被网贷起诉，别慌！教你怎么应诉

最近手头紧，借了网贷，结果还不上，现在收到法院传票了，是不是感觉天都要塌下来了？心慌、害怕，不知道该怎么办才好？别慌！朋友，被起诉不是世界末日，只要你沉着冷静，积极应对，还是有很多办法可以维护自己合法权益的，我就来手把手教你，被网贷起诉了,到底该怎么应诉。

第一步：收到法院传票和起诉状副本后，第一步做什么？

拿到传票和起诉状，千万别扔一边不管！这可是法院给你的正式文书，上面写着谁起诉你、因为什么事、什么时候开庭、在哪个法院开庭，你得仔仔细细、一字不落地看清楚，特别是起诉状里的“诉讼请求”和“事实与理由”部分，对方要求你还多少钱，利息多少，违约金多少，依据是什么，这些都是核心，还有，对方提交了哪些证据，比如借款合同、转账记录什么的,也要看明白。

第二步：该准备答辩状了。

看明白对方的诉求和理由后，你就得琢磨怎么回应了——这就是“答辩状”，答辩状就是你对对方起诉的回应，你可以承认部分事实，否认部分事实,或者提出自己的理由和证据。

• 怎么写？开头写清楚你的基本信息（和起诉状上你的信息一致），然后针对对方的每一条诉讼请求，逐条回应，对方说你借了10万，你是不是真借了？借了多少？还了多少？对方说利息是24%，你觉得是不是太高了，超过国家规定了？这些都要写清楚。
• 关键点：一定要实事求是，有啥说啥，别瞎编，但也别遗漏对自己有利的事实，如果你已经还了一部分钱，一定要说，并且拿出证据，如果你觉得利息、手续费、违约金加起来太高了，严重不合理,这也是你答辩的重点。
• 什么时候交？法院传票上一般会告诉你提交答辩状的期限，通常是收到起诉状副本后15天内，一定要在期限内提交给法院，并且记得自己留一份复印件，如果实在不会写，可以咨询律师，或者在网上找找模板参考一下,但核心内容一定要自己搞清楚。

第三步：收集和准备证据，这是打官司的“弹药”！

“打官司就是打证据”，这句话一点不假，你光口头说不行,得有证据支持你的说法。

• 你需要准备哪些证据呢？
  • 身份证明：你的身份证复印件。
  • 与网贷相关的所有材料：借款合同（如果有的话，特别是电子合同，要注意保存和调取）、借款APP上的截图（借款金额、利率、还款计划、还款记录等）、转账凭证（你给对方转钱的记录，对方给你打款的记录）。
  • 证明你已经还款的证据：银行转账流水、微信/支付宝转账记录截图等,最好能和网贷APP上的还款记录对应上。
  • 如果利息过高，准备能证明利率超过法定上限的证据：比如计算一下对方要求的利息、违约金、服务费等加起来，年利率是不是超过了LPR的4倍（目前民间借贷利率司法保护上限是一年期LPR的4倍）。
  • 对方是否存在暴力催收、骚扰你或家人朋友的证据：如果有的话，比如短信、电话录音、微信聊天记录截图等，虽然这不是直接反驳借贷关系的，但可以在一定程度上反映对方行为的不当,甚至可能影响法官对案件的整体判断。
  • 其他对你有利的证据：当时借款时是不是有什么特殊情况，或者对方在借款时有隐瞒、欺诈行为等等。

第四步：按时出庭，千万别缺席！

法院传票上写的开庭时间和地点，一定要记牢！准时到庭，如果有事去不了，一定要提前向法院申请延期开庭，并且要有正当理由,法院批准了才行。

• 开庭时要注意什么？
  • 带上所有准备好的证据原件和复印件（复印件提交给法院，原件自己留着核对）。
  • 态度要端正，实事求是，不要吵吵闹闹,听从法官的指挥。
  • 轮到你说话的时候，清晰、有条理地把自己的观点和证据讲出来,针对对方的说法进行反驳。
  • 如果法官问你问题,要如实回答。

第五步：要不要请律师？

这个得看你自己的情况，如果你觉得案情不复杂，自己也能把事情说清楚，证据也比较齐全，那可以自己应诉，但如果你对法律程序一窍不通，案情看起来有点复杂，或者涉及的金额比较大，心里没底，那还是建议你请个律师，律师毕竟是专业人士，能帮你分析案情，整理证据，提出专业的答辩意见，在法庭上更好地维护你的权益，请律师是要花钱的,这个你得权衡一下成本和收益。

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以案说法：

给你说个真实的小案例（人物均为化名）,让你更有感觉。

小王，年轻人，之前因为消费超前，在某网贷平台借了5万块钱，约定月利率2%，分12期还，还了几期后，因为失业，后面的就还不上了，拖了半年，网贷公司把小王起诉到法院，要求小王偿还剩余本金3万多，利息、罚息、违约金加起来快2万了,总共要还5万多。

小王收到传票后，一开始也慌了神，后来在朋友建议下，决定积极应诉,他做了这几件事：

1. 仔细看了起诉状和对方提交的证据，发现对方把各种费用都算进来,利率远超国家规定。
2. 自己动手算了算，按照对方的算法，年利率已经超过了36%，远远高于当时LPR4倍（大概14.8%左右）的标准。
3. 准备了答辩状，重点提出对方利息过高，请求法院依法调低,只同意偿还合法范围内的本金和利息。
4. 收集了自己的还款记录，银行流水打出来,证明自己已经还了多少。
5. 按时去开庭了，在法庭上,小王把自己的观点和证据都陈述清楚了。

法院经过审理，支持了小王的部分抗辩理由，判决小王偿还剩余的合法本金，以及按照LPR4倍计算的利息，那些超高的罚息和违约金，法院没有支持，这样一算,小王一下子少还了一万多块钱。

你看，这个案例就说明，积极应诉，把利息过高这个点抓住,是有可能为自己争取到合法权益的。

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法条链接：

以下为相关法律条文的官方查询途径,您可以自行搜索最新版本：

1. 《中华人民共和国民法典》（特别是关于合同编、借款合同、利息的规定，比如第六百七十六条、第六百八十条等）

   提示：第六百八十条明确规定“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（这个非常重要！里面详细规定了民间借贷利率的司法保护上限、逾期利率、违约金的处理等）

   提示：2020年修订后，民间借贷利率的司法保护上限是“合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍”。

3. 《中华人民共和国民事诉讼法》（关于应诉、答辩、证据、开庭等程序性规定）

你可以登录“中国法律法规数据库”（全国人大官网）或者“北大法宝”、“无讼”等法律专业网站查询具体条文。

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律师总结：

朋友，被网贷起诉，真的不用怕,记住这几点：

1. 收到传票别逃避，积极应诉是王道。法院是讲证据、讲法律的地方，不去，就等于放弃了为自己辩解的权利，法院可能会缺席判决,对你更不利。
2. 仔细研究起诉状和证据，理清头绪。知道对方要什么，自己有什么,才能有的放矢。
3. 答辩状要好好写，证据要充分准备。尤其是利息是否合法、还款情况等核心问题，一定要有说法、有证据。
4. 按时出庭，态度诚恳，实话实说。法官会根据双方的陈述和证据来判案。
5. 不懂就问，必要时寻求专业帮助。法律比较专业，自己搞不定，别硬扛,可以咨询律师。

最重要的一点是，借贷本身并不可怕，但要量力而行，选择正规平台，如果真的遇到纠纷，要相信法律是公正的，用法律武器保护好自己，别让一时的困难，压垮了自己，积极面对,总能找到解决办法的！

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