网贷逾期后竟有人替我还款？这背后藏着什么猫腻？

网贷逾期后"神秘人"帮还款，是馅饼还是陷阱？

"叮咚"一声，小王的手机收到一条短信通知："您的网贷账户已成功还款5000元"，小王愣住了——自己明明已经逾期三个月无力偿还，这钱是谁还的？更奇怪的是，几天后，一个陌生电话打来，自称是"债务优化公司"的业务员，要求小王支付6000元的"服务费"...

这样的场景在网贷逾期人群中并不少见,莫名其妙有人帮你还款，看似雪中送炭，实则可能暗藏套路，今天我们就来揭开这层神秘面纱，看看这些"活雷锋"到底在图什么。

揭秘"神秘还款人"的三大套路

债务转移陷阱

一些所谓的"债务优化公司"会先帮借款人还清网贷，然后将债务转移到自己名下，由于债务主体变更，原本的年利率24%可能被他们提高到60%甚至更高，更可怕的是，他们可能通过暴力催收、骚扰通讯录联系人等方式逼迫借款人还款。

征信修复骗局

另一种常见手法是以"修复征信"为名，不法分子会先帮你还清逾期网贷，然后以"消除征信不良记录"为由收取高额费用，根据《征信业管理条例》，不良信用记录自不良行为终止之日起保存5年，任何声称能"内部操作"消除记录的都是骗局。

新型"套路贷"

更隐蔽的是一种新型"套路贷"，不法分子会主动联系逾期借款人，表示可以"代偿"，然后要求借款人签署新的借款合同，这些合同往往隐藏着高额利息、砍头息等陷阱，最终让借款人陷入更深的债务泥潭。

以案说法：代还网贷背后的法律风险

2022年,浙江某法院审理了一起典型案件，李某因网贷逾期，被某"金融服务公司"主动联系代还了3万元贷款，随后该公司要求李某签署一份6万元的借款合同，称多出的3万元是"服务费"，当李某无力偿还时，催收人员不仅骚扰其家人，还伪造法院传票进行威胁。

法院最终认定该"金融服务公司"构成诈骗罪和敲诈勒索罪，相关责任人被判处有期徒刑，但李某也因轻信他人，不仅损失了钱财，个人征信也受到了影响。

这个案例告诉我们：天上不会掉馅饼，任何未经你授权就主动代还网贷的行为都值得警惕，正规金融机构不会在未签订合同前就代为还款，更不会以威胁、恐吓手段催收。

法条链接：与网贷代还相关的法律规定

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

2. 《刑法》第266条：诈骗罪——以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。

3. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

4. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：债务催收不得骚扰无关人员。

律师总结：面对"神秘代还"该如何应对

作为专业律师,我建议网贷逾期人员采取以下措施：

1. 核实还款来源：通过官方渠道查询还款记录，确认还款人身份，如果是陌生账户代还，务必保留证据。

2. 拒绝私下交易：所有金融业务都应通过正规渠道办理，切勿轻信"内部关系""特殊渠道"等说辞。

3. 及时报警：如果遭遇威胁恐吓或发现被套路贷，应立即报警并保留通话录音、聊天记录等证据。

4. 合法协商还款：确实无力偿还时，应主动与网贷平台协商，争取延期或分期还款，避免逾期费用滚雪球。

5. 学习金融知识：提高金融素养，了解基本借贷规则和利率标准，避免被不法分子利用信息不对称进行欺诈。

网贷逾期固然令人焦虑,但病急乱投医可能让情况更糟，遇到"神秘代还"时，务必保持清醒，必要时咨询专业律师，用法律武器保护自己的合法权益。

网贷逾期后竟有人替我还款？这背后藏着什么猫腻？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。