处理。
建议参考：
- 停止以贷养贷，这是第一步，也是最关键的一步！千万别想着再去借新的贷款来还旧的，那样只会让你的债务窟窿越来越大,陷入万劫不复的深渊。
- 主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿。别躲，越躲问题越严重，你可以主动打电话给银行或者贷款平台的客服，坦诚地告诉他们你目前的经济状况，不是不想还，是暂时遇到了困难，重点是要表达你强烈的还款意愿,而不是想赖账。
- 尝试协商个性化还款方案。这一点非常重要！根据相关规定，在特殊情况下，如果你确实没有能力一次性还清所有欠款，是可以和银行协商分期还款、延长还款期限，甚至是减免一部分利息或违约金的，这需要你提供相应的证明材料，比如收入证明、贫困证明等等，证明你确实困难，协商是需要技巧和耐心的,一次不行就多试几次。
- 制定详细的还款计划，并严格执行。无论协商结果如何，你自己心里得有个数，把自己的收入和必要开支列出来，看看每个月能挤出多少钱来还款，哪怕每个月还的不多，只要你在坚持还，并且让银行看到你的努力,情况就会慢慢好转。
- 开源节流，努力增加收入。除了省吃俭用，更重要的是想办法多赚钱，利用业余时间做点兼职，或者提升自己的技能寻找更好的工作机会，钱是还出来的,不是等出来的。
- 保护好个人信息，警惕非法催收和诈骗。如果遇到暴力催收、威胁恐吓等情况，要注意保留证据，必要时可以向公安机关报案或者向相关金融监管部门投诉，也要警惕那些声称“可以帮你铲平逾期记录”、“百分百协商成功”的中介,很多都是骗子。
相关法条：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
- 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然主要针对信用卡，但部分精神可参考）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
小编总结：
“贷款1年没有还够逾期”，听起来确实让人头大，但请大家一定不要灰心丧气，更不要选择逃避，逾期带来的信用污点虽然会影响几年，但只要你从现在开始积极面对，主动处理，努力还款，不良记录在你还清所有欠款的5年后是会自动消除的。
信用是我们最宝贵的财富之一，一旦失去，再想重建就需要付出巨大的努力和时间，无论遇到多大的困难，都请珍惜自己的信用，积极沟通，努力赚钱，踏实还款,这才是走出困境的唯一正确道路。
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